近年来不乏贷款中介疯狂,国家金融监督管理总局上海监管局联合七部门发布《关于防范不法贷款中介风险规范金融营销行为的公告》(下称《公告》)。
专家表示,中介宣传所谓的无抵押、低息贷款,其背后隐藏的危险或陷阱很多。不法贷款中介大量实施坑骗行为,造成银行机构信贷资产安全难以得到保障,高频高额高息垫资行为更是严重扰乱金融管理秩序。
财联社记者从上海监管局了解到,在机关严厉查处下,上海地区累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起,摧毁各类犯罪团伙100余个,挽回经济流失1.15余亿元人民币。
不法贷款危害多影响征信记录
你有接到过贷款中介电话,称能降低贷款条件、提高贷款额度和速度,同时还无抵押、无担保、低息免费么?其实,这都是目前市场上的不法贷款中介假冒银行,谎称有内部渠道和专业手法,诱导借款人办理贷款的要领,已经对金融秩序形成严重危害。
资深金融政策监管专家周毅钦对财联社记者表示,中介宣传所谓的无抵押、低息贷款,其背后隐藏的危险或陷阱很多。
好比,不法贷款中介名为低息免费,实则通过高额手续费加重借款人融资成本,个别年化成本甚至高达200%。
“有的”贷款中介“打着银行的旗帜,以低息为幌子招摇过市,直到消费者真正签协议的时候才发现,中介会收取很高的服务费用,折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的贷款利率。”周毅钦指出。
“不发贷款中介的表现包含了包装贷款、提供过桥垫资、泛滥营销等行径,对金融安全与金融正常秩序构成较大的影响,从防风险守底线,稳定金融安全的视角分析,金融打击防范不发贷款中介,显得极为重要。”独立财经评论员郭施亮对财联社记者表示。
2023年以来,国家金融监督管理总局上海监管局推进不法贷款中介专项治理行动,强化行刑衔接,会同公安局、检察院、法院等司法机关严厉查处不法贷款中介实施或参与的贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营、套路诈骗等金融领域违法犯罪,维护金融机构资金安全和人民群众合法权益,有力保障上海金融秩序稳定。
记者了解到,上海地区累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起,摧毁各类犯罪团伙100余个,挽回经济流失1.15余亿元人民币。
很多居民其实不了解,该类非法贷款中介诱导的贷款诈骗不仅没有低利率,而且会对自身的征信记录有所损害。好比,个人经营性贷款资金、消费贷是不能违规挪用于购房、炒股。如果日后被查到,会勒令提前还贷,甚至记入不良信用记录和诉讼。
周毅钦还补充:“该类贷款期限短,月还款金额相当高,如果贷款者的流动性出现问题,更容易变成不良,影响信用记录。”
因此,对于广大公民而言,也要增强风险防范意识,注意个人信息保护。落实到具体行为上,居民不要轻易在贷款中介的网页、APP、小程序上填报“姓名”“联系电话”等个人信息,不轻信自称某金融机构的陌生来电,不轻信所谓“低息、免费、快速、无抵押”等夸大宣传等。
金融机构需巩固自律披露贷款实际年化率
“金融打击防范不法贷款中介,主要是规范市场行为,同时保护金融安全,维护金融正常秩序。”郭施亮指出。
不法贷款中介大量实施坑骗行为,造成银行机构信贷资产安全难以得到保障,高频高额高息垫资行为更是严重扰乱金融管理秩序。因此,打击不法中介除了向居民宣传,提高居警察惕性之外,更期望的是金融机构规范营销活动,强化行业自律,实现良性的竞争。
“贷款类金融营销行为充分准确披露贷款实际年化率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、联系投诉渠道、违约责任等信息。”此次《公告》还指出,第叁方机构接受经营者委托发布贷款业务撮合广告时,务必标示委托方名称,不得以自身名义发布贷款业务广告。
“个别银行对于此类第叁方中介的管理也存在问题,纵容第叁方中介以银行名义进行营销宣传,在发现了相关情况后也木有及时进行调查处理。” 周毅钦指出。
针对这方面的问题,上海监管要求加强行业自律方面。国家金融监督管理总局上海监管局指导 上海银行 同业公会制定《 上海银行 业与中介机构合作自律规范》,要求各银行业金融机构规范与各类中介机构的合作行为,建立有效的贷款业务全流程管理制度,将本质风险防控措施融入贷款各个环节,有效预防不法贷款中介套取资金的危险。