【消费者权益】揭露贷款中介、征信修复、代理退保等典型骗局，重庆金融监管局发布十大非法金融中介警示案例

　　21世纪经济报道记者杨希北京报道

　　“3·15”国际消费者权益日即将来临，根据国家金融监督管理总局统一部署，聚焦“保障金融权益助力美好生活”主题，重庆金融监管局自3月起开展了系列金融教育宣传活动。

　　3月13日，21世纪经济报道记者从重庆金融监管局获悉，重庆“3·15”金融消费者权益保护暨“远离非法中介守护合法权益”专题宣传活动启动仪式举办，活动现场发布了“重庆十大非法金融中介警示案例”（下称“案例”）。

重庆“3·15”金融消费者权益保护活动现场受访者供图

　　近年来，一些非法金融中介在市场中悄然活跃，打着“征信修复”“全额退保”“内幕消息炒股”等诱人旗帜坑蒙拐骗。这些非法金融中介以夸大宣传为手段，巧立名目收取高额服务费，同时还将受害者的个人信息挪作他用，从事各类不法活动。打击非法金融中介，已然成为金融领域维护金融消费者合法权益的紧迫任务。

　　记者了解到，今年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动期间，重庆金融监管局落实“四级垂管”要求，强化统筹和内外联动，指导各金融监管分（支）局立足地方特色，充分施展贴近基层、贴近一线、贴近群众的实际，与辖内其它金融管理部门、地方政府、村委社区等单位协调联动，形成“同频共振”的教育宣传格局。

　　据介绍，此次发布的案例涵盖了银行、保险、证券领域，包含贷款中介骗局、征信修复骗局、代理退保骗局、非法荐股等典型骗局。“这些案例均以真实事件为基础，深入剖析了非法中介经常使用的诈骗套路。希望通过这些案例，让市民对非法金融中介的套路有更清晰的理解，提高自我保护意识。”重庆金融监管局金融消保处责任人表示，这些案例重点对扰乱市场秩序、侵害金融消费者权益的非法中介活动开展风险提示，帮助社会公众增强风险意识和提升防范能力。

　　据了解，下一步，重庆金融监管局将继续指导推动辖内金融监管分（支）局、金融机构深入开展场景化、生活化、趣味化和数字化的 线上线下 金融知识普及活动，帮助社会公众提升金融素养和风险防范能力 ，为广大金融消费者创造更加安全、放心的金融消费环境。

　　附：非法金融中介活动十大案例及风险提示

　　案例1：假冒“银行助贷签约中心”骗局

　　风险提示

　　部分非法中介以“超低利率”“超长期限”为幌子，吸引消费者为其代办银行借款，进程中往往以“审批困难”为由，要求消费者支付额外“定金”或“包装费”，最终非法中介宣传的贷款条件往往无法兑现，消费者已经支付的其它费用也无法追回。

　　警示案例

　　张先生计划购买一辆二手车，但资金紧张。某中介以“银行助贷签约中心”名义通过微信联系张先生，声称可为其办理年化率低至3.5%、最长可贷十年的公积金信用贷，为了增强可信度，对方还发来了某银行的贷款审批截图和数位“客户”的好评信息。但在提交征信报告后，对方以“征信瑕疵”为由，要求张先生支付“定金”并承诺可为其进行“包装”。

　　张先生因急于用款便轻信了对方的说辞，同时在对方的要求下将手机交给对方操作，最终张先生发现，实际贷款利率远高于对方的宣传内容。通过咨询对应银行网点，张先生得知相关贷款可以自行通过正规渠道办理，但前后已支付的2000元定金和“包装费”已无法追回。

　　警示教训

　　贷款要通过正规渠道办理，贷款利率以银行最终的审批结果为准，任何承诺“无需审核、快速到账、低利率”的贷款中介，都可能是坑钱的骗局。

　　案例2：“征信修复”骗局

　　风险提示

　　部分非法中介针对存在不良征信记录的消费者，使用其金融知识盲区和急于消除不良贷款记录的心理，宣称可以有偿“修复征信”以坑骗消费者钱财，个别非法分子甚至对消费者进行讹诈勒索。

