“探问房贷政策的人明显变多了，热线接听量也一下子上去了。”上海新“沪九条”房地产新政落地一周以来，银行职员开始接到越来越多关于房贷问题的各种咨询。

　　有人询问如何变更还未发放的贷款利率，有人询问是否可以提升贷款额度，还有人关心存量房贷会不会调整……

　　带着这些房贷利率的热点问题，记者询问了沪上多家银行——

　　问：啥样的贷款能享受利率调整？

　　答：新签订的贷款合同能享受最新的利率，已经签约还未完成发放的贷款，也可以进行利率调整。

　　目前，沪上各家银行都在忙于变更原先已经签约但尚未发放的贷款利率。“从5月17日国家层面政策出台，到5月27日上海政策落地，中间这段时间我们尽量放缓了放贷的速度。这样在上海政策出台后，那些已经签约可是还未完成贷款发放的顾客，就可以很快做好利率的变更。” 工商银行 一位信贷人员解释。

　　 工商银行 、 交通银行 、 浦发银行 等职员表示，会主动通知新政覆盖的顾客，前来银行签订变更协议，以更改贷款利率。

　　问：已经签约的贷款可以提升额度么？

　　答：“前提是贷款还没有完成发放。然后主要看上家，如果上家同意撤消原买卖合同、抵押合同等，银行会配合进行贷款额度的重新签订。”一位银行人士解释。

　　王玥一家在新政出台前，买了上海闵行区一套价值530万元的二手房，刚刚签订买卖合同，正在等待贷款发放。新政出台后，她立即联系经办银行，得知在卖家配合下可以进行额度和利率变更。她和卖家沟通后，顺畅变更了首付比例和贷款利率，首付从30%减到20%，少付了56万元人民币，贷款从371万元加到424万元人民币，在新利率下，每月多付1600多元。

　　但多家银行表示，具体问题具体分析。如果购房者贷款尚未发放想要变更额度，建议先咨询经办行的顾客经理。

　　问：20%的首付是否意味着可以贷满80%？

　　答：理论上如此，可是要看所购房产的具体价格和贷款人本身的条件。

　　好比一套价值1000万元的房产，如果首付200万元人民币，贷款人就要贷款800万元人民币，选择等额本息每月需要还款超过3.5万元人民币，银行也会要求贷款者提供大额资金流水。因此，不是每个人都符合这样的经济条件。

　　那么，在如今的政策环境下，贷款条件是否要比前几年更为宽松？

　　多家银行的官方口径颇为一致——贷款条件和审批风格不会有太大变化，贷款者还是应该根据自身条件量入为出。

　　问：如今是房贷政策力度最大的时候么？

　　答：一位银行客户经理坦言，“20%的首付和3.5%的利率，应该是这些年来最低了。我印象中，如今的力度和2008年左右推出七折利率相当，当时打完七折利率是4.158%。这样的力度，市场肯定会有一波反应。”

　　2008年全球经济危机环境下，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

　　问：存量客户能享受如今的政策么？

　　答：以当前的政策，存量客户无法享受最新的利率调整。

　　以2021年7月底至2023年12月中旬购买首套房为例，目前这批购房者虽然是首套房，可是利率维持在LPR+35个基点，也就是4.3%，和最新3.5%（LPR-45个基点）的首套利率显然有不小的差距。仍然以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，每月还款要多还约458元。如果购房者贷款四五百万元的话，差距将更大。

　　这些客户近几轮政策都没有享受到，有些人正在转而考虑提前还款，但还有些人仍然在关注存量贷款的政策是否会有变化。

　　历史上，存量房贷利率的确出现过变更。2008年，个人新增房贷利率优惠从八五折降到了七折。存量房贷经过了几个月之后，在2009年初也实现了利率七折优惠。

　　本站记者张杨刘惠宇