【通联支付】年内15家支付机构被罚没超4千万！通联支付等头部机构上榜

　　2025年，支付行业严监管态势持续。南都湾财社记者不完全统计发现，今年监管职能部门已对15家支付机构进行处罚，其中一家机构被罚两次，超千万罚金的大额罚单共两张，罚没合计超4116万元。另外，今年以来，“反洗钱”方面的合规性仍为监管重点，很多头部机构登上被罚名单。

　　（南都·湾财社记者制图）

　　年内15家机构罚没合计约4116万元

　　2025年，支付行业监管持续收紧，“严监管”态势不松懈。

　　据南都湾财社记者不完全统计，整体看来，2025年，共15家机构被处罚（以罚单公布日期为准），处罚机关包含中国人民银行分支机构及国家外汇管理局。15家机构中，有一家机构被罚2次，合计16张罚单，其中13张为“双罚”罚单，超千万的巨额罚单两张，罚没合计约4116万元。

　　其中，北京雅酷时空信息交换技术有限公司（下称“雅酷时空”）被罚没金额最大，因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求、交易信息设置及上送不规范、支付接口管理不规范、违规提供T+0结算服务等8项违法类型，该公司被罚没合计1199.237万元人民币，该公司两位责任人被一并处罚。

　　另外一个吃下“千万级”罚单的机构为 广州市 汇聚支付电子科技有限公司（下称“汇聚支付”），据中国人民银行 广东省 分行公布的行政处理决定信息公示表显示，汇聚支付因违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定被给予警告、通报批判，没收违法所得1809421.15元，并处罚款8808366.15元，罚没合计约1061.78万元。

　　同时，当时担任汇聚支付副总经理被警告，并处罚款57万元；当时担任汇聚支付总经理被警告、通报批判，并处罚款50万元。

　　另外，罚金较大的还有北京海科融通支付服务有限公司，该司因违规提供T+0结算服务、仅凭身份证件为小微商户入网、将单位商户资金结算至自然人银行结算账户等10项违规行为，被罚没合计492.96万元人民币，该公司当时担任总经理一并被罚。

　　另外，罚金数目超百万的还有：北京和融通支付科技有限公司（罚款300万元）、北京海科融通支付服务有限公司的另一张罚单（合计罚没186.57万元）、北京中投科信电子商务有限责任公司（合计罚没145.572万元）、北京理房通支付科技有限公司（合计罚没141.927万元）、天翼电子商务有限公司（合计罚没132.432万元）、开联通支付服务有限公司（罚款118.85万元）、网银在线（北京）科技有限公司（罚款101.73万元）。

　　部分头部支付机构也登上被罚名单

　　从被罚机构来看，不乏一些颇有知名度的支付公司。记者了解到，中国人民银行深圳分行公布的最新行政处理公示信息显示，通联支付网络服务股份有限公司（下称“通联支付”）深圳分公司因违反清算管理规定被罚款18万元。

　　作为国内支付行业的先行者，通联支付建立于2008年10月，2011年5月3日首批获得人民银行颁发的支付牌照，是我国支付清算协会副会长单位。2021年5月第贰次续展后，通联支付业务类型变为互联网支付、银行卡收单（全国）、预付卡发行（上海、 北京市 、 江苏省 、 广东省 、 山西省 ）、预付卡受理（全国）等。

　　支付分类变更后，通联支付业务类型调整为“储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类（全国）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于全国预付卡受理）、储值账户运营Ⅱ类（上海、 北京市 、 江苏省 、 广东省 、 山西省 ）”。

　　记者发现，这其实其实不是通联支付第壹次因违反清算管理规定被罚。2023年12月15日，据中国人民银行上海分行行政处理信息公示表，通联支付因违反清算管理规定，被警告，并处以罚款人民币200万元。当时担任通联支付首席顾问、执行总裁熊某森，对相关非法行为负有责任，被给予警告，并处以罚款人民币10万元。

　　值得注意的是，去年7月，通联支付还因偷税漏税被税务局开出百万罚单。2024年7月25日，国家税务总局上海税务局公布的税务行政普通程序处罚结果显示，通联支付因在账簿上多列支出，少缴增值税约87.37万元、少缴城市维护建设税约6.12万元、少缴企业所得税约219.74万元人民币，被处百分之五十的罚款，合计罚款约156.61万元。

　　作为一家以银行卡收单为主要业务的支付机构，通联支付也具备开展跨境外汇支付业务的资质。

　　据通联支付官方网站介绍，目前，该公司已在全国范围内成立了36家省级分支机构和280多个二级地市业务部，业务覆盖全国1800多个县域；在香港、新加坡等地设立分支机构，与全球合作伙伴开展国际业务。

　　尽管通联支付在跨境外汇支付上积极布局，但在合规方面仍有瑕疵。2024年4月，国家外汇管理局上海分局对通联支付开具一张罚单，因未按规定办理 跨境电商 购付汇业务、未按规定向外汇局报送大额交易报告两项违法事实，通联支付被罚69万元人民币，并被没收违法所得3.08万元。