　　警示案例

　　小王办理的网络贷款有多笔逾期，个人征信记录出现多笔不良。某日，小王收到某中介宣称可以办理“征信修复”的电话手机短信，出于对个人后续在就业、购房方面的切实需求考虑，就根据手机短信内容与该中介取得联系。

　　小王根据对方要求提供了我身份证、网络贷款流水和征信报告等，并支付3000元保证金后，对方又以“违规操作”要挟其继续转账，不然公开隐私信息。在意识到自己可能陷入非法分子圈套后，小王选择了报警求助。

　　警示教训

　　征信记录是信用历史的真实反映，个人征信由中国人民银行统一管理，任何单位及个人无权删除或更改。所谓的“征信修复”往往是非法分子利用受害者急于处理问题的心理实施诈骗，任何承诺消除不良记录的表现，都可能是坑钱的骗局。

　　案例3：“债务优化”骗局

　　风险提示

　　部分消费者在面临还款压力时，被非法中介的“债务优化”广告吸引，非法中介称熟悉各家金融机构延期还款政策，可有偿指导消费者办理延期还款、减免贷款本息等业务，消费者被诱导后往往最终仍然发现中介的承诺无法达成。

　　警示案例

　　赵先生由于资金链紧张，难以按期偿还银行借款，在互联网上看到某中介发布的“债务优化”广告，声称可以指导消费者办理贷款延期，于是点击广告中的链接登记了个人信息。

　　中介在了解到赵先生详细情况后，指示赵先生“不接银行电话”、“不见银行职员”，还帮助赵先生制作不存在的“大病住院”和“收入困难”证明，并根据赵先生的贷款金额收取了“代理费”。银行屡次催收无果后认为赵先生恶意欠钱，向法院提起诉讼，赵先生在接到法院传票后才意识到自己受骗，然而此时已无法与中介取得联系，自己不仅无法追回支付的“代理费”，还因为个人征信记录中存在逾期记录，个人工作、生活受到影响。

　　警示教训

　　消费者还款困难时，应当如实告知金融机构并积极协商还款，贷款逾期不仅影响个人征信记录，恶意逃避债务的表现还将承担法律责任。

　　案例4：不正当“反催收”骗局

　　风险提示

　　某些非法中介会假借“专业维护权益”为名，教唆消费者更换联系方式、故意不接银行电话，并编造金融机构违规等理由向金融机构反复投诉以达到个人诉求。同时消费者在向非法中介提供电话卡、银行卡等信息后，还可能发生额外财产损失。

　　警示案例

　　杨先生因生意亏损，存在巨大的信用卡、网络贷款还款压力，C公司在掌握杨先生相关情况后，自称可以为杨先生办理债务减免、债务延期，并根据信用卡1500-8000元/每张、网络贷款平台1500-8000元/每个的服务标准收取费用，杨先生迫于还款压力支付了费用，根据C公司的要求实名办理了新的电话卡并交给C公司，随后将贷款平台、信用卡联系方式均改为新办理的电话卡号，并根据C公司要求拒绝金融机构的联系。

　　C公司后续以杨先生的名誉向金融机构重复恶意投诉，图谋使金融机构迫于投诉压力为杨先生办理延期还款。最终金融机构没有妥协，杨先生不仅没有获得债务减免，反而因恶意逾期被银行起诉，信用记录严重受损，此时杨先生才发现已经无法联系到C公司的职员。

　　警示教训

　　遇到问题请通过正规法律援助渠道解决，切勿轻信所谓的“专业代理”。盲目听信中介教唆不还款、不接催收电话，会造成贷款逾期、发生征信不良记录；贸然提供我实名电话卡，个人信息可能会被泄露。

　　案例5：“高额退保”骗局

　　风险提示

　　部分非法中介针对消费者资金需求，宣称可以办理“高额退保”，并以多退资金的比率收取服务费，实则利用消费者的金融知识盲区，坑骗消费者办理其它业务，造成消费者遭受重大损失。

　　警示案例

　　张某某、白某某等人利用不法渠道非法获取金融消费者信息，宣称可以办理“高额退保”，承诺可以助推消费者取得比通过正常退保渠道更多的钱财，事后收取多退资金的50%作为酬劳。实际操作却是为客户办理了保单质押业务，还坑骗消费者质押出的钱财即为退保所得。消费者不仅要向非法分子支付手续费，同时还要承担保单质押后引发的还款义务。通过此“套路”，张某某、白某某等人坑骗了国内各地数十名消费者，最终被公安机关抓获并判处有期徒刑。

