财联社8月1日讯（记者彭科峰）在现实生活中，一些老年人在银行购买理财或办理服务时，总希望银行员工帮助自己操作，但殊不知这其中蕴含巨大的危险。

　　目前，中国裁判文书网公布的一则文书就再度我们提供了鲜活案例——中国 农业银行 股份有限公司 华坪县 支行木荣坤在帮助指导陈大荣、陈荣宽、陈太坤等40名客户操作购买理财产品进程中，偷偷将资金转账至其持有的银行卡账户，合计挪用客户资金804.318645万元。目前，这名农行员工被执行有期徒刑十一年，并处罚金3万元。

　　值得注意的是，受害的40名客户尔后均起诉农行要求赔偿。农行 华坪县 支行则曾提出异议，认为客户也存有对自身重大财产未尽到审慎的注意义务等诸多问题。

　　但法院一审、二审均判定银行应赔偿客户本金和利息。理由是——作为储蓄管理机构，银行对其职员未尽到管理和监督职责，造成资金被木荣坤利用职务权利的便利挪作己用，违反了金融机构应当保障储蓄存款安全的义务，应承担相应的法律责任。

　　客户购买理财资金被农行员工挪用，后起诉银行

　　一份文书显示，木荣坤系农行 华坪县 支行综合管理部女性职工，1966年生人，熟悉理财产品业务。某天，50后工人刘金明在木荣坤的介绍、引导之下，决定在该行购买理财产品。不过，他并未想到，自己支付的款项并没有存入银行账户购买理财。

　　相关部门查明，木荣坤在指导被刘金明通过多媒体终端机购买理财产品中，利用被其不了解多媒体终端机操作流程的弱点，采取购买后又取消的形式，将被刘金明的钱财转移到其控制的银行卡中。不过，为了让刘金明相信自己成功买了银行的理财产品，木荣坤还向被他出具了加盖有农行 华坪县 支行业务专用章的顾客回执。

　　据了解，刘金明一共找木荣坤购买过三次理财产品，一次10.3万元人民币，一次10万元人民币，一次6万元。但刘金明事后却发现自己挨坑被骗，最终向法院起诉农行 华坪县 支行，要求银行返还人民币263000元、支付理财收益18008元。

　　在审理环节，银行认为，刘金明应当对其重大财产交易尽到审慎的注意义务，在银行设置的超级柜台已经通过文字、语音提示要求客户妥善保管密码、收回身份证、亲自输入收款方账号乂收款方户名转账金额、确认转账信息、核对转账信息、并提供客服热线查询服务，甚至要求转账5万元以上进行人脸识别的情景下，刘金明对其行为过程、行为结果毫不关心、毫不防范的态度最终给木荣坤实施犯罪创造了条件。

　　不过，经过审理，法院认定，在木荣坤为客户办理业务时，后者有理由相信被告的业务是安全的，木荣坤接受客户资金后，利用职务上的便利，为达到挪用本单位资金归自己使用的目的，将本应存入银行的钱财挪作个人使用，其行为构成挪用资金罪，侵害的客体均不是客户，而是银行。

　　银行作为储蓄管理机构，对其职员未尽到管理和监督职责，造成资金被木荣坤利用职务权利的便利挪作己用，违反了金融机构应当保障储蓄存款安全的义务，应承担相应的法律责任。因此，银行应当归还刘金明本金和利息。

　　相关部门查明木荣坤挪用客户资金800万

　　财联社记者查询相关资料发现，被农行员工木荣坤蒙骗的顾客不止刘金明一人。

　　相关文书披露，2014年至2020年期间，木荣坤利用职务上的便利，在帮助指导陈大荣等40名被害人操作购买理财产品进程中，通过欲购成功后进行撤消理财产品或直接转账的形式，将被害人用于购买理财产品的钱财转账至其持有的刘昆鹏、陈聪华、周贵巧、杨映琼、周恩菊、王正国、冯宗玉等人银行卡账户。

　　据相关部门查明，木荣坤将这些属于客户的钱财转走之后，用于自己购买股票、期货及归还前期挪用的钱财本息，累计共挪用客户资金8043186.45元。

　　2021年1月29日，一审法院作出刑事判决书，以木荣坤犯挪用资金罪判处有期徒刑八年，犯诈骗罪判处有期徒刑四年，总和刑期十二年，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金3万元。木荣坤不服向 丽江市 中级人民法院提起上诉，但二审裁定驳回上诉，维持原判。

　　财联社记者获悉，自2020年始，陈大荣、陈荣宽、陈太坤等40名银行客户先后向 华坪县 人民法院提起金融委托理财合同纠纷、储蓄存款合同纠纷和财产损害赔偿纠纷民事诉讼，请求判决银行赔偿因木荣坤犯罪表现引发的理财本息损失、存款本息损失等。 华坪县 人民法院累计作出40份民事判决，均判决银行应当赔偿客户本金和利息。银行提起上述后，二审法院均支持了一审裁定。2022年4月22日，中国 农业银行 股份有限公司 华坪县 支行根据上述生效判决，已统一向40名银行客户赔偿了本息合计8617452.96元。

　　财联社记者了解到，近年来，金融监管职能部门为防范风险，保护银行保险消费者合法权益，从不同角度对银行保险机构职员规定了禁止性行为，包含代客户操作重要环节、代客户签署重要文本、代客户保管重要物品、私下向客户推销非本机构代销的金融产品。

　　不过，仍然有银行职工不高度重视有关规定，因而被监管职能部门处罚——7月13日，国家金融监督管理总局公布的行政处理信息公开表显示，中国 农业银行 股份有限公司南阳分行四名相关责任人被南阳银保监分局处罚。其中，赵恒伟对该分行员工借用亲属账户、代客操作、为不特定客户过渡资金的非法行为负直接责任，受到警告处罚。