上亿元处罚金额再度剑指保险业乱象。7月1日，据北京商报记者统计，金融监管总局、各地金融监管局今年上半年对险企和保险中介机构罚款总金额达1.89亿元人民币，开出1350张罚单，较去年上半年的1.43亿元罚金同比增长约32%。同样增长较为明显的还有被禁业的人数，有31人被禁止进入保险业，而终身禁入的情景占据了半数左右。

　　另外，除了虚列费用、编制虚假资料等处罚重灾区外，亦有新的乱象浮出水面，诸如违规销售非保险金融产品等。业内人士指出，接着，严监管措施将持续。在明确划定经营“红线”的条件下，如何将合规经营的理念更深入地融入企业经营之中，这是一些保险机构需要回答的问题。

　　超千张罚单合计1.89亿元

　　收到超千张罚单、罚金过亿，与2023年同期相比，今年上半年保险业处罚力度有增无减。

　　进一步来看，2024年上半年保险业被罚金额直逼2亿元人民币，为1.89亿元人民币，同比增长32.17%，为三年来之最。回顾来看，2022年上半年和2023年上半年，保险业被罚金额分别为1.21亿元、1.43亿元人民币。

　　从违规主体来看，财险公司一直是重灾区，合计被罚1.13亿元人民币，占比高达59.79%，位居各类公司之首。在业内人士看来，相较于人身险公司主要经营长期业务，财险公司多数业务期限为一年，因此财险公司开展新业务的频率更高，市场竞争更为激烈，所面临的发展压力也相对更大。总体而言，财险公司违规行为的性质更为严重、涉及的面也较广泛。另外，监管机构对个人的追究责任成为常态，超过90%的罚单采取了机构与个人双罚制。

　　保险业处罚金额走高的背后，“百万罚单”不再鲜有。其中，中国 太平洋 财产保险股份有限公司（以下简称“太保产险”）今年上半年不止一次收到“百万罚单”，在行业内较为少见。该公司的广西分公司、阳江中心支公司分别被罚192万元和113万元人民币，多位相关责任人也受四处罚。

　　在业内人士看来，从处罚力度来看，这是严监管持续的结果。同时，这也说明我国保险业发展进程中还存在很多非法行为。中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示，上半年，保险业罚单数量和金额均显现出明显增长的 势头，这不仅反映了监管机构加大执法力度的决心，也凸显了行业内部存在的合规问题。这不仅是对行业存在问题的集中袒露，也是对未来监管方向的预警。

　　16人无缘保险业

　　除了罚金总额的高速增长，今年以来，监管在撤消、停新、禁业等顶格处罚方面也显现出趋严态势。

　　据统计，今年上半年共有31人被禁业，其中16人更是被处以终身禁业的处罚。甭管是三年、五年的禁止进入保险业期限，还是终身禁入，数量均为去年的一倍以上。

　　值得注意的是，被监管红牌罚出场外的保险从业人员中，甚至出现了一位“帅”级别高管。信泰人寿保险股份有限公司（以下简称“信泰保险”）因 股权转让 许可申请中提供虚假材料被罚，当时担任该公司老总邹平笙被撤消任职资格，禁止终身进入保险业。

　　在公司层面，有保险机构还因存在非法行为付出了停新的代价，该类顶格处罚中，保险中介机构较为常见。好比，监管今年4月开出的罚单显示，陕西 电广传媒 保险经纪有限公司河南分公司聘任不具有任职资格人员；编制虚假资料，被罚款并责令停止接受新业务一年。

　　顶格处罚案件频繁“抛头露面”，说明监管职能部门在其自由裁量的范畴之内加大了对非法行为的处罚，体现了严监管的持续。而保险业的合规经营之所以“困难重重”，成为目前难以跨过的坎，支培元分析表示，一是由于市场竞争激烈，部分企业为了追求短时间利益，不惜采取违规手段；另一方面，部分企业内部控制机制不健全，对合规要求认识不足，造成了一系列违规行为的发生。另外，部分消费者对保险产品的认知不足，也给了部分企业无隙可乘。

　　做假仍为“头号”顽疾

　　财险公司、寿险公司因所涉及的业务类型各不相同，被处罚原因亦有所不同。

　　聚焦到共性问题层面，未根据规定使用经备案的保险条款、虚构保险中介业务、套取手续费等许多问题，在财险公司中尤为高发。对于寿险公司和保险中介机构而言，给予投保人保险合同以外的利益、坑骗投保人、利用保险代理人以虚构保险中介业务的形式套取费用等许多问题仍然是被罚的重灾区。

　　总体来看，监管开出的罚单涉及销售、理赔、内控与合规、员工行为管理等多个方面的违规事由，而编制虚假材料仍然是最突出也是较为严峻的违规问题。

　　因农业保险承保验标资料不真实等，太保产险阳江中支合计被罚超过百万元；信泰保险因 股权转让 许可申请中提供虚假材料被罚50万元……不难发现，今年上半年，处罚力度较大的罚单均将问题指向了材料做假。

　　中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，险企对于相关资料或材料做假，可能造成的不利影响不仅涵盖会损害保险公司的声誉和市场信任度、增加公司的经营风险和合规风险，也有可能存在造成影响公司的业务发展和市场准入，并且，还或许会对保险消费者造成损失。

　　“沉疴顽疾”难以根治的同时，违规销售非保险金融产品、私自制作产品说明会课件、违规解除交强险合同、分支机构无规范稳定营业场所，和农险领域的理赔查勘资料涂改不真实、农险费用未单独核算损益等乱象有所抬头。好比，因未经备案销售非保险金融产品等，太保寿险深圳分公司吃下“百万罚单”。

　　从监管职能部门上半年对保险业的处罚结果来看，不仅揭示了行业内部存在的很多问题，也预示着未来监管将继续保持高压态势。“预计下一阶段监管的处罚态势将继续从严，监管职能部门将保持高压态势，加大处罚力度，提高违规成本，以震慑潜在的违规行为。”柏文喜表示，针对常见的非法行为，保险机构需巩固内部控制和合规体系建设，增强员工合规意识，严格执行保险条款和费率，规范销售行为，强化代理渠道管理，确保业务档案的可靠性和完整性。对于有所抬头的违规行为，如农险领域的做假问题，保险机构需要加强承保标的的审核，确保资料的可靠性，同时加强对农业保险业务的合规性检查和风险评估。

　　支培元认为，除了对违规行为严厉惩戒，监管机构还将加强对保险公司内部控制体系的审查，推动行业向更加规范、透明的方向发展。这将对保险公司提出更高的合规要求，也将促使行业加速转型升级。因此，保险机构需要深刻认识到合规经营的重要性，采取切实有效的措施，确保在竞争激烈的市场中保持稳健发展。