过去一年间，信用卡总量共减少了3100万张。据央行近期发布的《2023年支付体系运行总体情况》显示，截至2023年末，信用卡和借贷合一卡7.67亿张，同比下降3.89%。

　　据了解，为提升信用卡业务惠民便民服务质效，切实保护金融消费者合法权益，以高质量发展更好支持科学理性消费，2022年7月，原银保监会、中国人民银行制定《关于进一步增进信用卡业务规范健康发展的公告》正式发布。该新规将在2024年7月结束过渡整改期，进入全面实施阶段。

　　那么，新规能否改变信用卡的现状？

　　信用卡存量时代到来，发卡量不断下降

　　自1985年 中国银行 在国内第壹次发行信用卡以来，国内的信用卡市场一度迅猛发展。但如今，多家商业银行信用卡关键指标出现不同水平负增长。从发卡数量来看，据2023年年报披露，截至2023年底， 招商银行 信用卡流通卡9711.81万张，相比2022年底的10270.93万张，一年减少560万张，下降5.44%。2023年， 平安银行 信用卡新增发卡量137.54万张，较2022年减少69.47万张。

　　最近，据南方都市报报道，多位用户放弃信用卡的原因主要有信用卡乱收费、高额罚息和催收“软暴力”等。一位信用卡用户表示：“前天还在协商还款，过两天就把账单寄到了老家，还打电话到村里。”无疑，这些行为损害了用户的权益，也影响了用户对银行的信任。许多用户表示，不再使用信用卡后，自己的生活变得更加轻松，“无债一身轻”。

　　新规将对信用卡使用发生什么影响

　　为规范信用卡业务经营行为，新规从强化信用卡经营管理、严格规范营销行为、治理过度授信、严格外部合作管理等多个方面提出明确要求。

　　一是规范信用卡息费收取。银行业金融机构应切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，降低客户息费负担，不得诱导过度使用分期增加客户息费。

　　二是切实加强消费者权益保护。银行业金融机构不得进行夸大宣传，务必严格向客户公布投诉渠道，严格规范催收行为，不得对与债务无关第叁人催收。

　　三是转变粗放发展方式。银行业金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。

　　四是规范外部合作行为管理。银行业金融机构总部对合作机构实行统一的名单制管理，通过单一合作机构实现的信用卡发卡量和授信余额应当符合集中度指标限制。

　　五是进一步推动信用卡 线上线下 服务便利化。新规鼓励符合基本条件的银行业金融机构，根据风险可控、稳妥有序原则，通过试点方式探索开展线上信用卡业务等模式创新，丰富信用卡服务功能和产品供给。

　　随着新规的全面贯彻落实，信用卡市场将迎来高质量发展新篇章，进一步推动科学理性的消费习惯形成。