刚刚过去的5月，银行业延续从严监管，处罚力度有增无减。根据证券时报记者梳理，5月，国家金融监督管理总局、中国人民银行及国家外汇管理局等监管职能部门开出141张罚单，单月合计处罚金额约为1.45亿元人民币，环比大幅增长。
值得强调的是，5月31日，金融监管总局发布2024年规章立法工作计划，包含修订7部规章、制定6部规章。涵盖的领域包含行政处理、资管监管、消费者保护、公司治理和内控合规等一系列监管规章，释放金融监管职能部门加大力度推动金融业规范发展的信号。
农商行罚单最多
股份行罚额8009万元
2024年以来，金融监管持续高压，罚单数量也有所增多。
5月，金融监管职能部门共对92家银行业金融机构开出141张罚单，罚单金额合计约1.45亿元人民币，罚单数量虽较4月有所下降，但罚单总金额环比增长约25%。其中，个别银行单张罚单就超过了6700万元。
从被罚银行类型来看，5月被罚金额最多的是股份制银行，合计被罚8009万元；农商行及农村信用社合计被罚约2169万元；国有大行被罚1675万元；城商行、村镇银行分别被罚1188万元、1112万元；政策性银行则被罚377万元。
从罚单数量来看，农村金融机构的领罚次数明显较高。其中，农商行及农信社5月领到43张罚单，村镇银行则有21张。另外，国有大行、股份行的罚单数量分别为34张、22张；城商行和政策性银行被开出的罚单分别有17张、4张。
从被处罚分支机构的地域分布来看，广东、河南、江西等地被罚银行分支机构的数量、金额位于前列。其中，广东地区有14家银行分支机构合计被罚7683.2万元人民币，被罚的农村金融机构数量也最多；河南地区有15家银行分支机构被罚1286万元人民币，多涉及国有大行和股份行。另外，江西有14家银行分支机构被罚约663万元人民币，主要来自于一些农商行和村镇银行。
千万级罚单再现
贷款违规最普遍
今年5月，被罚金额最多的银行为 平安银行 ，该行总行被罚6073.98万元人民币，分支机构则被罚650万元。目前，这也是2024年以来银行业收到的最大额罚单。
平安银行 因非法行为被罚，主要涉及公司治理与内部控制、信贷业务、理财业务等。例如，该行存在未按监管制度审查审批重大关联交易，和违规接受第叁方金融机构信用担保等违规行为。巨额罚单开出当日， 平安银行 回应证券时报记者称，此次被罚系2019年原银保监会的检查结果，5年来该行已认真落实监管检查的各项要求，整改工作已全部完成。
5月被罚金额分列第贰、三位的银行是 建设银行 、 光大银行 。包含 建设银行 河南省 分行在内的7家分支机构合计被罚665万元人民币，其中 建设银行 河南省 分行一次性被罚240万元。这些机构涉及的违规行为主要包含贷前调查未尽职、贷后管理不到位，违规发放个人住房贷款、发放虚假用途的抵押贷款，信贷资金违规流入房地产市场等。另外， 光大银行 位于江苏的多家二级分行也遭四处罚， 光大银行 合计被罚593.9万元。具体来看，主要因素系票据业务违规，包含集团客户授信管理不到位、银行承兑汇票保证金来源于贷款资金、贴现资金直接回流出票人等违规行为。
从金融监管职能部门5月开出的141张罚单来看，受处罚银行的违规行为涉及金融领域的多个方面，包含账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、贷款业务管理等。其中，贷款违规、反洗钱问题、内部控制不足、违规遮掩不良贷款和未依法履职尽责等行为最为普遍。以贷款违规为例，具体表现包含房地产相关贷款违规、贷款被挪用、违规发放贷款、贷款管理不到位；按揭贷款资金未直接支付至预售资金监管账户、办理虚假按揭贷款、购房按揭贷款首付款管理不尽职等。另外，也有一些信贷资金违规流入限制性领域，好比信贷资金违规流入房地产市场或股市。
涉骗贷等行为
10人被终身禁业
值得强调的是，5月共有227位银行业务相关责任人因非法行为遭四处罚。其中，有10人因“诈骗银行借款”“授信管理、内部控制极度违反审慎经营规则”等行为被监管给予终身禁业处罚。
总体来看，5月共有16人遭到禁止从事银行业工作的处罚；有90人遭到罚款，合计被罚金额超过395万元人民币，同时有184人受到金融监管职能部门警告。从处罚对象来看，遭受监管处罚的地方分行行长、副行长等主要责任人并有很多，在所有被处罚的人员中占比超过三成，很多责任人还是股份行地方分行的“一把手”。
具体分析个人罚单，最为普遍的受罚起因是贷款发放前的审查工作没有做到位，造成贷款风险增加。一些案例显示，银行借款资金遭到挪用，贷款资金未按约定用途使用，而是被用于其它目的，甚至有人发放虚假用途的贷款。另外，也有相关责任人采取不正当手段遮掩贷款的不良状态，好比通过虚假业务协助企业进行违规转贷。部分案例还显示，有信贷人员违法放贷造成银行巨额损失，以至被司法机关判处刑事处罚。
根据上述罚单，证券时报记者从裁判文书网了解到，某股份行西安分行客户经理高某飞，联合另外3人使用虚构的公积金缴存记录等虚假资料，共组织27人（次）进行贷款，合计从某银行西安分诈诈骗贷款523.63万元。其中，高某飞利用职务便利，通过虚假材料进诈骗贷，并造成了该行的严重损失。最后，高某飞等人因诈骗贷款罪被判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。
