自2019年年末中国人民银行启动数字人民币试点测试，经过四年的技术探索和发展，数字人民币已逐步实现在经济社会生活各领域、各环节的应用和落地，并因其法偿性、便捷性、可溯源性和安全性等特征而备受青睐。然而，创新经常随同着风险，随着数字人民币的推广普及，一些非法分子也盯上这一新兴事物。他们利用数字人民币交易的隐蔽性、可控匿名等特征，或用以实施诈骗犯罪，或用以转移涉诈资金，不断挑战法律的底线。近期，上海杨浦区人民法院（以下简称杨浦区人民法院）审结了上海首例利用数字人民币“跑分”案件。 异常取款行为引发职员警觉

　　2023年5月底，汪某来到位于本市杨浦区的某银行ATM机处，在短短两小时内，使用10多个不同手机号码注册的 数字货币 账户，通过ATM数字人民币兑换功能取现30笔，金额高达12.3万元人民币，几乎将当时ATM机内存放的资 金全部取空。

　　明显“超标”的账户数量，过于频繁的兑换次数，短时大量的取现金额，立即引起了银行职员的警觉，随即报案，就此揭开了一起利用数字人民币账户为境外电信网络诈骗、赌博等上游犯罪分子拆分转移赃款进行“跑分”的团伙犯罪案件。

　　原来，随着数字人民币的快速发展，为适应付款方式出现的新变化，该银行积极进行数字人民币的对接与智能设备的升级，上新了数字人民币ATM兑换功能，只需“手机号码+验证码+支付密码”，即可从ATM机内兑换取出现金。

　　数字人民币被利用为“洗钱工具”

　　自2023年5月2日起，肖某为非法牟利，利用数字人民币四类账户非实名、手机验证即可开立等特征和ATM兑换取现功能，招募阚某、汪甲、汪某、陈某、杨某等人组建“跑分车队”，明知是他人犯罪所得而将上家提供的数字人民币账户（四类）内钱款取出，并从中赚取“手续费”。

　　肖某作为“跑分车队”责任人，与上家沟通确定需要取现的钱财后，由阚某等人向虚拟币商龚某、黄某购买兑换虚拟货币，并将获取的虚拟货币支付至上家指定账户。上家收到后将对应金额的数字人民币账户和密码发送给肖某，由肖某转发给“车手”汪某等人，由“车手”使用上述数字人民币账户、密码至银行网点通过ATM机取现后转至指定银行账户。

　　一番操作，借由数字人民币、虚拟货币交易，非法资金就这样被“洗白”了。

　　其间，为赚取更多“手续费”，肖某还从他人处购买多个手机号码、30余部手机，注册多个数字人民币账户（四类）提供给上家用于接收钱款，并通过上述相同手法，将进入数字人民币账户内的钱款取出。

　　经司法审计，2023年5月至6月间，肖某率领“跑分车队”合计从900余个数字人民币账户中取现1000余万元。杨浦区人民法院经审理认为，被告人肖某、阚某、汪甲、汪某、陈某、杨某、冯某、徐某的表现已构成遮掩、隐匿犯罪所冒犯，对8人判处有期徒刑七个月至四年六个月不等的刑罚，并处五千元至四万五千元不等的罚金；被告人龚某、黄某的表现已构成帮助信息网络犯罪活动罪，对2人分别判处有期徒刑一年四个月，并处罚金一万元。