广州日报全媒体记者从多方渠道了解到,市场利率定价自律机制近日发布《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》(以下简称《倡议》)提出,严禁银行通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。此前违规作出的补息承诺,在付息日一概不得支付。银行务必于2024年4月底前完成整改。记者了解到,广州目前已经有多家银行收到相关通知,并已开启自查。
手工补息,原本是指银行对业务操作失误进行的勘误环节。《倡议》指出,部分银行仍通过手工补息等方式,变相突破存款利率授权上限,承诺并支付高息。
“一些银行对部分个人类客户、公司类客户都可能发生事先承诺高于标价的银行存款利率。”招联首席研究员董希淼表示,具体的操作是,银行会先根据标价的承诺给出存款利息,再通过手工补息的形式补足承诺的更高利息。
因此,《倡议》要求银行应对手工补息建立有效的管理制度,明确审批要件和流程,上收审批权限至一级分行或更高层级。同时,银行应严格规范自上而下的银行存款利率授权管理,将手工补息并入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。
《倡议》还提到,此前违规作出的补息承诺,在付息日一概不得支付。利率自律机制将违规手工补息并入定价行为评估,对倡议发布后仍通过手工补息高息揽储的违规行为,在定价行为评估中予以扣分,直至一票否决,并在利率自律机制成员中进行点名通报。
在业内人士及分析人士看来,此举隐藏风险。
《倡议》指出,此举大幅削弱存款利率市场化调整机制效果,严重扰乱市场竞争秩序,影响金融支持实体经济的可连续性。
“此次倡议对银行业影响巨大。”有银行人士表示,之前同业竞争太卷了,假如不给高息,存款可能就会“迁居”。“我们也是不得已而为之,但这么高付息成本,的确吃不消。如今,对高息揽储进行严监管,长远来看,利好金融业健康发展。”