【四川天府银行】违反账户管理规定 - 四川天府银行被罚350万元 - 6人被点名追责

　　微成都报道 不久前，中国人民银行 四川省 分行发布行政处理信息，四川天府银行股份有限公司（以下简称“四川天府银行”）成都分行因违反账户管理规定被罚款350万元人民币，6名相关责任人被处以1万至3万元不等的罚款。

　　其违规行为主要涉及账户开立、使用及风控流程漏洞，包含未严格核验客户身份材料、未有效监测异常交易（如涉诈资金流动）等。行政处理决定日期为2025年2月13日，公示期为5年。

因违反账户管理规定

6名重要管理人员被问责

　　根据披露的行政处理信息公示表，四川天府银行成都分行因违反账户管理规定，被罚款350万元人民币，另有6名相关责任人被罚，分别是成都分行零售业务部和风险管理及合规部的两名副总经理、三名支行行长和一名支行行长助理。

　　其中，当时担任四川天府银行成都分行风险管理及合规部副总经理刘某被罚3万元人民币，当时担任该分行零售业务部副总经理陈某被罚1万元人民币，当时担任该分行武侯支行行长肖某被罚1万元人民币，当时担任该分行双南支行行长冉某林被罚1万元人民币，当时担任该分行温江支行行长助理蒲某强被罚1万元人民币，当时担任该分行都江堰支行行长毛某被罚3万元。

　　其犯罪行为类型均为“对四川天府银行股份有限公司成都分行以下犯罪行为负有直接责任：违反账户管理规定”，被罚金额从1万元到3万元不等。

　　从罚单细节来看，四川天府银行成都分行存在账户开立、使用及风控流程的严重漏洞，主要涉及：客户身份核验失效，未严格核验开户材料，造成银行成为可疑资金流通的隐蔽通道；交易监测机制失灵，未能有效识别异常交易，甚至涉及电信诈骗和洗钱风险；账户生命周期管理繁乱，支行行长直接干预开户审批，内部风控体系形同摆设。记者了解到，2018年四川天府银行和平支行、顺庆支行曾因违反账户管理业务有关规定被警告并罚款。

　　针对上述罚单，四川天府银行表示高度重视此次监管处罚，将严格根据监管要求完善制度流程，并以此为契机，不断完善治理体系，持续提升合规管理水平和客户服务体验。

营业收入净利“双降”

资产质量承压

　　公开资料显示，四川天府银行建立于2001年，前身为 南充市 商业银行，2017年更名为四川天府银行。该行下辖10家省内外分行、119家营业机构，还发起建立了4家村镇银行、1家贷款公司、1家金租公司。

　　截至2024年三季度末，该行资产总额为2559.48亿元人民币，在川内排在 成都银行 及四川银行之后，高于川内“2000亿”级城商行的绵阳商业银行、乐山商业银行。

　　从业绩表现来看，四川天府银行的经营状况已连续5年下滑：2019年至2023年，其净收入显现明显的波动下滑趋势，分别约为14.61亿元、8.46亿元、8.64亿元、3.23亿元和4.26亿元人民币。2024年前三季度，营业收入由上年同期的18.10亿元降低至17.25亿元人民币，净收入由3.80亿元下滑至3.44亿元人民币。

　　资产质量方面，截至2024年9月末，四川天府银行的不良贷款率2.14%，拨备覆盖率191.06%。根据国家金融监督管理总局官方网站公布数据，截至2024年第叁季度末，商业银行不良贷款率为1.56%，拨备覆盖率为209.48%，四川天府银行均未达到行业平均水平。

　　资本充裕度方面，截至2024年9月末，四川天府银行资本充分率为10.72%，一级资本充分率为9.06%，核心一级资本充分率为7.99%。同期商业银行平均资本充分率为15.62%，一级资本充分率为12.44%，核心一级资本充分率为10.86%，四川天府银行也均未达到行业平均值。

　　中诚信国际发布的《四川天府银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》显示，该行存在盈利能力较弱，非标投资不良占相当高，抵债资产规模大且处置进度较为缓慢，拨备计提和信用风险管控面临较大压力，流动性管控压力较大等许多问题。

50亿元增资“补血”

蜀道集团入主

　　2024年8月以来，四川天府银行积极推进增资扩股相关工作。彼时，该行在增资扩股方案中提及，根据“以国资国企为主、优质民营上市企业为辅和外资为补充”的准则多渠道引入资本，募集资金不高于50亿元人民币，在扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。

　　去年11月初，四川天府银行的增资扩股方案获得 四川省 金融监管局批复同意。据中诚信国际的报告显示，截至2024年12月23日，该行根据增资扩股方案募集的钱财已全部到位，其中注册资金由10.01亿元增至18.78亿元人民币，同步增加资本公积41.23亿元人民币。

图源：《四川天府银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》

　　经历此次增资扩股，该行国资属性进一步提高。“ 四川省 属国企”蜀道投资集团直接持有该行23.35%的股权，成为第壹大股东；同时， 南充市 国资企业持有该行的股权比例提高至29.27%，该行国有股权比例较年初上升明显，股权结构明显优化，资本充分指标有望进一步改善。

图源：《四川天府银行股份有限公司2024年度跟踪评级报告》

　　与增资同步，该行近期还发生了近4亿元债权转让。1月13日，四川天府银行将3.93亿元债权转让给 中国长城 资产管理股份有限公司 四川省 分公司。此次债权转让涉及23名债务人及相关担保人，单笔债权本金从175万元到1.5亿元不等。其中，单笔债权本金最高的是上海荔源物资贸易有限公司的1.5亿元贷款。该公司已经被上海金融法院列为失信被执行人，其法定代表人冯祥宝也被限制高消费。

　　记者了解到，通过将不良债权转移给专业资产管理公司，该行可以回笼部分资金，减少不良资产对资产负债表的不良影响，集中精力发展核心业务。