支付业出现年内首张人总行级别罚单。
目前,人民银行行政处理公示信息表显示,浙江 航天电子 信息产业有限公司(下称浙江 航天电子 )因8项业务违法,被人民银行予以警告,并没收违法所得1596.31万元人民币,罚款2825.31万元人民币,合计罚没金额达4421.62万元。
梳理来看,上述违规行为包含违反机构管理规定、商户管理规定、清算管理规定、账户管理规定等,同时未能履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录,和未按规定报送可疑交易报告,并与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户。
这时,当时担任浙江 航天电子 商务部总监张某权对前四项违规行为负有主要责任,被处以30万元的罚款;而当时担任总经理助理牟某燕对后四项违规行为负责,被罚款11.5万元。这也是年内第叁方支付机构被罚没金额最高的罚单。
资料显示,浙江 航天电子 的第壹大股东上海伊千网络信息技术有限公司,是杭州乒乓智能技术有限公司(简称“PingPong”)的全资子公司。穿透来看,PingPong对浙江 航天电子 的持股比例为51%。
对于人行总行年内首张罚款,很多业内人士均表示,处理力度“比较重”。不过,由于浙江 航天电子 在2021年末曾出现股权变更,且支付机构的检查周期较长,且有回溯检查的传统,因此Pingpong目前是否仍存在相关问题,仍需要打一个问号。
针对违规事由违规时间和整改进展,财联社记者联系PingPong,截至发稿未获回应。
业内人士:不排除触碰规则性漏洞的存在性
对于罕见的总行级罚单,有华东支付机构合规部人士认为:“一般总行直接出罚单都特别少,这应该是比较重的罚单。”
也有华南支付机构人士告诉财联社记者:“一般而言,普通行业类违规事项,通常是由总行下发当地人民银行进行执法检查和罚款。只有触碰规则漏洞之类的问题,好比支付公司套码等,影响比较大,由总行给罚单。不排除在跨境收款这方面,监管规则可能存在进一步完善的存在性。”
对此,博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉财联社记者,虽然是年内最大一笔支付机构罚单,但机构所涉的违规问题都比较常见。从处罚金额来看,触及像“与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”的违法事项,罚金通常都会相当高。
王蓬博进一步分析,这也提醒相关跨境业务的支付机构。获得牌照只是第壹步,在日常经营中也要遵守国内合规要求,重视国内业务的良性经营。
8项违法事由一半涉及反洗钱,延续一季度态势
被罚没超4000万元人民币,本次罚单中的“同时未能履行客户身份识别义务”、“保存客户身份资料和交易记录”、“和未按规定报送可疑交易报告”、“与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”等事由均涉及反洗钱有关规定。
梳理来看,据财联社记者此前不完全统计,今年一季度至少12家支付机构被人民银行处罚,处罚金额高达3012万元人民币,罚没金额达1363.6万元。其中,5家机构因违反反洗钱有关规定被罚,具体包含“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”等。
而上30天,中国支付清算协会发布公告,确定2024年首期支付结算非法行为重点举报投诉事项,六项非法行为中,有两项涉及非法交易提供服务,剑指“跨境赌博”、“电信网络诈骗”等非法交易。
从处罚情况来看,支付机构监管依旧延续“双罚”趋势,今年一季度7家支付机构被“双罚”,占比近六成。