【中小微企业】用好信用-新名片- 赋能企业融资发展——陕西省资金流信用信息助企融资取得新成效

　　中小微企业是经济发展的“毛细血管”，是稳就业、促创新的重要力量。近年来， 陕西省 依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），用好资金流信用信息“新名片”，强化助企融资服务，积极开展宣传引导，大力培育资金流信用信息应用意识，以企业近三年真实的交易流水信息为信用凭据，打通金融活水流向实体经济的“最后一公里”。

　　资金流信息平台助力搭建银企合作新桥梁

　　企业尤其是轻资产型中小微企业，常因缺乏抵押物、财务信息不完善等许多问题被拒之门外。为了有效破解这一难题，中国人民银行组织31家首批试点金融机构开发建设资金流信息平台，于2024年10月25日上线运行。商业银行可通过资金流信用信息综合研判企业经营状况、信用状况、收入与支出能力和履约情况等，缓解银企信息不同步问题，破解中小微企业无信贷记录或记录薄弱难题、提高首贷率，从而为中小微企业提供更好的融资服务。

　　平台上线以来，人民银行 陕西省 分行领导高度重视，专题指导平台推广应用工作。省分行多措并举，组织辖内人民银行分支机构、资金流信息平台首批试点机构召开全省专题培训，加快形成共知共用共享的平台推广应用氛围；扎实开展实地走访座谈，指导金融机构加快上线适用于资金流信息平台的信贷产品，锚定重点产业链企业、信用白户企业和轻资产的中小微企业开展定向推介，着力缔造银企合作新模式，破解中小微企业融资难题；实施周通报制度，跟踪金融机构业务推广进度，及时发现堵点难点，有针对性地对金融机构发展业务指导；针对重点机构开展巡回督导调研，同时指导长安银行、秦农银行、 陕西省 联社三家地方性法人银行作为第贰批机构积极稳妥接入平台，确保10月底前实现省级地方性法人银行接入全覆盖。

　　以快、准、惠的钱财流信息缔造企业融资金钥匙

　　资金流信用信息是中小微企业信用信息的重要组成部分，能够全生命周期、动态精准反映企业的经营业收入支、盈利发展和偿债能力。资金流信息平台通过在全国范围内实时提供企业账户流水、纳税记录和供应链交易等多维度资金流信息查询服务，对刻画企业信用画像、评估信用风险与违约风险提供数据支撑，支持金融机构开展基于企业资金流信用状况的综合评价，精准评估企业的 利润能力和发展潜力，降低逆向选择和道德风险，提高资金供需双方匹配精准度。企业将自身账户资金流信用信息授权给金融机构，以“资金流水”替代“固定资产”，可有效破解抵押难题、节省线下材料提交“脚底成本”，收获了“让数据多跑路、让企业少跑路”的效果。在人民银行征信中心的指导和人民银行 陕西省 分行的积极推动下， 西安银行 作为西北第壹家地方性法人机构接入资金流信息平台，于3月11日成功上线“流水E贷”产品。该产品将资金流信息平台嵌入流程并将企业资金流水作为重要放贷依据，主要面向中小微企业及个体工商户等普惠群体提供融资服务，有力提升普惠金融服务能力。截至3月13日，该行共查询资金流信息平台221笔，为10户中小微企业及个体工商户授信1.72亿元人民币。

　　以信为舟支持全省重点产业链企业健康发展

　　重点产业链企业是经济发展的重要引擎，在创造就业、技术创新和产业链协同发展方面施展着不可替代的关键作用。人民银行 陕西省 分行依托资金流信息平台，指导金融机构创新业务模式支持重点产业链企业融资发展。

　　西安某 新材料 有限公司是 陕西省 半导体及集成电路重点产业链企业，主要从事生物化工产品、高分子材料研发等，是 西安市 高新技术企业、科技型和创新型中小企业。近期，该企业依托资金流信息平台成功向 北京银行 西安分行申请一笔纯线上“流水贷”信用贷款，企业责任人由衷地感叹到：“国家对民营企业的支持是实打实的， 北京银行 西安分行在人民银行资金流信息平台上线的第壹时间联系我们进行平台注册，当天成功获批460万信用贷款，相比之前需要融资担保公司担保，不仅降低了融资成本，也节约了珍贵时间，资金流信息平台对我们企业真的有大帮助！”

　　截至3月13日， 陕西省 各金融机构共依托资金流信息平台查询信息1898笔，增进融资141笔16.06亿元人民币，其中信用贷款49笔1.36亿元；向全省重点产业链相关企业发放贷款65笔3.33亿元人民币。

　　下一步，中国人民银行 陕西省 分行将继续强化资金流信息平台宣传推广力度，充分施展资金流信用信息这张“新名片”的积极作用，盘活银行数据资源、助力中小微企业融资、提高服务实体经济质效，为陕西经济高质量发展贡献力量。（槐洁）