“月薪5000元人民币，负债100万，没有副业的你该如何翻身呢？只需三招教你扭转格局。”“债务逾期务必要找可靠的法务团队，点击下方链接，根据您自身情况，定制合规还款方案，现在每月只需要还几百元就足够。”
最近，记者在短视频平台看到有主播以“债务优化”的名誉吸粉，实质则是代理维护权益、反催收、停息挂账的宣传广告。
有从业人员表示，此类黑灰产产业链可谓是“野火烧不尽，春风吹又生”，严重影响了人民群众的切身利益，造成的经济流失巨大。
对此，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）8月3日发布了《关于加强互联网金融领域协同、维护行业正常秩序的倡议》，呼吁互联网金融领域从业机构团结一心，共同抵御黑灰产活动的侵害，事必躬亲站在反黑灰产的第壹线。
“都是套路”
记者在短视频平台搜索“债务优化”等关键词，发现有很多相关内容。例如，近17万粉丝的某账号，自称法律援助，从“法律”角度分享了信用卡、网络贷款的“处理方法”，引导粉丝关注、加群，并导流至微信、qq等渠道。且该类账号一般以律师团队的形式出现。
以往的债务优化组织，通过获取负债者相关信息，通过和金融机构谈判，减免相关费用，或指导负债者自己和机构谈判，再收取一定的服务费。然而，当前的债务优化组织已经开始通过拉人头、传销、合作加盟的形式获取客户，该类公司以普法培训为说辞，进行反催收业务的培训，部分还办理线下讲座。
记者了解到，该类组织以欠钱人欠钱金额来划分等级，收取费用2000元至8000元不等，其宣传幌子多为不仅能帮助退息，解决债务，还能靠这一业务挣钱，只要成为“合伙人”，就可以拉人进来，帮别人办理停息还款，办理成功后五五分成。该种模式将负债人转化成获客渠道，再赚取服务费。
另一种方式为，甭管是否为负债者，只要缴纳五万元加盟费，就能成立分公司代理进行产品代理。例如，一次性交49900元人民币，代理商就能阶梯式的获取佣金。作为总部某地区的独家代理，期限一年，而这些公司会在合约没有到期的情景下，又与其它代理商继续签订代理权，造成代理人和负债者因为未能达到合同约定，将其公司告上法庭，而此时总部往往已经注销，造成受害者维护权益困难。
有受骗者表示，表面上看是“助你上岸”，实际上都是套路。对于负债者而言，本就债务累累，这样一来只会压力更大。
此类机构收取了高额服务费，而运营时间最多一到两年，通过钻法律的空子，滥用金融监管政策的合理规则，伪造虚假材料对金融机构恶意投诉。不仅造成用户个人信用的进一步恶化，严峻的还会造成犯罪。另外，在办理进程中，会让用户提供具体的个人信息，这还随同着个人信息的泄漏和转卖。
易观分析金融领域顶级咨询顾问苏筱芮表示，在主流短视频、社交平台，一些发布账号将“债务协商”等内容与其它内容掺杂，或是一些打着律师名头的账号发布债务重组相关内容，很难将其与“反催收”等不法内容区分开来。
她分析到，从供给侧看，非法代理维护权益、反催收联盟等黑产已经存在了数年之久并形成了较为成熟的链条，链条上人员分工细致、制定了专业话术及操作流程，并通过社交软件等隐蔽方式获客，难以在事前监测和预警，其引流内容流传范围广且突破时空限制，开展全面的监测及打击会是一个挑战。
协会、机构纷纷出手
“近些年，黑产团伙通过各种非法技术手段，给金融机构正常运营造成较大不良影响，严重挤占了本该用于正常维护权益的各类渠道和资源，更严重干扰了正常的金融市场经营秩序，也冲击着社会信用体系。”马上消费党委书记曹景泉表示。
互金协会发布的倡议中称，近年来，金融消费者（含投资者，以下简称“消费者”）和互联网金融领域从业机构受到各类黑灰产活动的侵害。当前协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。
记者还获悉，全国首个金融黑产打击系统平台近日开始试运行，平台运用多方隐私计算技术，建设黑产案件线索对碰平台，建立多方黑产线索碰撞机制，以科技的力量防范和打击金融领域黑产，净化行业环境，维护良好金融秩序。
另外，互金协会还对从业机构发出了倡议，“事必躬亲站在反黑灰产的第壹线”。倡议还涉及机构合规、内控管理和对各类黑灰产活动的识别和处置能力等方面。
值得强调的是，上述倡议一经发出，金融机构纷纷响应。
多名从业人员表示，黑灰产产业链涉及多环节多方面，仅靠单一机构孤木难支，需要聚合行业力量，联合社会各界共同联合打击治理。
奇富科技表示，将通过相关技术，主动识别各类各种黑灰产组织与个人，协助显露在风险之中的相关用户，并利用自身在风险行为识别、风险信息处理、智能助理等方面的 人工智能 技术积累，加入金融领域大模型辅助，阻塞各类黑灰产渗透。之前奇富科技依靠“奇网”数字化安全解决系统已经为用户提供了超过2500万反诈预警，阻隔超过3.2亿元可能的财产损失。
另有信也科技表示，坚决支持协会维护行业正常秩序的倡议，将积极响应协会号召，从自身做起，履行反黑灰产的主体责任和社会责任。信也科技已于2023年5月成立消费者权益保护委员会，与各地金融机构、执法部门等强化了信息互通，建立了黑灰产动态联络机制，同时开展行业规则制定、反欺诈技术研制等相关工作。
缘何难断？
当前，打击金融黑产仍然面临一些棘手难题。
马上消费党委副书记白恒斌表示，一是，案件法律定性难，国家对金融黑产违法犯罪表现并未出台专门法律法规。二是，金融黑产线索收集难，专业金融黑产犯罪团伙有极强的反侦察意识，犯罪证据往往层层包装、转移，给取证造成极大障碍。三是，金融黑产案件启动证据标准要求高，在公权力机关介入前，都很难获取完整的犯罪证据。四是，打击金融黑产的行业合力尚未形成。
对此，苏筱芮建议，以专项治理小组等形式，集中对黑灰产行为开展专门打击，通过树立一批大案、要案典型以震慑市场。例如，首先完善顶层制度，明确非法代理维护权益、反催收联盟的定义及符合基本条件的情形，并尽快制定相应的处罚、惩戒办法。其次与短视频平台、社交平台展开联合行动，对于黑产引流媒体号触发指定情形后展开限流、封号等措施，增进各部门与社交媒体平台通力合作，从引流端减少此类风险。最后各从业机构尽快建立黑产信息共享平台，定期交流和分享打击黑产的具体举措及其成效，不断改进和完善打击黑产行动措施。