　　警示教训

　　消费者若有退保需求，请通过官方渠道与保险公司进行正式商量，任何打着“高额退保”旗帜进行宣传的外部机构或个人均为非法中介。

　　案例6：“高额理赔”骗局

　　风险提示

　　部分非法中介通过虚构保险损失、虚构赔付条件等方式吸引消费者委托其进行“代理理赔”，并收取“手续费”。最终往往不仅无法兑现诺言，还会造成消费者承担理赔进程中的其它费用。

　　警示案例

　　84岁的蔡奶奶因交通事故唇部受伤，事故发生后保险公司介入调解，但蔡奶奶在调解前结识的“黄牛”坚持主张该伤情可评残，并除医疗费外还要求保险公司支付5万赔款，在“黄牛”的唆使下，调解陷入僵局。后续“黄牛”向蔡奶奶承诺可委托其办理评残诉讼处理，还根据预期理赔金额要向蔡奶奶收取2000元“代理费”，且进程中引发的相关费用由蔡奶奶自行承担，由于受到高额理赔金的吸引，蔡奶奶答应了“黄牛”的要求，但最终由于受伤程渡过于轻微，经评残后该伤情未构成伤残，法院判决保险公司除医疗费外仅赔付1120元人民币，蔡奶奶自行承担评残鉴定费1000元人民币，此时“黄牛”早已不知所踪，预先收取的2000元“代理费”也无法追回。

　　警示教训

　　保险理赔请通过正规渠道办理，发生理赔争议积极与保险公司协商、调解。不能随意听信身边理赔“黄牛”承诺，做到依法理性维护权益。

　　案例7：“代理退保”骗局

　　风险提示

　　非法中介通过伪造“政策变动限制退保”、虚构“全额退保”成功案例等不实信息、伪装“咨询公司”“律师”等身份宣称可以办理代理退保，从中收取“代理费”，甚至可能侵占消费者退保资金。

　　警示案例

　　刘大爷在短视频平台看到一名自称“律师”的站长宣传可以“代理全额退保”，咨询后刘大爷与其签订协议，提交了身份证、保单、银行账户等信息，并支付“前期代理费”，约定退保成功后按10%支付手续费。随后“律师”唆使刘大爷伪造保险公司销售误导、违规操作等不实信息向监管机构进行重复举报，意图使保险公司迫于压力全额退保。

　　在与保险公司沟通中，刘大爷才得知自己伪造不实信息的表现涉嫌违法，且其持有的人身保险现金价值已超过全额退钱金额，如果退保还会失去这份保险的危险保障。此时刘大爷去联系“律师”理论，对方发现被刘大爷识破套路后即将刘大爷拉黑。

　　警示教训

　　退保应通过正规渠道直接联系保险公司，切勿相信所谓“全额退保”骗局，避免个人信息泄露、财产受损。另外，非理性退保后，会造成自身失去原有的危险保障，尤其是在意外、疾病等风险发生时，可能面临更大的经济压力。

　　案例8：“非法荐股”骗局

　　风险提示

　　有人在群里自称“炒股高手”，晒盈利截图，推荐“一本万利”的股票？有可能是坑钱的骗局。正规证券公司不会通过微信群、朋友圈推荐股票，更不会以“交易员”名义要求你缴纳保证金。记住：投资有潜在风险，不要轻信所谓“内幕消息”和“一本万利”的炒股诱惑。

　　警示案例

　　孙先生偶然加入了一个炒股群，群里很多人都在讨论股票行情，氛围热烈。群里一位“股神”名叫“大树”，我们时常晒出“轻松赚10万”“3天翻倍”的截图。

　　不久，“大树”称最近发现了一只即将暴涨的股票，愿意“带弟兄们发财”。在群内的煽动下，孙先生心动了，支付了3000元“会员费”，并根据“大树”的指示购入推荐股票。

　　没想到，股票不仅没有上涨，反而狂跌。孙先生急于联系“大树”，却发现自己已经被群主移出群聊，所谓“股神”也消失无踪。

　　警示教训

　　真实的证券投资有潜在风险，任何承诺“一本万利”的荐股群都可能是坑钱的骗局。投资务必通过正规证券公司操作，切勿盲目跟风。

　　案例9：“境外投资”骗局

　　风险提示

　　非法分子会借“境外高收益投资”之名设局，利用虚假截图、伪造资质诈骗投资。请记住：合法的境外投资公司不会通过个人微信号、陌生群聊推销产品。遇到自称“高收益、低风险”的投资机会，务必要警惕并核对其可靠性。

