12月29日，2023年的最后一个工作日，国家金融监管总局及上海、宁波、四川、厦门、黑龙江、吉林等多地监管局密集披露了一大批罚单，处罚主体涉及约15家银行及信用社，处罚金额合计超4500万元（不含相关责任人处罚）。

　　财联社记者了解到，此轮罚单中，对各类违规行为监管较为全面，其中不正当手段引储放贷成为此次处罚的关键。如 浙商银行 上海分行因“采用不正当手段吸收存款、发放贷款”被罚没1734.5万元人民币， 象山县 农信联社因采用不正当手段发放贷款等行为被罚款合计540万元。

　　在业内人士看来，银行急于吸收存款和发放贷款，与当下行业现状密切相关。但在整体利率下行环境下，高息揽储等方式会进一步压缩息差，无益于商业银行的可持续发展。除此之外，目前银行资金空转、违规收费和监管套利等也都是重点排查的，未来严监管、穿透式监管将是常态，银行需进一步强化合规管理。

　　15家银行及农信社被罚约4515万元

　　具体到重点罚单来看，其中 浙商银行 上海分行因“采用不正当手段吸收存款、发放贷款”，被上海监管局罚没合计约1734.5万元。同时，当时担任 浙商银行 上海分行行长顾清良被终身禁止从事银行业工作，当时担任副行长刘德生、当时担任风险监控官兼副行长周步飞等12名相关责任人均被警告，其中部分人员被处罚款5万-15万元不等。

　　 象山县 农信联社因存在员工行为管理不到位、采用不正当手段发放贷款、催收处置严重不审慎等三项非法行为，被宁波监管局罚款合计540万元；同时因信贷资产风险分类不准确、不良资产处置管理不规范被罚款合计60万元；因绿色信贷政策落实不到位、贷款资金违规流入房地产领域、公司治理和关联交易管理不规范、员工管理不到位、信贷管理不尽职、呆账核销管理不审慎、信用卡管理不审慎、非现场监管统计数据不准确等八项非法行为被罚款合计370万元。

　　大连银行因存在“超监管限定比例对小贷公司发放贷款”“违规为房地产项目提供融资”“虚假整改，购买银行虚假理财并以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表”等三项非法行为，被金融监管总局处罚款550万元。同时，该行当时担任行长助理刘刚、当时担任理债业务部副总经理祝彦斌、当时担任理债业务部职员高巍等3人因上述第叁项违规行为被给予警告处罚。

　　 北京银行 上海分行因存在虚增存贷款、以贷收费、质价不符、存贷挂钩、未按规定报送统计资料等五项主要非法事实，被上海监管局处以罚款合计260万元。同时，该分行两位相关责任人均被警告并处罚款5万元。

　　据财联社记者梳理，仅29日一天，金融监管总局及省局共披露处罚信息达116条，其中涉及银行（含分支机构）及农信社主体共约15家，处罚金额合计约4515万元（不含相关责任人处罚）。

　　不正当吸储、放贷成处罚重点

　　业内普遍认为，国家金融监管总局网站此次年末披露的大批量罚单，是近年来金融领域强监管态势的典型缩影。尤其是节假日前后、辞旧迎新之际的罚单为市场机构敲响警钟，似乎成为惯例。

　　财联社记者了解到，从上述几个主要罚单来看，这一轮处罚中，监管层面管理的范畴广泛，各类处罚原因全面。其中，采用不正当手段吸收存款、发放贷款，成为监管职能部门本次处罚的关键行为。

　　在博通咨询金融领域首席分析师王蓬博看来，银行急于通过不正当手段吸收存款和发放贷款，与当下行业现状密切相关。一方面，随着利率下降，银行揽储压力加大，相比之下大行还能够承受，但中小银行尤其是城商行吸收存款的总量已经有明显下降。另一方面，银行发放贷款需要各种渠道，同时贷差正在逐渐缩小，银行利润空间受到挤压。

　　“现在严监管、穿透式监管的 势头特别明显，这也是中央经济和金融工作会议精神的一个延续。”他认为，监管要求将会越来越严格，银行需要重点注意吸收存款、存贷汇、外汇管制，和不良率等几个方向。尤其是“穿透式监管”要求下，银行从上到下都要加强管理符合监管制度。

　　同时，甬兴证券研究所首席分析师郑嘉伟进一步指出，在利率下行、揽储压力加大的环境下，像 浙商银行 和其它一些中小银行可能会通过这种高息揽储等行径去吸收存款，这是监管严厉惩戒的。目前整体利率环境下行，高息揽储的形式会进一步压缩商业银行息差，无益于整个商业银行的可持续发展。

　　“监管要求‘长牙带刺’，未来严监管将会是常态。”在郑嘉伟看来，目前银行资金空转、违规收费和监管套利等都是重点排查的。未来，监管层面将引导银行机构支持地产等领域“三大工程”建设；关注地方政府融资平台新增贷款合规性，同时严控商业银行违规放贷，严查违规增加地方政府隐性债务等都是重点监管领域。