当前，科技创新正不断推动着产业创新，加速着金融数字化进程，如何走好金融科技发展之路也成为银行的一道必答题。作为全国第壹家专注服务科技创新的银行，自2017年成立以来，北京中关村银行始终秉持“伙伴共赢、场景融合、科技驱动”的宗旨，应用 大数据 、 云计算 、 人工智能 、 区块链 等前沿技术构建基础平台，形成机会发现、交易服务、 大数据 风控和数字化运营等智慧金融核心能力，在更好服务科技创新企业的同时，完成自身业务场景化、智能化、平台化的蝶变升级。
一、聚焦业务发展，缔造核心服务体系
近年来，随着金融科技产业不断转型升级，银行业的服务模式已发生深刻变革，越发成为集专业、智能、资源为一体的行业。
作为 北京市 第壹家获批开业的民营银行，早在2017年开业之初，北京中关村银行就借助创新型业务与智能风控技术联动的科技金融特色业务模式，让切实有效的定制化金融服务真正触达民营、小微、科创企业。正如北京中关村银行行长杨新军所言，“民营银行没有网点、人员规模和业务资质等方面的优势，要想高效、有效、长效地服务广大民营、小微、科创企业，务必结合场景、数据、渠道，聚焦场景智慧金融。这既是落实国家普惠金融大政方针，为民营、小微、科创企业提供金融服务的有效途径，也是北京中关村银行践行职责使命，实现不同化、特色化发展的一定选择。”
开放银行跑出“加速度”
为实现“一点触达、全面响应”的智慧化服务体验，北京中关村银行倾力缔造“ECO BANK金融开放平台”，该平台基于开放式技术架构设计，在前瞻性顶层设计的条件上，从战略规划、制度规范、产品创新、系统安全、用户体系、数据体系、运营体系和平台管理八个方面统筹建设，具备全面的安全体系、标准的产品发布体系、统一的技术创新平台、统一的数字化运营管理体系等，为小微企业、科创企业用户提供线上化、场景化、个性化的一条龙综合金融服务。 
自2020年正式上线以来，北京中关村银行已通过“ECO BANK金融开放平台”对接100余家合作平台，以API、SDK或H5方式提供了500余个服务接口，涵盖了账户、支付、贷款等服务能力输出，基本搭建形成了开放银行的条件服务设施和能力，实现了“银行即服务”的经营模式，该平台也成为北京中关村银行在践行开放银行建设道路上迈出的关键一步。
产品风控“保驾护航”
为进一步提高风险防控能力，北京中关村银行着力加强数字化风控能力建设，缔造吞吐高、运算快、扩展强的集中统一风险防控平台。平台利用图计算、流式特征计算和机器学习算法等数字化风控技术提升风险识别、风险监控和风险决策能力，通过对模型开发、验证、部署、评价、退出全流程管理全面提升风险管理水平，借助低代码设计及自动化测试工具提升规则配置、模型开发与系统集成效率，加快规则模型迭代速度，形成能够适应现代经济发展的数字化风险防控体系。
同时，北京中关村银行积极响应政府牵头的金融数字化建设路径，通过接入国家金融监督管理总局北京监管局、中国银联、北京金融综合服务网，北京金控、北京税局等政府机构平台数据服务网，将政企信息平台应用到普惠金融产品的危险防控、信息核验、授信评级当中，实现政银企信息共享和政银企跨界联动建设创新，助力首都诚信体系建立和智慧金融数字化发展。
数字化营销“触达客户”
近年来， 数字经济 发展加速，银行业线上金融服务占比进一步扩大，机构积极创新产品、运营、营销和服务模式，抢占客户、市场，行业竞争愈加激烈。北京中关村银行充分施展科技金融业务优势，将科技建设与金融服务深度融合，建设数字化营销产品体系，探索线上金融运营模式创新，增进零售业务在数字化转型中实现快速增长。
在业务运营方面，北京中关村银行持续深化全周期零售客户数字化运营转型，创新运营策略，为客户提供旅程陪伴式服务。融合全场景零售数据，通过数据挖掘、建立营销模型等方式，分析客户行为偏好，预测客户需求，针对不同客群提供不同化的专业金融服务，提升客户满意度。以客户为方向，建立私域客户营销服务模式，将金融产品和服务以最高效便捷的形式触达客户，实现多渠道协同营销，提升了数字银行的核心竞争力。
在技术支撑方面，建立统一营销服务平台，构建了包含微信、手机短信、视频客服、智能外呼等全方位一体化的顾客触达体系，将数字化智能营销融入到线上服务全过程，实现自动营销、精准推送、持续运营。
二、挖掘数据价值，加快 数据要素 释放
数字经济 时代，数据已经成为最活跃的生产要素。我国《“十四五” 数字经济 发展规划》提出 数据要素 是 数字经济 深化发展的核心引擎，要建立 数据要素 市场体系,充分施展 数据要素 作用。基于海量、多样的业务交易数据和业务发展特点，北京中关村银行持续构建完善符合银行业务发展期望的 大数据 体系。
