财联社5月9日讯 “车价不到30万,车险超过6000元”、“三年没出险,保费为啥还上涨了?”……对 新能源 车主而言,保费贵、续保难是最近吐槽的高频词。
财联社记者从险企了解到,目前, 新能源 车险业务普遍处于亏损状态。更关键的是, 新能源 车险数据不足、业务成熟度无法同燃油车同日而语,但赔付率又较高,因此,从保司角度而言, 新能源 车险的定价也是困难重重。
“ 新能源 车的出险率是燃油车的一倍。对保司而言,赔付率是特别高的。”险企内部人士对财联社记者透露。
车主喊贵、险企喊亏,已成 新能源 车险面临的两难境地。业内人士对财联社记者表示,目前 新能源 车险发展困境背后,车企和险企存在“数据孤岛”是关键问题之一,各方正积极探索如何把 新能源 车险的费率“打下来”。
新能源 车险成本难题:数据孤岛
公开数据显示,截至2023年年底,全国汽车保有量达3.3亿,其中, 新能源 汽车2041万辆,且仍将保持高速增长,这也意味着国内 新能源 车险市场潜力巨大。
可是,布局车险业务的保险公司中,目前仅有头部的中大型保司实现盈利,其余多数都是亏损状态,尤其是 新能源 车险业务普遍处于亏损状态。
太保财险相关业务责任人安娜娜对财联社记者表示,自2021年 新能源 车的销量开始明显增长,但因为数据有限,业务的成熟度无法与燃油车同日而语。“包含现在很多网约车也是 新能源 车,种种因素造成 新能源 车的出险率是燃油车的一倍。对保司而言,赔付率是特别高的。”
新能源 车险为啥成本管控下不来?中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出,“精准定价能力”的缺失,是车险业务,尤其是 新能源 车险亏损困境的主要因素。此前,车险定价更多的是从车的因素来考虑,好比车型、车龄、车辆零整比、保值率等。可是否发生风险,起决定作用的往往是人的因素,好比车主的驾驶技术、习惯等。
新能源 车险价格未来能否下降?
据 新能源 汽车国家监测与管理平台数据,2022年 新能源 汽车的总体保费规模约650亿元人民币, 新能源 车险单均保费为4139元,比燃油车单均保费高81%。
未来 新能源 车险的总体保费规模还将持续上升。 东吴证券 预测,2025年, 新能源 车险保费规模将达1865亿元人民币,占车险总保费比例约为17.9%;2030年,保费规模将达4541亿元人民币,占车险总保费比例约为32.1%。
新能源 车险逐步推广的进程中,价格能否“打下来”?保费高、出险率高、赔付率高的“三高”问题是 新能源 车险的关键问题,财联社记者了解到,目前保险行业也正在加速探索优化路径和破解模式。
蚂蚁相关业务人士对财联社记者表示,目前正在同人保财险、平安产险、 太平洋 产险等许多家保险公司共同研发车险“联合定价”技术。在去年已率先应用于 新能源 车型,目前正逐步覆盖燃油车型。
“应用联合定价技术后,保司车险报价平均可便宜数百元。”上述业务人员透露。
这时,鼓励保险公司自主定价,也是近年来车险行业改革的方向。今年4月末,国家金融监管总局财险司下发《关于推进 新能源 车险高质量发展有关工作的公告(征求建议稿)》,提出 新能源 商业车险自主定价系数范围根据[0.5~1.5]执行,进一步提高了市场经营主体的定价能力。目前, 新能源 商业车险的自主定价系数范围已经向燃油车看齐。
王向楠认为,在政策加持下,车险“联合定价”等新技术的推出,能够从源头改善车险亏损难题,增进商业车险费率市场化和车险业务健康可持续发展。