4月2日, 邮储银行 召开2023年度业绩发布会,谈及关于个人经营贷款风险管理措施, 邮储银行 行长刘建军在会上指出,“经过这些年小额贷款风险管理,摸索出了一点经验,的确感受到当前有一些客户向下劣变的压力还是存在。”
在此环境下,构建全新的风控模式就显得极为重要。刘建军指出,过去 邮储银行 风控模式,更加倚重客户经理的能力和素质,一些卓越的顾客经理从业多年客户质量一直很好,违约率较低。可是的确也有一些客户经理个人能力和道德素养方面存在问题。
为了防止这些现象的发生,刘建军强调,在依靠原来客户经理的条件上,需要规划更加科学、构建起后台审批的重要风险逻辑。 邮储银行 现在正在研究一种后台审批逻辑,用严谨、科学的数据和后台审批逻辑来防范前台做假、欺诈或不尽责风险。主要做法就是把审批进行高度集约化、集中化, 邮储银行 在推进全国集中化改革,这是目前在做的一个重要工作。
刘建军透露,“在这个基础上, 邮储银行 还重视数据赋能,一方面我行拥有大体量的数据,好比客户交易数据、邮政带给 邮储银行 的数据,和外接工商、司法、税务等数据, 邮储银行 把这些数据综合起来应用,用于判断客户风险表现。还有一个措施是加强队伍能力建设,现阶段仍要培养一批卓越的顾客经理队伍,让他们能力很强,让他们面对各种诱惑不去做一些违反道德底线的事情。同时 邮储银行 还在加强这群人的表现监测...。”
刘建军进一步指出,“除此之外,还有在重点领域进行监控预警,推动监控预警机制的建立,针对后期贷款风险通过模型数据形成自动化监测。一旦预警再采取更加有针对性的催收措施,这样一来从贷前、贷中、贷后都建立了全流程管控,通过这些努力 邮储银行 的风控能力会进一步提高。”