我要取15万元。
好的,大额取现需要提前预约,您有预约么?
没有。取现这么麻烦么?我存的时候可没有这么麻烦!
这是我们的规定,那我先帮您预约明天的吧,请报一下您的姓名和身份证号。另外,为防诈骗和反洗钱,到网点取现时,会有职员登记您的取款用途。
这是去银行网点进行大额取现时,储户和银行职员的常见对话。当前,银行大额取现有何要求?需要携带哪些证件?是否可以他人代取现金?
记者调研发现,北京、广州、深圳、上海等多地的很多银行网点都有一次性取现超过5万元需要提前预约的要求。不过也有银行称,取现超过20万元才需要预约。多家银行职员提到,此举是为配合反洗钱、反诈骗,保障客户资金安全。只要是正常资金来源、合理用途的取款,其实不受影响。
Q
取现超过多少元需要提前预约?
A
多地银行职员表示,超过5万元的资 金取款需提前预约。也有银行是超过20万元才需要预约。有银行客户经理表示,预约主要是为了提前准备现金。
上海地区 农业银行 某支行职员表示,取现5万元以上需要提前预约; 上海银行 职员表示,若取现15万元人民币,需提前一天11点钟之前致电相应取现网点预约。另外,北京地区 招商银行 某客户经理表示,取现超20万元人民币,才需要提前预约。
深圳福田银座村镇银行职员表示,“现在对大额取现要求十分严格,都需要审批,主要是防洗钱。取现超过5万元人民币,储户需要先找客户经理提交申请,上级领导同意后才能取现。现在对取现要求很严格。”
Q
预约后,多久后才可以去网点取现?
A
多数银行网点职员表示,预约成功后,第贰个工作日便可取现。不过,记者实探发现,部分网点也能实现当天大额取现。例如,6月18日,当记者提出取现15万元的切实需求后,部分银行网点职员查询网点库存现金后表示,当天下午便可直接取现。
Q
大额取现需要携带什么材料?
A
预约后,携带我身份证、银行卡片便可。另外,需配合银行网点职员对取款用途、取款频次等信息的核对和查询即可。
Q
是否可以代人进行大额取现?
A
可以。携带代领人和我的身份证、银行卡就可以,同时要知悉银行卡密码、配合网点职员核对相关信息。
Q
调用银行卡资金都这么麻烦么?
A
不,只是大额取现有这些要求。多数银行职员表示,若不用现金的话,临时又有大额资金需求,可以直接在手机银行上将定期转为活期,通过转账实现资金的取用。
Q
大额现金取款为何需要预约?
A
业内人士表示,商业银行大额取现需预约已实行多年,在公众对现金需求总量下降及结构多样化的 势头下,规范大额取现预约,可以更好地满足公众需求,并有效降低社会成本。
Q
近期,银行其它取款业务是否有收紧?是何原因?
A
除了大额取款需要前往营业网点办理、提前预约外,6月以来,多家银行还宣布暂停了无卡取款业务。例如 交通银行 、 中信银行 、 农业银行 等许多家银行发布公告宣布暂停无卡存取款业务,包含掌银无卡取款服务、关闭ATM二维码存款等。
近年来,我国电信网络诈骗频发,现金是最常见的洗钱通道。很多银行在公告中表示,暂停无卡取款业务是基于优化金融服务、风险管理、成本、效率等方面的考量。
今年5月,央行行长潘功胜作关于《中华人民共和国反洗钱法(修订草案)》的说明,自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来第壹次重大更改。在修订草案中,“风险为本”的监察管理理念得到贯彻,其中明确开展洗钱风险评估、要求金融机构不得采取与洗钱风险状况不相配的危险管理措施、应基于风险开展客户尽职调查并采取相应措施等。