【湖南三湘银行】引高管、招催收人才，不良贷款攀升，湖南三湘银行如何了？

　　资产质量长期下行，不良贷款余额持续攀升的湖南三湘银行，近期将负责风险管理的副行长提拔为行长。

　　湖南三湘银行公告显示，近日该行原行长夏博辉因年龄原因辞职，聘任万洁为新任行长。值得注意的是，万洁2024年7月从 中信银行 加入三湘银行，此前分管三湘银行的危险管理工作。

　　作为全国第八家民营银行，近年来三湘银行对风险管理相关工作十分重视。除了万洁，该行还在最近引入了微众银行前企业风险部总经理助理孙健，并公开招聘多位催收相关人才。

　　这背后的原因或可在业绩报告中窥见几分。2022年以来，三湘银行净收入持续下行，2024年上半年净收入一度同比减少了60.23%。同时，2023年该行不良贷款率达到了1.75%，在民营银行中居于前列；不良贷款余额达到了6.50亿元人民币，为开业以来最高。

　　面临盈利缩水，资产质量下行的压力，三湘银行近年来计提的贷款减值损失逐年攀升，至2023年末已经达到了10.97亿元人民币。近年来的收益缩减是否与核销不良有关？聘任万洁为新行长，是否与看重其在风险管控方面的经验有关？3月17日，《华夏时报》记者就相关问题采访了三湘银行，未获回复。

　　新行长聚焦于“风险管理”

　　3月14日晚，湖南三湘银行发布两份公告，一份是辞任公告，行长夏博辉因年龄原因申请退休并辞去执行董事、行长等职务；一份是聘任公告，董事会聘任万洁女士为新任行长。

　　记者了解到，万洁曾在 中信银行 工作多年，而后于2024年7月加入三湘银行任副行长，分管风险管理工作。自加入三湘银行到升任行长，仅半年多时间。

　　除了行长的更替，近期三湘银行另一名高管的变动也值得关注。

　　从今年三湘银行开工仪式的相片上可见，微众银行前企业风险部总经理助理孙健也加入了该行。记者通过公开信息了解到，孙健具备17年风控模型设计和模型管理经验。模型经验覆盖公司风险、零售风险模型领域，曾在 招商银行 风险管理部供职，职业经历覆盖互联网络贷款款反欺诈、风险策略设计、风控模型建设、风险运营职能建设、营销模型设计等领域。

　　虽孙健当前在三湘银行的任职我们尚未得知，但可以看到，近期三湘银行引入的高管多与风险控制领域相关。

　　从近年来三湘银行的业绩走势来看，其重视风控相关的人才或许受到资产质量下行、盈利缩水的影响。

　　资产质量方面，截至2023年末，三湘银行各项贷款余额371.05亿元人民币，其中个人贷款占了大头，为281.71亿元人民币，占比76%。从个贷结构来看，经营性贷款148.83亿元人民币，占比40%；消费贷款132.88亿元人民币，占比47%。

　　然而，2023年三湘银行不良贷款率提高至1.75%，居民营银行前列；不良贷款余额增至6.50亿元人民币，达到了开业以来最高；逾期贷款余额及逾期贷款率也有所上升，其中逾期贷款余额较上年增加5.20亿元人民币，达到了13.41亿元人民币，逾期贷款率则较上年末上升1.16个百分点，达到了3.61%。另外，三湘银行关注类贷款也大幅上升，到2023年末已增加至12.36亿元人民币，同比增加75.38%。

　　受此影响，2020至2023年四年间，三湘银行计提了大量贷款减值损失，贷款减值损失逐年攀升，分别达到了4.4亿元、6.82亿元、6.93亿元、10.97亿元人民币。同时，2023年拨备覆盖率同比降低了15.45个百分点，低至154.08%。

　　盈利方面，2022年至2023年，三湘银行净收入分别同比下降21.55%、6.63%，至2024年上半年，净收入同比下降幅度达到了60.23%，仅实现了6847.82万元。

　　多措并举消化“不良”

　　三湘银行是中部第壹家、全国第八家民营银行，于2016年由三一集团携手 汉森制药 等9家 湖南省 内颇有知名度的民营企业共同发起设立，其注册金额为30亿元人民币。其中，三一集团及其全资子公司三一智能合计持股30%。

　　当前，银行个贷不良资产正在加速出清。银登中心披露的数据显示，2024年不良贷款转让业务公告挂牌成交单数达到了812单，市场交易活跃度明显提升。

　　有不良资产处置行业人士告诉《华夏时报》记者，由于当前民营银行尚未被并入不良资产转让试点，不能在银登中心挂牌转让不良贷款，因此民营银行处置不良资产的行径相对不足，“银行与催收公司合作、建立自己的催收团队，在业内是常态”。

　　记者了解到，2024年，三湘银行曾发布公告，称为更好地实现战略发展目标，根据业务发展需要，面向全国引入各类顶级人才，其中就包含“顶级催收管理人才”和“顶级电催人才”。另外，记者彼时在相关渠道搜索还发现，三湘银行同时还在招聘银行内催专员和外访催收员。

　　新智派新质生产力会客厅联合开创发起人袁帅向《华夏时报》记者指出，虽然不能在银登中心转让，但民营银行可以成立专门机构或指定专人进行催收，加大对不良资产的冲销力度，也可以通过资产证券化的渠道化解不良贷款。但从根本上，银行应重视加强内部管理，提高风险防控能力。通过完善贷款审批流程、加强贷后管理等方式，从源头上减少不良贷款的发生。

　　一是引入风控相关高管，一是招聘顶级催收人才，三湘银行在不良资产的处置上可谓多方发力。