【江苏银行】江苏银行澄清公告背后 - 个贷不良资产转让进入活跃期

　　由于 江苏银行 （600919.SH）转让超70亿元个人网络贷款不良资产事项在最近遭到舆论高度关注， 江苏银行 于3月14日下午在官方网站挂出澄清公告，称近期的已核销不良资产转让业务为行业通行做法、依法合规，将增厚当期收益。

　　 江苏银行 公告中“行业通行做法”的说法其实其实不是虚言。《华夏时报》记者在采访中发现，从去年下半年开始，银行业就已经在加速处置不良资产，“全员清收不停歇”“多措并举清不良”成为很多银行的关键工作，不良贷款转让的规模明显提升。根据银行业信贷资产登记流转中心有限公司（下称“银登中心”）披露的数据，2024年全年，不良贷款转让业务公告挂牌成交单数812单，成交额合计2258亿元人民币，市场交易活跃度明显提升。其中，批量个人业务不良资产成交规模为1583.5亿元人民币，项目总单数为573单。

　　 江苏银行 发澄清公告

　　 江苏银行 对外转让70亿元个人网络贷款不良资产事宜，在近日遭到广泛关注。

　　根据公开信息， 江苏银行 在近日公开挂牌转让了四个资产包：一、2025年第1期个人不良网络贷款资产，涉及未偿付总本息19.52亿元人民币，其中本金12.47亿元人民币，利息7.06亿元人民币，牵涉约5.02万户，已逾期超千天，平均年龄超38岁，起价1.07亿元；二、 江苏银行 2025年第2期个人不良网络贷款资产，涉及未偿付总本息14.17亿元人民币，其中本金9.26亿元人民币，利息4.9亿元人民币，牵涉约4.02万户，已逾期965天，借款人平均年龄超38岁，起价7944.5万元；三、 江苏银行 2025年第3期个人不良网络贷款资产，涉及未偿付总本息19.07亿元人民币，其中本金11.27亿元人民币，利息7.8亿元人民币，牵涉约12.51万户，借款人平均年龄近38岁，起价8149.2万元；四、 江苏银行 2025年第4期个人不良网络贷款资产，涉及未偿付总本息18.12亿元人民币，其中本金10.87亿元人民币，利息7.25亿元人民币，牵涉约11.41万户，借款人平均年龄37岁，起价7861.9万元。由于资产包总金额超过70亿元人民币，而起价合计为3.47亿元人民币，上述挂牌转让遭到热议。

　　针对热议， 江苏银行 于3月14日下午官方网站挂出公告。“近期，个别自媒体关注我行以前年度已核销不良资产转让业务，此项业务是行业通行做法、依法合规，将增厚当期收益，并对 江苏银行 长远发展发生积极影响。今年以来， 江苏银行 各项业务持续维持良好发展态势，相关经营情况可关注该行已发布的2024年业绩快报。” 江苏银行 这么说。

　　 江苏银行 2024年业绩快报显示，截至报告期末，该行实现营业收入808.15亿元、同比增长8.78%，归母净收入318.43亿元、同比增长10.76%，不良贷款率压降至0.89%的历史低位，在“全球银行1000强”最新排名列第66位。从资产规模来看，截至去年年末， 江苏银行 总资产达到3.95万亿元人民币，同比增长16.12%；存款余额2.12万亿元人民币，较上年末增长12.83%；贷款余额2.1万亿元人民币，较上年末增长10.67%。与已发布快报的上市银行相比， 江苏银行 的营业收入和利润增速均稳居同业前列。

　　“最近几年，我们行的业绩表现都是同业里面靠前的。资产包规模大，只是因为我们的总业务规模大，转让价格也是行业正常水平，我们本身一切正常，没啥特殊的。” 江苏银行 相关人士对《华夏时报》记者说。

　　个贷不良资产转让进入活跃期

　　《华夏时报》记者在采访中发现，从去年下半年开始，银行业就已经在加速处置不良资产。根据银登中心披露的数据，2024年全年，不良贷款转让业务公告挂牌成交单数812单，成交额合计2258亿元人民币，市场交易活跃度明显提升。其中，批量个人业务不良资产成交规模为1583.5亿元人民币，项目总单数为573单。

　　今年以来，银行挂牌转让个贷不良资产的频次更是明显增长。仅从3月7日至3月14日这一周，银登中心官方网站上披露的转让公告就已经超过100条。

　　很多银行在已披露的不良资产包信息中点明了清收空间与催收难度。大部分银行对债务人分布地区、债券本金余额和是否发起诉讼等关键信息进行详细介绍，好比有的银行就在转让公告中指出：债务人地区分布华东华南地区占比大、债权本金余额在5万以下的占比高、对于拟转让资产该中心未发起诉讼，手续清收空间大。除了常见信息，还有的信用卡中心进一步挖掘债务人特征，如对债务人年龄特点展开分析，试图从年龄层面点出还款潜力。另外，还有的信用卡中心通过对债务人的平均学历水平的评估来侧面映照该资产包的质量。

　　而从不良资产包价格方面，资产包个人业务平均折扣率主要位于4%—5%之间。但即便如此，仍有业内人士对本站记者表示，目前不良资产包价格仍然过高。“不良资产通常是经过多轮催款仍无法收回的资产，回收概率较低。好比一些逾期时间较长的贷款，有的已逾期好几年，借款人还款意愿和能力差，加大了回收难度，所以定价会打折。同时，处置结果还存在不确定性，因此在定价时，会考虑这些潜在成本和风险而进行打折。”该人士说。而根据银登中心公布的数据，从成交总体情况来看，2024年全年成交项目数量约占挂牌数量的78%。