6月20日， 浦发银行 老总张为忠在2024 陆家嘴 论坛“全体大会七：数字金融创新与治理”上表示，数字金融就是用数字技术让金融模式、业态、生态发生根本性改变，进而促使金融服务在高效、低成本、风险可控的条件下，能够实现可持续。

　　谈及数字金融发展当中实现创新和监管之间的平衡时，张为忠认为，在数字金融框架下，平衡金融、创新和监管的关系，是一个动态的过程。监管务必要对整体创新持支持、包容的态度，鼓励创新，同时确定创新相关的准则标准。

数字金融是金融发展的条件底座

　　中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融五篇大文章。在张为忠看来，数字金融是金融发展的条件底座和重要基石。如何正确利用技术、技术应用怎样在金融更广泛的领域全面展开，已成为金融业不可回避的话题。

　　“从时间纵轴来看，从手机端到 移动支付 再到数字信贷，数字金融广泛深入生活领域中；从横轴来看，尤其是银行等金融机构，做业务、做产品、做服务，背后都离不开数字的支撑和支持。”张为忠说。

　　他认为，数字金融在内部机理上改变金融服务方式和业务流程，更关键的是将来会高效地改变金融的运营方式。数字金融，就是用数字技术让金融模式、金融业态、金融生态发生根本性改变，进而使金融服务在高效、低成本、风险可控的条件下，能够实现可持续。“中国整个金融业的发展业态和态势，会在金融科技和科技金融的加持下加速改变，金融服务实体经济和民生的能力会大幅度提高。”

监管要对整体创新持支持、包容的态度

　　怎样在数字金融发展当中实现创新和监管之间的平衡？张为忠认为，在数字金融框架下，平衡金融、创新和监管的关系，是一个动态的过程。

　　他认为数字金融是一个支撑点，要用数字技术来做金融服务和产品，从而改写金融服务甚至推翻其模式。创新是驱动力，是供给方务必解决的问题。监管是管控力，能够让创新在正确轨道上运行，以保证创新的成本更低和可持续发展。

　　“金融是血脉，血脉要能够流到毛细血管，不然机体肯定会僵化生病的。”张为忠说道，“你未必对金融的概念清晰，可是日常生活每一个角落里都会感受到，这些一定会倒逼金融服务模式不断跟市场和客户的切实需求能够对接。”

　　在他看来，这个问题就像是硬币的两面，既要达到可持续发展的要求，同时还要处理客户的切实需求问题，这就要求金融机构和监管职能部门相向而行、并肩作战，二者的共同目标都是面向市场、面对消费者来处理问题。

　　“在金融方面，一方面要缔造金融基础设施，另一方面要在各类技术、各个领域的应用上通过产品和服务显现给消费者。因此可能发生几对关系。”张为忠说道。

　　第壹个关系是创新务必符合监管。不会每个监管都在创新之前，实践中会存在哪些风险、怎么判断风险，这个关系很难处理，又务必处理。

　　第贰个关系是金融机构和消费者的关系。金融机构不能简单作为卖方，要考虑作为供给者给消费者的产品咋样用、管不管用。同时，不能挖坑，不能有陷阱，不能过度销售。

　　第叁是处理好效率、成本和质量的关系。技术的第壹个本能就是提效，张为忠举例称，原来做一个客户的信贷业务，递交各种材料、再去看财务报表等，走下来可能需要20天到1个月的时间，现在通过数字技术可能秒申秒办。而这同时也造成了数据风险、模型风险、消费者相关权益风险，消费者的消费安全、信息安全、数据隐私等一大堆问题，这时就会凸显监管的重要性。

　　“监管务必要对整体创新持支持、包容的态度，鼓励创新，同时确定创新相关的准则标准。这是一个动态过程。”张为忠说道。