对于广大普通消费者而言，信用卡最明显的便利之处无疑在于其独特的“先消费后还款”模式。
然而，随着现代科技的飞速发展，尤其是智能软件的日新月异和网络支付的广泛普及，一些非法分子伺机而动，通过精心研发和推广所谓的“网购智能套现”App, 提供非法的信用卡套现服务，造成了潜在的金融风险。
最近，江苏检察网日前发布信息显示，一则以研发“网购”App套现信用卡的违法犯罪案被查处落定。该案中，法院以非法经营罪判处丁某、王某、陈某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、缓刑一年六个月，各并处罚金1270万元至26万元。 
只需5分钟即可套现
根据《检察日报》报道，在2022年6月的一天， 淮安市 民秦某正在浏览手机时，偶然在微信群里邂逅了一则颇具诱惑的宣传广告：“米里生活App，可套现、可代还，轻松养卡、永不逾期！”广告后紧接着这款App的下载链接。
由于手头资金紧张，又恰逢信用卡还款日临近，秦某决定尝试一下这款App。他下载了应用，并根据提示将自己的信用卡和一张储蓄卡与账号进行了绑定。注册成功后，秦某在客服的引导下，在App上进行了模拟网购操作，很快信用卡上就发生了一笔613元的消费账单。
令人惊讶的是，仅仅5分钟后，606.83元的钱款便转入了秦某的储蓄卡中。
然而，这“米里生活”App其实不是真实的网购平台，实则是一个精心策划的虚假平台。秦某使用信用卡支付进行所谓的“网络购物”，但平台其实不会真的发送任何商品。在扣除了一系列服务费和手续费后，通过这种“购物”方式套现的钱财，最终会转入到秦某的储蓄卡中。
用户基数庞大
公安机关在日常巡查中侦测到秦某涉嫌的犯法行为后，迅速对其进行了传唤。
鉴于秦某的犯法行为情节较轻，公安机关最终决定采取口头教育的形式进行警示，并将相关情况及时通报给了发卡银行。银行在接到通知后，对秦某的信用卡进行了封卡处理，以保证资金安全。
这款以网上商城为幌子的非法App“米里生活”迅速引起了公安机关的重视。经过深入调查，公安机关发现该App用户基数庞大，资金流动频繁，其运营人员更是通过多个信用卡交流群发布诸如“手机POS智还”“刷卡还款无忧”等广告进行大举推广，这些行为均涉嫌信用卡套现的违法犯罪活动。
为了完全打击这一犯罪团伙，2022年6月底，警方成功锁定了“米里生活”App的运营方——重庆对玖科技有限公司（简称“对玖公司”），并立即行动，赶赴重庆将该公司的主要责任人丁某、王某等7人一举抓获。
2022年7月，警方再接再砺，将“米里生活”App的经营推广团队陈某等9人也成功抓获归案。
获取利益超5000余万元
在被抓后，丁某交代了犯罪事实。初中学历的丁某，曾当过建筑工人和货车司机等多种职业。2020年，在他人引荐下，他涉足信用卡智能代还软件推广业务。
然而，这所谓的“智能代还”实质上是一项非法的信用卡网络套现活动。在一段时期之后，丁某决定自立门户，招募王某等人共同成立了对玖公司，正式开展非法的信用卡套现业务。
该犯罪团伙以线上商城为幌子，与多家上游支付公司建立合作关系，通过欺诈手段获取支付通道接口，并将其植入自家研发的14款App中。
用户在使用这些App注册后，能够利用虚拟的网购交易将信用卡刷出的钱财返还至信用卡或储蓄卡，从而在支付少量服务费和平台手续费后，实现信用卡还款周期的延长或完成套现操作。
随着业务量的日益庞大，丁某等人进一步扩张势力，招募下游代理商陈某等人负责App的推广和运营，而对玖公司则提供必要的技术支援，并据此收取相应的服务费用。
在2020年至2022年短短两年间，对玖公司运营的14个App吸引了来自全国20多个省份的注册用户，总人数高达36万余人，涉案金额更是惊人的200亿余元。而丁某、王某、陈某等核心成员，通过这一非法活动，累计获取利益高达5600余万元。
2023年6月11日，鉴于该案涉及金额巨大、犯罪手段复杂且影响广泛，淮安区检察院正式受理此案并展开审查起诉工作。为确保案件得到妥善处理，该院迅速抽调了一批经验丰富、业务精湛的检察人员，组成专案组，全力以赴投放到该案的办理中。
13人被判刑
在此案中，信用卡套现犯罪已明显展现出网络化犯罪手段、产业化犯罪链条，和规模化犯罪组织的特点，其所造成的危害后果不容小觑。
在案件办理进程中，专案组与公安机关紧密合作，同步推进涉案赃款的追缴工作。通过一系列有效措施，成功冻结了涉案房产8套，并引导丁某等人认识到自身错误，主动认罪认罚，并自愿退还了赃款3000余万元。
2023年12月21日，淮安区检察院正式以丁某等13人涉嫌非法经营罪提起公诉。2024年4月1日，经 江苏省 淮安市 淮安区检察院提起公诉，法院以非法经营罪判处丁某、王某、陈某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、缓刑一年六个月，各并处罚金1270万元至26万元。案件判决后，丁某等13人未提出上诉，该判决已生效。
记者了解到，该案件办结后，针对办案中发现的第叁方支付和信用卡支付监管漏洞，淮安区检察院及时向第叁方支付平台和信用卡发卡银行制发《风险提示函》6份，提醒相关金融机构堵塞信用卡违法套现漏洞，共同维护稳定有序的金融市场秩序。
