今年以来，呵护民营经济的政策“暖风”频吹。继《中共中央国务院关于增进民营经济发展壮大的意见》发布、民营经济发展局建立后，中国人民银行、金融监管总局、中国中国证券监督管理委员会等八部门近期联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的公告》（下称《通知》），提出金融支持民营经济的25条举措。

　　近期，上海证券报记者随 中国银行 业协会在四川、江苏调研时获悉，银行业支持民营企业的“打法”正在迭代升级：通过多元化综合金融服务助力民营企业熨平行业周期波动；支持民营企业“走出去”，助力其利用好两个市场、两种资源；推出“技术流”授信评价体系，将技术“软实力”转化为融资“硬通货”，同时围绕“科技+人才”，持续加大首贷、信用贷支援力度。

　　“商行+投行” 提供多元化金融服务

　　多元化的综合金融服务正助力民营企业熨平行业周期波动，为处于不同发展阶段的企业“保驾护航”。

　　 通威股份 是深耕绿色农业和绿色能源的大型民营科技型上市公司。 通威股份 财务总监周斌表示，在部分金融机构还对公司的光伏业务存在疑问时， 兴业银行 就对光伏行业发展阶段及公司竞争力等进行了深入研究。 通威股份 硅料、电池等多个领域的首批项目贷款均由 兴业银行 发放。

　　长时间以来， 兴业银行 随同 通威股份 走过行业周期的“波峰”与“波谷”，也曾在企业最需要金融支持的时期帮助企业有效应对行业洗牌。“光伏行业很热，叠加各地产业政策支持，金融资源的可获得性更强。当然，我们也在警惕潜在的产能过剩风险。”周斌表示，光伏行业投入生产有周期性，可能会阶段性存在供需不相配等情况，但市场会自动调理。

　　持续的外部金融支持，也提升了企业抵御周期波动冲击的信心。“在融资上， 兴业银行 等战略合作伙伴的加持，也助力我们渡过周期波动。”周斌表示。

　　出于对行业前景的看好和对自身制造成本和管理效率的信心， 通威股份 未来在光伏领域仍然有不小的投资扩产计划——2024年到2026年，高纯晶硅累计产能规模要达到80万吨至100万吨， 太阳能 电池累计产能规模要达到130GW到150GW。

　　今年， 兴业银行 为 通威股份 发行了3亿元绿色科创超短时间融资券，利率2.5%，远低于普通同类债券，帮助企业有效降低了融资成本。“我们对该类大型民营企业的后续服务，可能会更多地从商行服务转变为投行服务。” 兴业银行 成都分行副行长黄飞表示，近年来， 通威股份 的经营基本面和资金流状况较好，保持了财务弹性，信贷资金需求有所下降。但 通威股份 在资本市场上的一些重要动作， 兴业银行 都在协助参与。好比，该行已经助力 通威股份 落地可转债配售融资业务、上市公司员工持股计划等多项创新业务。

　　当前，政策层面强调为民营企业提供多元化融资服务。 兴业银行 普惠金融部、 乡村振兴 部总经理助理郑凯恒表示：“ 兴业银行 将继续提供多元化金融服务，全面满足民营企业融资需求；将继续做好信贷支持，加大债券融资支持，并支持上市企业融资。”

　　“做早做优”

　　为科创企业提供首贷支持

　　民营企业是我国科技创新的重要力量，科技型公司又是民营经济中的生力军。不过，科技型公司大多具有高技术、高风险、轻资产的特点，在发展早期的抗风险能力和财务成本承受能力较弱。

　　记者在调研中获悉，针对这些企业存在的“短、频、急”融资需求，银行业优化授信评价体系，持续提升科技型公司申贷获得率。

　　“公司在2020年3月3日注册，营业执照是高行长和我一起去拿的。”江苏赛索飞生物科技有限公司（下称“赛索飞”）总经理郑炜对记者说，早在企业注册前，当时担任 江苏银行 无锡空港园支行行长的高辉在走访园区时了解到企业即将被列入新吴区“飞凤人才”计划，自此与企业开始对接。后来企业因厂房装修、设备采购、人才招募等发生了资金需求， 江苏银行 在2021年通过“人才贷”为其提供了200万元信贷支持。

