【支付行业】连开两张超千万罚单！支付行业监管重拳出击

　　第叁方支付行业持续严监管！

　　继北京雅酷时空信息交换技术有限公司（下称“雅酷时空”）被罚没超千万之后， 广州市 汇聚支付电子科技有限公司（下称“汇聚支付”）近日又被罚没超千万元。据记者不完全统计，2025年以来，已经有15家第叁方支付机构非法被处罚，累计罚没金额超4000万元。

　　从犯法行为类型看，机构主要在反洗钱、商户管理和支付通道管理上存在漏洞。受访行业专家表示，随着《非银行支付机构监督管理条例》（下称《监管条例》）的实施，支付行业监管势必更加规范，更加重视对支付全流程和细微之处的检查监督。支付机构需要研判过往罚单案例，筑牢合规防线的同时将责任落实到具体岗位，严守合规发展的行业底线。

　　支付机构再遭重罚

　　第叁方支付机构非法再遭重罚。根据中国人民银行 广东省 分行近日公布的行政处理决定信息公示表，汇聚支付因违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定被给予警告、通报批判，没收违法所得180.94万元人民币，并处罚款880.84万元人民币，罚没合计约1061.78万元。当时担任汇聚支付副总经理被警告，并处罚款57万元；当时担任汇聚支付总经理被警告、通报批判，并处罚款50万元。

　　这是年内第贰张千万罚单。此前，雅酷时空因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；交易信息设置及上送不规范；支付接口管理不规范；违规提供T+0结算服务；违规进行支付账户到银行账户非同名划转；未落实外包管理有关规定；未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户；未按规定留存商户入网协议被警告，罚没合计1199.24万元人民币，该公司两位责任人被一并处罚。

　　博通分析金融领域资深分析师王蓬博对记者分析指出，相对于以往央行罚单中仅有“警告”字样，此次汇聚支付和其总经理被处以“警告、通报批判”则显得更加严格。“通报批判”会对被处罚机构的声誉和市场形象造成更大的不良影响，也清晰地表明了央行震慑违规机构、维护支付市场秩序、保障消费者合法权益的意愿。

　　据记者不完全统计，2025年以来，已经有15家支付机构非法被处罚，罚没金额超4000万元。八成以上机构被“双罚”，9家机构收到百万级以上罚单。其中，北京海科融通支付服务有限公司年内已收到两张百万级以上罚单，此前被合计罚没186.57万元人民币，最近又因违规提供T+0结算服务、仅凭身份证件为小微商户入网、将单位商户资金结算至自然人银行结算账户等10项非法行为，被罚没合计492.96万元。

　　另外，北京和融通支付科技有限公司非法被罚款300万元、北京中投科信电子商务有限责任公司因存在非法行为被合计罚没145.572万元、北京理房通支付科技有限公司被合计罚没141.927万元、天翼电子商务有限公司被合计罚没132.432万元、开联通支付服务有限公司被罚款118.85万元、网银在线（北京）科技有限公司被罚款101.73万元。

　　行业监管更细致更严厉

　　从犯法行为类型看，机构主要在反洗钱、商户管理和支付通道管理上存在漏洞，除了因违反账户管理规定被罚，也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定、向不符合基本条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务等原因被罚。去年5月正式实施的《监管条例》明确，将依法加大对严重非法行为的处罚力度，可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其它人员进行处罚，事情严峻的还可采取市场禁入措施。

　　“随着《监管条例》的实施，支付行业监管势必更加规范，更加重视对支付全流程和细微之处的检查监督。”王蓬博分析指出，从特征来看，一是行业监管愈发的细化，从服务协议格式到交易信息都需要完整备案；二是严监管仍然在持续，央行对行业的管理更加深入，也展示了央行维护行业良性发展的决心。

　　素喜智研顶级研究员苏筱芮对记者表示，从支付机构被罚原因来看，违反账户管理规定、未根据规定履行客户身份识别义务等是支付机构踩到红线的“重灾区”。从业务流程看，依规实施账户管理、履行客户身份识别义务既是合规的重要工作内容，同时也是支付业务的关键风险防线。因此，支付机构需要积极研判过往罚单案例，杜绝存在侥幸心理，筑牢合规防线的同时将责任落实到具体岗位，在合规条件下用优质的支付能力为实体经济提供服务支持。

　　对于支付机构屡次被重罚，王蓬博认为，一是没有积极充分地利用新技术来处理诸如商户管理等方面可能存在的问题。

　　二是未能建立有效的危险监测和预警机制，对业务中的危险点识别和防控能力不足，员工合规意识稀薄，对相关法律法规和业务规范不了解、不高度重视；除此之外，更重要的原因在于支付市场竞争激烈，从利益角度考虑，忽视合规经营，甚至为了获取更多的商户和交易，放松对商户和客户的审核标准。

　　上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉对记者说，第叁方支付机构今年屡次被重罚，主要问题依旧是套现和反洗钱。除了商户信息不全等反洗钱涉及的问题，由于信用卡取现手续费与商户手续费存在巨大价差，套现就成了第叁方支付机构的一项收入来源，这也造成其频繁被罚。

　　王蓬博建议，支付机构一方面要直面行业变局，另一方面要紧守合规发展的行业底线，强化各业务条线合规化建设。建立健全全面、细致的合规管理制度和流程，确保各项业务操作有章可循，严格遵守反洗钱、账户管理、商户管理等相关法律法规和监管要求。