中国人民银行、国家金融监督管理总局近日联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的公告》,提出优化汽车贷款最高发放比例,加大汽车以旧换新场景金融支持。《通知》明确,金融机构在依法合规、风险可控条件下,根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用 新能源 汽车贷款最高发放比例。
业内人士介绍,2017年两部门发文规定,自用传统动力汽车、自用 新能源 汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。《通知》将这一比例调整为由金融机构自主确定,贷款最高发放比例可达到100%,即按所购汽车价格全额发放。商用传统动力汽车、商用 新能源 汽车、二手车贷款最高发放比例保持70%、75%、70%不变。
市场对于此次汽车首付比例调降已经有预期。国家金融监督管理总局局长李云泽在今年全国两会上表示:“将指导金融机构积极增进新型消费、扩大传统消费,支持消费品以旧换新。正在研究降低乘用车贷款首付比,同时进一步优化 新能源 车险定价机制,助力汽车走进千家万户。”3月29日召开的中国人民银行货币政策委员会2024年第壹季度例会也提到,加大对大规模设备更新和消费品以旧换新的金融支持。
“汽车是本轮促消费、扩内需的关键领域。”招联首席研究员董希淼表示,汽车消费金融产品和服务在一定水平上为消费者购车提供便利,可提振居民汽车消费的意愿和能力,推动汽车消费稳步增长。
东源投资首席分析师刘祥东表示,《通知》响应党中央、国务院决策部署,加大汽车消费金融支援力度,推动汽车以旧换新,稳定和扩大汽车消费。一系列举措有助于增进汽车消费市场健康发展,带动汽车产业结构优化和转型升级,为社会发展注入 新动力 。同时,通过淘汰老旧汽车和普及 新能源 汽车,有助于缓解环保压力,增进绿色出行。
《通知》鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景,强化金融产品和服务创新,适当减免汽车以旧换新进程中提前结清贷款引发的违约金,更好支持合理汽车消费需求。
“通过引导金融机构结合汽车以旧换新等细分场景,强化金融产品和服务创新,能够推动金融市场更好地服务实体经济,提高金融资源的配置效率。”刘祥东说。
董希淼认为,金融机构应根据不同地区、不同客群的切实需求,因地制宜提供定制化信贷产品,精准地满足市场需求,提升客户体验。同时,还可以配合消费品“以旧换新”政策,推出二手汽车、 新能源 汽车等专属贷款产品,更好地满足客户需求。另外,还应加快金融科技应用,提升汽车消费金融的创新能力和服务能力。
《通知》还明确,各金融机构在依法合规、风险可控条件下,结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等原因,根据借款人信用状况、还款能力等,合理确定汽车贷款具体发放比例、期限和利率;切实加强汽车贷款全流程管理,强化贷前审查和贷后管理,持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系,严防贷款资金挪作他用。董希淼认为,这就要求金融机构加强汽车贷款全流程管理,降低政策宽松后可能发生的信用风险。