　　警示案例

　　白先生在某投资群中认识了一个炒股“大神”——“金牛”。在“金牛”的劝说下，白先生决定投资一家号称来自瑞士的“东方资本管理有限公司”。

　　对方宣称：“这家公司是合格境外投资者（QFII），有国家批文。”为了消除白先生的疑虑，对方还展示了所谓的“收益截图”和“中国证券监督管理委员会批文”。

　　白先生逐渐投入120万元人民币，结果30天后，微信群解散，“金牛”失去联系。白先生报警后得知，这家公司压根没有在中国境内开展合法业务，所谓的“QFII批文”也是虚构的。

　　警示教训

　　投资务必通过正规平台，切勿轻信“一本万利”“内幕消息”等诱人说辞。

　　案例10：“非法销售新三板股票”骗局

　　风险提示

　　假如有人主动联系您，自称可以带您购买“即将上市、一本万利”的股票，要求加微信、发红包、交定金，那极有可能是坑钱的骗局。正规股票投资只通过合法证券公司操作，任何承诺“包赚不赔”的股票推荐都是坑钱的骗局。

　　警示案例

　　2021年，上海的李先生是一名一般的股票投资者。某天，他接到一通电话，对方号称是“某湘新媒体科技有限公司”的业务人员，声称公司掌握了一批“原始股”，这些股票很快将在新三板挂牌，并承诺：“只要投资，收益至少翻倍！”

　　为了让李先生相信，对方邀约他加入一个微信群。群里氛围热烈，很多“群友”纷纷晒出“成功投资赚到大钱”的截图，甚至有人声称：“当初投了10万，三个月后挣了30万！”

　　李先生被群内热烈的“投资氛围”感染，逐渐放下戒心。随后，对方承诺：“现在投资越多，拿到的原始股越多，机会非常难得。”李先生经不住劝说，先后投入了20万元。

　　几个月后，李先生突然发现微信群解散，所谓的“业务人员”也失去联系了。他随即向证券监管机构求证，发现该公司压根没有证券业务资质，所谓的“新三板股票”不过是坑钱的骗局。

　　警示教训

　　购买股票务必要通过正规证券公司，凡是承诺“一本万利”“即将上市”的投资机会，十有八九是坑钱的骗局。遇到此类情况时，务必要提高警觉，并通过中国证券监督管理委员会官方网站核对该公司是否具备合法资质。

　　统一风险提示

　　为了帮助消费者更全面地防范非法金融中介骗局，监管机构提醒广大消费者，以下六点需牢记：

　　1.选择正规渠道：办理金融业务时，请认准银行、保险公司、证券公司等正规渠道，咨询了解相关情况，以获取准确信息和专业建议。

　　2.警惕夸大宣传：天上不会掉“馅饼”，对“超低利率”“全额退保”“100%修复征信”等不实广告保持戒备，防范非法中介陷阱、“套路”，避免被诱导上当。

　　3.依法理性维护权益：如遇金融消费纠纷，应依法通过正规渠道进行维护权益。可积极与金融机构商量解决，或通过金融机构客服热线进行投诉。也可通过第叁方调解组织进行调解、向司法机关提起诉讼。

　　4.保护个人信息：加强对个人信息的保障措施，切勿将银行卡、身份证等重要物件轻易转交他人，不要随意向陌生人提供身份证、银行卡、验证码等敏感信息，不贸然向陌生人提供的账号转账转账。

　　5.遇诈骗速报警：如发现自己陷入诈骗陷阱造成资金受损，或发现涉嫌违法犯罪线索，应保存好聊天记录、通话录音、合同协议、交易截屏等证据，并及时向公安机关反映。

　　6.提升反诈能力：诈骗形式不断演变翻新，伪装性越来越强，消费者要加强金融知识和防骗知识学习，强化反诈意识、提升反诈能力，远离非法金融中介，保护好自身“钱袋子”。