【消费者】-代理退保-背后有大坑 - 资金受损、隐私被卖

　　“全额退保、不成功不收费、法务免费援助。”近年来，在互联网社交平台，甚至在一些公众场合时常见到的诱人标语背后，隐藏着金融陷阱。

　　《中国经营报》记者了解到，“3·15”国际消费者权益日前后，多家保险公司发布了风险提示，提醒广大消费者警惕“代理退保”骗局。

　　记者了解到，一些不法之徒或非法机构开设所谓的“保险咨询”公司、“法务援助”工作室，往往以“全额退保”“保险维护权益”等名义，利用消费者对保险知识、保单信息不了解的弱点，通过欺诈的形式诱导消费者委托其办理退保，牟取非法利益。

　　多位保险公司责任人向记者表示，这些号称是“专业机构”的不法中介向消费者收取高比例维护权益提成、手续费、咨询费等巨额费用。在“代理维护权益”进程中，还会要求消费者提供身份证、手机号、银行卡、保单等个人关键信息交其“保管”，以便非法出售个人信息、截留退保资金，甚至私自代消费者办理信用卡、小额贷款等套取资金牟取非法利益。

　　财产遭受损失

　　“免费咨询，看您的保险买得是否合适？”“如果您的保单有以下情况：不想续缴、退保金额少，请咨询我们……”看似正规金融知识科普、法律问题咨询，可深入了解，却发现其中套路满满、隐藏玄机。

　　2024年12月，太平人寿的一位江西客户王女士（化名）在互联网上看到一则“代理退保”的宣传广告，声称“全额退保，不成功不收费”。王女士当时经济压力较大，并且缺乏对黑产中介的了解，接触了所谓的“专业代理机构”，在对方的诱骗下，以“销售误导”等虚假理由投诉保险公司，要求全额退保，同时还向对方支付了4800元作为“定金”。不过后续几天，王女士始终没有等到对方的消息。

　　太平人寿相关责任人向记者介绍，在收到客户投诉后，公司立即展开核查，发现客户的投诉内容不符合事实情况，该保单在销售进程中并无违规现象。随后，职员联系王女士了解详细情况，判断其遭遇了“代理退保”黑产组织误导，并协助王女士及时向公安机关报案，追回了部分定金。

　　据记者采访了解，这样类似的案例还有许多。不法中介通过网站、自媒体平台等发布信息，声称有专业团队指导，一对一跟单，可无条件办理“全额退保”。以“退保不成功不收费”“成功处理众多案件”等为宣传幌子，虚构成功案例，很多消费者被诱导，以致挨坑被坑。

　　 中国人寿 寿险公司相关责任人对记者表示：“消费者一旦签署所谓的‘代理维护权益’协议，不仅需支付高额维护权益费用，还可能被非法侵占维护权益退还资金，甚至被套取贷款、信用卡资金，资金遭受损失。”

　　记者了解到，近期以来，国家金融监管总局多地派出机构公开披露了“代理退保”黑产系列套路和陷阱：一是虚构宣传、诱导代理。“代理退保”组织或个人通过网络媒体等平台发布虚构宣传信息，煽动消费者焦虑情绪，并以“保险公司为了降低投诉量，将放宽退保政策”“已成功处理多笔全额退保案件”等为宣传幌子，精心设计所谓的成功案例，诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜。二是伪装正规、诈骗信任。“代理退保”组织常以“咨询公司”外壳作为伪装，通过提供营业执照、伪造退保金支付凭据等方式诈骗消费者信任，并进一步套取消费者身份证、保单、银行卡、联系方式等个人信息。三是编造证据、非法牟利。“代理退保”组织或个人取得消费者信任后，教唆消费者或以消费者名义通过伪造证据、提供虚假信息等方式发起不实投诉举报，在此进程中要求消费者支付高额手续费或定金，以谋取不法利益。

　　需要谨防的是，消费者如果对保险合同有疑问或需办理退保业务，应该通过保险公司官方客服、营业网点等正规渠道进行咨询或提交申请。如存在争议或发生纠纷，除直接与保险公司协商外，还可通过拨打12378银行保险消费者投诉维护权益热线或来信、来访方式向当地金融监管职能部门反映，或采取向保险纠纷调解组织申请调解、向仲裁机构提请仲裁、法院诉讼等方式解决。如遭受其它不法侵害，应及时向公安部门反映，确保人身、财产安全。

　　多方“围剿”

　　“代理退保”“代理维护权益”不仅扰乱金融市场的正常经营秩序，更损害了消费者的合法权益。当前，非法中介“代理退保”正被严厉惩戒。

　　2024年，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中，强调要坚决打击保险欺诈犯罪和违规“代理退保”等行为。

　　2024年12月，国家金融监督管理总局河南监管局、中共 河南省 委 网络安全 和信息化委员会办公室、 河南省 公安厅、 河南省 市场监督管理局联合发布《关于持续整治“代理退保”黑产乱象严厉惩戒违法犯罪活动的通告》，明确将进一步深化联合工作机制，强化工作协同，全省联动、持续整治“代理退保”黑产乱象，保护消费者合法权益，维护正常金融市场秩序。

　　2025年1月，金融监管总局河南监管局与 吉林省 人民检察院建立“代理退保”黑产联合整治机制。

　　这时，保险机构也在积极开展防范行动，多家险企通过强化双录、强化电话回访、建立行业共享黑名单等方式将损失降至最低，并从源头上加强控制，强化内控合规管理和保险从业人员管理。

　　 中国人寿 寿险公司相关责任人向记者介绍称：“2024年，我公司积极开展打击‘代理退保’黑产工作，在当地监管职能部门、保险行业协会的指导下，配合公安机关有效开展案件侦查，17名嫌疑人被采取刑事强制措施，4名嫌疑人被批准逮捕，2个作案窝点被查封。”

　　另外，近期招商信诺人寿披露联合警方，成功推动湖北恩施鹤峰言俊“代理退保”黑产案宣判审结。直到今天，招商信诺人寿联合公安机关在全国范围内成功立案7起，摧毁违规“代理退保”窝点13个。