针对 大数据 基础支撑能力建设，北京中关村银行采取双重策略以优化数据的集成与管理流程。一是实施全域信息系统数据无缝接入，同步优化数据收集与接入监控机制，为数据统一管理与应用筑牢基础。二是替代旧有数据平台（ODS）系统，统一了分析型数据源，有效避免数据重复开发与存储的冗余问题，为下游应用提供一致、稳定且可靠的数据服务。
在 大数据 平台应用能力建设方面，进一步提高 大数据 平台的服务效能。一是有序推动数据仓库体系的建立，精细化提炼并加工主题数据模型，以实现共性数据资产的有效沉淀，提供高品质、可复用的数据支持。二是依托自主研发的数据指标体系，构建指标管理与分析的一条龙平台，营造一体化的服务环境，提升决策效率和应用的灵活性。
在 大数据 运营管控能力建设方面，北京中关村银行始终把安全放在第壹位考虑。建立顶尖的数据加密机制，确保数据在传输和存储进程中的安全性，大幅下降敏感信息泄露的危险，为企业的数据资产提供全面的安全保证。
未来，北京中关村银行将持续以服务金融创新场景为基调，以提升数据质量为纲领，以安全合规为前提，以建设数据中台服务能力为抓手，持续完善全行数据资产管控和服务体系架构，深挖数据价值，逐步发生可持续创新的数据运营和驱动能力，以实现 数据要素 在银行发展中的应用最大化和价值释放。
三、构筑“一朵云”，推进基础设施演进
缔造云原生新基建
北京中关村银行成立之初，信息系统基础设施就实现了分布式技术架构体系。尔后，北京中关村银行持续强化基础设施服务能力及风险防范能力，2023年4月与阿里云签署全面合作协议，以云原生的建设思路，探索建设全新全栈分布式金融云平台，实现资源的统一管理和统一交付，推动传统架构向云 数据中心 架构转型，缔造敏捷、安全、弹性、高效的云原生国产化基础底座。
截至2024年一季度，云平台同城双AZ双活正式投入生产。计划未来总体上实现技术架构两地四中心多活分布运行，实现资源快速组合，助力开发人员提高科技项目交付效率，从而切实实现北京中关村银行数字化转型的战略目标，为业务提供强大、稳定、敏捷的业务连续性保障体系。
构建数字化协同安全管控平台
银行业数字化转型驱动了系统集成的切实需求激增，数据流动性需求变大，以往的安全解决方案愈发难以满足业务发展需要。北京中关村银行立足于信息化和 网络安全 的双重定位，摒弃传统安全解决方案，尝试综合利用新技术，创新性地解决了业务和安全的双重需要。
实践当中，零信任常被定位为 VPN 的升级替换产品，用于远程安全访问，可以全面管控流量并及时识别安全风险，有效解决了传统基于界限的 网络安全 架构在数字化转型下面临的困境。但同时，只为终端安全这一“信任”关系链中的重要环节提供了身份认证、终端环境安全感知等能力，缺乏对落地业务数据的有效保护，成了整个零信任方案下的安全短板。
针对这一问题，北京中关村银行提出数字化协同安全管控平台方案，在零信任方案基础上引入安全工作空间技术，通过客户端融合、身份信息打通、应用资源打通等措施将两项技术融为一体，利用零信任技术实现网络层访问控制及隔离，利用安全工作空间实现终端层面的资源控制及隔离，形成一个独立于终端的用户环境。
目前，数字化协同安全管控平台已部署近800台终端，实现了数据在终端和应用系统之间流转的安全闭环，配合身份管理、权限管理、用户策略管理、终端策略管理和审批审计等功能，形成完整的安全体系，探索出一条终端访问受控环境的新途径，以确保银行 数据安全 ，提供安全基础保障。
四、持续创新探索，谱写数字金融大文章
数字金融承担着助力变革的使命任务，中央金融工作会议明确指出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融五篇大文章”。对民营银行而言，在科技转型的进程中，更需要具有战略思维、主动布局。
在积极探索前沿技术应用方面，北京中关村银行已在风控、客服、身份识别等领域积累了较多实际应用经验。例如在风控领域，积极探索基于逻辑回归和其它机器学习算法模型进行风控决策，与传统专家模式形成互补；同时引入关系图谱技术，增强反欺诈、反洗钱方面的能力。在客服领域，引入ASR（语音识别技术）、TTS（语音合成技术）等技术进行智能外呼，并与行内其它系统联动，提供业务营销、交易确认等服务。在身份识别领域，引入OCR（光学字符识别）技术实现身份证、银行卡智能识别，减少客户录入，提升客户操作便利性。在关键交易环节使用活体检测、人脸比对技术核对客户身份，防范交易风险，为客户提供更安全的服务。
北京中关村银行数字化转型进程中科技的总体目标是缔造自研可控、敏捷安全的科技体系，构建自研技术平台，强化AI能力建设顶层设计，开展AI服务中台建设，推动银行 人工智能 能力建设，并为AI能力治理工作提供思路。
下一步，北京中关村银行将紧扣数字金融战略方针，坚持科技金融和场景智慧金融两大发展路径，积极助力 数字经济 和实体经济融合发展，努力实现科技和金融的深度融合，为建设金融强国的战略目标贡献力量。