　　当然，这也不是通联支付第壹次被国家外汇管理局处罚，早在2019年，因分拆交易办理超过单笔交易限额的留学费用支付，通联支付就曾被罚。

　　年内已出两张“巨额罚单”

　　除老牌支付机构通联支付外，两家收获千万罚单的机构也引起业内关注。雅酷时空今年1月因八项犯罪行为类型被警告，罚没合计超1199万元。

　　八项犯罪行为类型分别为：未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；交易信息设置及上送不规范；支付接口管理不规范；违规提供T+0结算服务；违规进行支付账户到银行账户非同名划转；未落实外包管理有关规定；未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户；未按规定留存商户入网协议。

　　雅酷时空建立于2005年3月，注册资金1亿元人民币。2011年12月获得第叁批支付牌照，业务类型原为预付卡发行与受理（ 北京市 、 广东省 、 江苏省 、浙江）、互联网支付、移动电话支付，后改为储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（ 北京市 、 广东省 、 江苏省 、浙江）。2021年12月，雅酷时空顺通顺过第贰次续展，牌照有效期延至2026年12月。

　　支付牌照业务类型调整后，雅酷时空业务类型变为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（ 北京市 、 广东省 、 江苏省 、浙江）”。

　　值得注意的是，雅酷时空及其母公司北京首惠开桌科技有限公司（简称“首惠开桌”）曾一度被上市公司51信用卡收购，但由于纠纷未完成转让。

　　据51信用卡2023年年报，首惠开桌前股东杨帆曾限制首惠开桌的管理层与51信用卡员工接触，以致51信用卡无法与首惠进行工作沟通和无法查询首惠的账本及记录。

　　因此，作为上市公司的51信用卡在2022年的综合财务报表排除首惠开桌及其附属公司于2022年8月3日后的财务情况、业绩及资金流。

　　该报告还指出，由于首惠开桌运营的支付业务在终止综合入账，造成相关的钱财转账费用由2022年的约1.282亿元减少100%至2023年的零元。

　　另一家收获最新千万罚单的机构为背靠正佳集团的汇聚支付。

　　企查查显示，汇聚支付建立于2008年7月1日，由广州荣汉科技开发有限公司（以下简称：荣汉科技）、 广州市 恒基信息科技有限公司共同持股，持股比例分别为91.4%、8.6%。作为汇聚支付的控股股东，荣汉科技的三大股东分别为 广州市 正佳科技服务集团有限公司（持股64%）、谢铁牛（持股22%）、谢萌（持股14%）。

　　汇聚支付于2014年7月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，并于2019年7月成功续展，在全国范围内开展互联网支付业务。非银行支付机构监管条例实施细则落地后，目前，汇聚支付的业务类型为储值账户运营Ⅰ类。

　　值得注意的是，汇聚支付的支付牌照有效期为2024年7月9日（过渡期至2025-7-9）。

　　“反洗钱”合规仍为监管重点

　　从违规事由来看，反洗钱、客户身份识别等方面的合规性仍是监管的重中之重。如：易联支付有限公司因违反反洗钱业务管理规定被罚；北京首付通支付有限责任公司因违规进行支付账户到银行账户非同名划转被罚；开联通支付服务有限公司因与身份不明的顾客进行交易被罚等。

　　记者了解到，2024年11月8日，全国人民代表大会常务委员会通过修订后的《中华人民共和国反洗钱法》，对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。新《反洗钱法》共七章，主要内容包含总则、反洗钱监督管理等。

　　从修订要点来看，新《反洗钱法》明确了洗钱上游犯罪类别，全文贯穿“以风险为导向”的准则，规定了金融机构、非银支付机构、特定非金融机构的义务，同时明确了反洗钱国际合作的准则及信息共享机制等。另外，新《反洗钱法》还加大了对金融机构违规行为的处罚力度，提高了罚款上限，将处罚扩展到董事、监事、高管等责任人，并相应增加了“尽职免责”要求。

　　那么，金融机构又该如何应对？安永发布的研报提到：“金融机构须加大反洗钱力度与管控。进一步完善其有关制裁的合规策略、体系及管控，以适应国际制裁要求日益复杂化的 势头及全球监管机构多样化的期望。随着交易量持续增长，机构须持续投资、优化甚至改造其筛查系统与流程，以确保持续合规。”

　　另外，该研报还指出：为了打击逃避制裁的表现，支付公司正试图采用其它方法，包含有针对性地了解客户、负面舆情筛查、交易监控场景，和利用网络分析，通过分析共享地址和指定人员共享链接等关联规则来识别风险。交易后分析和AI驱动技术的创新也日益受到认可，因为此类技术创新有助于提高反洗钱和制裁框架内金融犯罪预防机制的效力和效率。