6月20日下午， 浦发银行 老总张为忠在2024 陆家嘴 论坛“全体大会七：数字金融创新与治理”表示，在数字金融框架下，要平衡金融、创新和监管的关系，这是一个动态的过程。监管要对整体创新持支持、包容的态度，鼓励创新，同时确定创新相关的准则标准。

　　他认为，数字金融是一个支撑点。数字金融就是要用数字技术来做金融服务和产品，在改写金融服务产品甚至推翻金融服务的模式。创新是一种驱动力，会在数字金融的支撑框架下不断推动，以便给客户对接展业，是供给方务必解决的问题。

　　张为忠表示，监管是管控力，让创新在一个正确轨道上来运行，以保证创新的成本更低，尤其是保证可持续发展。

　　“金融是血脉，血脉要能够流到毛细血管，不然机体肯定会僵化生病的。金融是糖，溶到水里看不到，是甜的，多了也会造成苦处。”张为忠用了一个形象的比喻，“你未必对金融的概念清晰，可是日常生活每一个角落里都会感受到，这些一定会倒逼金融服务模式不断跟市场和客户的切实需求能够对接。一方面你有能力挖掘和触达客户，能知道客户的切实需求是啥。另一方面要知道客户的切实需求咋解决、怎么优化。”

　　他表示，问题的解决是一个硬币的两面，既要达到可持续发展、健康发展的要求，同时还要处理客户的切实需求问题，这就要求金融机构和监管职能部门，相向而行，并肩作战。

　　张为忠指出，现在数字金融技术发展非常快，Sora大模型用一句话就可以生成一个视频。在金融方面，一方面要缔造金融基础设施，另一方面要在各类技术、各个领域的应用上通过产品和服务显现给消费者。因此可能发生几对关系。

　　第壹个关系是创新务必符合监管。“我们往往谈创新谈得多，不会每个监管都在创新之前，这是不断规范的过程。创新跑到前面去，是不是端正、合规的？存在哪些风险，怎么判断风险？金融本身就是管控风险的，这个关系很难处理，又务必处理。”

　　第贰个关系是金融机构和消费者的关系。金融机构不能简单作为卖方，要考虑作为供给者给消费者的产品咋样用、管不管用。同时，不能挖坑，不能有陷阱，不能过度销售。这些问题咋解决，是有压力的。当然也要靠监管规则的运行、监管标准的运行，相向而行，达到共同的目标。

　　第叁个关系是效率与成本和质量的关系。技术的第壹个本能就是提效，如何高效地展业和服务？张为忠举例，原来做一个客户的信贷业务，递交各种材料，再去看财务报表等等，走下来可能需要20天到1个月的时间。现在通过数字技术可能秒申秒办。如果去申报贷款，通过背后模型的分析直接给客户生成额度，直接能够获贷。同时可以批量通过千千万万客户，不会一笔笔做，效率大大提高，也在降低成本。单人单位工作成本大幅度降低，触达能力和客户获得感大幅提高。

　　这同时造成了新的问题。张为忠表示，数据风险、模型风险、消费者相关权益风险，消费者的消费安全、信息安全、数据隐私等一大堆问题都会跟上来，这时期就看到监管的重要性，务必要亮剑。亮剑不是人工判断、主观判决，而是务必要研究。