目前，中国人民银行对持牌支付机构浙江 航天电子 信息产业有限公司（下称“浙江 航天电子 ”）开出4421.63万元的罚单（银罚决字【2024】12-14号），涉及8项犯法行为，两位当时担任公司高管亦被处以个人处罚。
公开资料显示，浙江 航天电子 信息产业有限公司为杭州乒乓智能技术有限公司（亦称为“PingPong”）的控股子公司，PingPong持股比例为51%，为PingPong的控股子公司。
围绕针对相关处罚整改如何整改等诸多问题，南方财经全媒体记者今日向PingPong方面了解情况，截至发稿前，PingPong方面未作出回应。
“双罚”金额合计约4463万元
据中国人民银行5月31日发布的行政处理公示（银罚决字〔2024〕12号），浙江 航天电子 因违反8项规定，遭中国人民银行警告，没收违法所得1596.314191万元人民币，罚款2825.314191万元。处罚事由分别为：违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户。
另外，浙江 航天电子 的两位当时担任高管亦被一并处罚。据银罚决字〔2024〕13号，当时担任浙江 航天电子 信息产业有限公司总经理助理牟某燕，对该公司未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户等犯法行为负有责任，被罚款11.5万元。
据银罚决字〔2024〕14号，当时担任浙江 航天电子 信息产业有限公司商务部总监张某权对该公司违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定负有责任，被警告并罚款30万元。
该公司及其当时担任高管被处罚及没收违法所得金额合计约4463万元人民币，这亦是今年以来，人民银行针对支付机构开出的最大罚单。
对此，博通咨询金融业资深分析师王蓬博向南方财经全媒体记者表示，从公开披露的违规事项来看，违规问题很“全面”，多为支付行业较常见的违规情形。其中，“与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”等涉及违反《反洗钱法》有关规定，一般较易出现高额罚单。
5月23日，中国人民银行起草并发布了《行政处理裁量基准暂行规定(征求建议稿)》。《征求建议稿》对各个裁量阶次所对应的处罚幅度进行了划分，并对适用减轻处罚、从轻处罚、从重处罚的具体情形进行了规定。对于法定罚款金额超过500万元的罚单，从重处罚的幅度为法定最高金额的70%至法定最高金额罚单金额。
王蓬博认为，从处罚金额来看间接证明了浙江 航天电子 此次违规性质的严重水平。“另外，为了加强对相关责任人的警醒，此次处罚对机构与相关责任人‘双罚’的情形仍然存在，体现了对支付行业强监管的态势。”
PingPong“曲线”获得第叁方支付牌照
公开资料显示，此次受罚的浙江 航天电子 为PingPong“曲线”持有的支付牌照公司。
浙江 航天电子 建立于2002年，注册资金人民币1亿元人民币，原为航天通信控股集团股份有限公司全资子公司，2012年6月获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，成为持牌的第叁方支付机构。2022年6月，该公司获得支付牌照的续展，有效期为五年，截止日期为2027年6月26日。
据天眼查，浙江 航天电子 目前两大股东为：上海伊千网络信息技术有限公司、航天通信控股集团股份有限公司，持股比例分别为51%、49%。杭州乒乓智能技术有限公司（即PingPong）全资控股上海伊千网络信息技术有限公司，PingPong间接持有 航天电子 51%股权。
PingPong集团总裁陈宇之前在接受媒体采访时表示，2021年12月，PingPong通过全资收购上海伊千网络信息技术有限公司，令PingPong成为一家第叁方持牌支付机构的控股股东，“这也意味着, PingPong跨过最重要的门槛，获得国内支付牌照。”
其实，早在2022年5月，浙江 航天电子 已将其官方网站已更改为“PingPong支付”。据官方网站介绍，该公司为PingPong控股子公司，目前公司现有业务范围涵盖互联网支付（全国）、预付卡发行与受理（浙江）、跨境外汇业务和跨境人民币支付业务。介绍称，该公司致力于成为国内可靠的第叁方支付服务提供商，为客户，尤其是中小微企业提供优质的产品和支付体验。
近年来，随着金融监管的日趋严谨，各类金融牌照的发放和管理也愈发严格，在此环境下，通过收购现有的第叁方支付持牌机构、曲线获得牌照的案例雨后春笋。“我认为，此次处罚给PingPong该类为了跨境持牌而收购国内支付牌照的企业一个很好的提醒：收购以后也要遵守国内的合规要求，要谨防对原有国内业务的良性经营。”王蓬博说。