　　赛索飞主要为全球生物医药行业、科研机构等提供研发服务（ CRO ）和解决方案，是这一细分赛道里为数不多的民营企业。近两年，赛索飞迎来发展关键期，推升了其金融需求。郑炜说，由于客户主要是 创新药 企业，公司近年来受海内外市场环境影响较大，投资扩产也造成了公司的钱财流紧张。考量到公司的实际需求， 江苏银行 对赛索飞的贷款额度增加到700万元。

　　“人才贷是我们能最早介入服务企业的产品，向经政府认定的人才发放，用于其开办企业的生产经营活动，而且可以随企业发展持续提升额度，最高可以到3000万元。通过这一产品，当同业因为各种限制条件尚不能为企业贷款时，我们已经可以开始对企业的信贷支持‘做早做优’。”高辉说，这是 江苏银行 科创企业首贷户多的主要原因。

　　 江苏银行 小企业金融部总经理施骋表示，在服务科技人才的进程中，感受到科技型公司信用意识好、发展潜力大。 江苏银行 将把科技型公司当作全行服务的重要客群，从顶层设计上规划好服务科技型人才的路径。

　　针对科技型、研发型公司的融资难点， 兴业银行 推出了“技术流”授信评价体系，把“技术流”数据作为科创企业的“第四张”财务报表，拓宽科创企业融资渠道。“这可以更好契合创新型公司的经营逻辑。”黄飞说， 兴业银行 根据科技企业属性，通过 知识产权 、科创水平、获得奖补、产学研等多维度考察企业，将技术“软实力”转化为融资“硬通货”，使技术型公司的授信审批变得有迹可循。

　　 欧林生物 就曾获益于“技术流”授信评价体系。这家专注于人用疫苗的生物制药企业近年来持续加大研发投入，拓宽技术平台，完善研发管线，流动性资金需求日益增加。 兴业银行 关注到企业在发展升级进程中的设备更新需求，发放了总金额为1.5亿元的设备更新改造贷款。这笔长达8年的贷款还设置了两年宽限期，企业可以根据一定比例逐年归还本金。

　　“8年期的贷款，对民营企业而言是很大的支持。” 欧林生物 老总、总经理樊绍文直言，对于一些民营企业而言，相较于获得更高额度的信贷，更希望信贷期限足够长，可以匹配研发和生产周期。而且，这种前期还款比例低、灵活度高的方案，可以更好缓解资金周转压力，让企业将早期有限的资源配置到研发环节。

　　利用好两个市场、两种资源

　　为民企“出海”保驾护航

　　支持民营企业“走出去”，金融正在施展更大作用。《通知》提到，支持符合基本条件的民营企业赴境外上市，利用好两个市场、两种资源；加大外汇便利化政策和服务供给，支持民营企业“走出去”“引进来”。

　　今年初，打吊针产品龙头企业科伦集团子公司科伦博泰进行B轮股权融资。这是该企业第壹次涉及跨境融资业务，对于业务模式和流程都较为陌生。获知这一情况后， 兴业银行 成都分行为科伦集团提供了一揽子跨境服务，确保了境外股权投资人的股权投资款顺畅到账，最终锁定了股权投资款及股东美国默沙东公司。

　　科伦集团旗下的生物医药公司科伦博泰今年与默沙东签订了总金额118亿美元的 创新药 海外授权协议。 兴业银行 为企业提供不间断的专业结算服务，为我国 创新药 “出海”保驾护航。

　　《通知》要求，银行业金融机构要制定民营企业年度服务目标，提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重，加大对民营企业的金融支援力度，逐步提升民营企业贷款占比。

　　记者在调研中获悉，有银行已经树立了支持民营企业的战略发展目标。“我们把民营企业贷款等相关指标并入全行五年规划，每年年初制定民营企业服务年度目标，并逐一分解落实至各分行。”郑凯恒对记者说。

　　为强化对民营企业的金融支持， 兴业银行 将进一步伐整优化体制机制。据介绍，在年度综合经营计划考评中， 兴业银行 将继续设置民营企业信贷增长等相关考核指标，考评结果与分行各级经营机构行领导的绩效薪酬等挂钩，并视推进情况强化考核力度。针对民营企业信贷业务， 兴业银行 还将进一步落实尽职免责机制、提高不良容忍度、强化激励引导机制，并提升审查审批效率。