【保险公司】资料造假？年内保险公司领罚单超两百张 - 人保财单笔罚金最高

　　今年以来，金融强监管严监管态势不减，“长牙带刺”继续深入。据国家金融监督管理总局披露，截至3月13日，2025年全国保险公司累计收到“罚单”216张，合计罚没金额达6935.69万元。

　　从违规类型看，编制虚假材料、业务操作违规、保险欺诈等仍是主要问题。其中涉及“虚假材料”的共有124张“罚单”，占比超五成；“业务违规”紧随其后，共发生104张“罚单”，占比48%；涉及“保险欺诈”的共有36张“罚单”。

　　从处罚数量看，开年两个多月以来，共有216家保险机构被处罚，相比2024年第四季度共处罚327家保险机构，处罚数量有所减少。可是罚没金额反而比2024年四季度的6680.85万元人民币，高出了254.84万元。有业内人士指出，处罚金额的增长，不仅反映出监管机构加大执法力度的决心，也显现出行业内部存在较多不合规的问题。从当前情况来看，规范保险市场，仍然在路上。

　　“虚假材料”是保险业违规重灾区

　　记者观察发现，编制虚假材料是保险公司违规被罚的主要因素之一。具体行为包含：虚列费用、虚构中介业务、财务数据不真实、未按规定报送资料报表等。

　　2月8日，中国人民财产保险股份有限公司因“未根据规定使用经批准或备案的车险、农险、保证保险条款费率，相关报告、文件等内容不真实、不准确，未按规定办理再保险业务等”多项违规，累计被罚1115万元人民币，创下今年以来金融监管系统对保险公司单笔最高“罚单”。

　　同一天，泰康在线财产保险股份有限公司因“编制提供不存在的报告、报表、文件和资料”等被罚没合计1033.71325万元。

　　同月，北大方正人寿因“编制不存在的财务报表、坑骗投保人、编制不存在的顾客信息”，被罚款235万元。

　　接连出现的“千万罚单”和“百万罚单”为整个保险业，尤其是财险行业敲响了警钟。一方面说明国家金融监督管理总局对财险公司的监察管理力度明显加强，对违规行为采取“零容忍”态度；另一方面，也反映出部分财险公司在合规经营方面存在较大漏洞，如内部管理制度不完善，对业务流程、人员行为等缺乏有效监督和约束等，进而造成违规行为防不胜防。

　　保险公司为何要编制“虚假材料”？记者调查了解到，一些保险公司可能会通过编制不存在的业务数据、财务报表或投保资料，来遮掩其未按规定使用保险费率的事实。相信大伙都明白，保险条款和费率是保险合同的核心内容，它们共同构成了保险产品的基本框架，明确了保险双方的权利和义务。上述业内人士指出，“如果保险公司或代理人未严格执行备案的保险条款和费率，可能会对消费者发生虚构宣传、虚构收益或隐匿重要信息等行为，这不仅会损害消费者知情权和公平交易权，而且还增加了退保风险。”

　　“问责到人”进一步强化

　　根据保险法及相关监管制度，保险公司在设计和销售保险产品时，务必使用经监管职能部门批准或备案的条款和费率。如果实际执行的条款或费率与报备内容不一样，即“报行不一”，将被视为违规行为，而这也是监管机构重点打击的犯罪行为之一。

　　2024年12月，国家金融监督管理总局在《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》中明确提出，要强化公司对非法问题的严肃内部追究责任。

　　在“双罚制度”下，个人被处罚的力度也在不断增强。记者留意到，2025年开年以来，有4张“罚单”同时处罚公司与相关责任人。如中国人民财产保险违规案中，27名责任人员被警告并罚款合计184万元；泰康在线违规案中，12名责任人被警告并罚款131万元。

　　“保险合同条款往往专业且复杂，包含大量保险术语和法律条文，普通消费者难以完全理解。而保险公司作为专业机构，在信息掌握上具有绝对优势，这就造成在保险交易进程中，消费者处于弱势地位。”业内人士提醒，消费者在遭遇保险业务经理虚构宣传、隐匿重要信息等许多问题时，可通过多种途径保护自身合法权益。如拨打银行保险消费者投诉维护权益电话“12378”，在“金融消费者保护服务平台”微信小程序进行投诉、申请纠纷调解。