发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。农商银行作为中国特色现代金融体系的重要组成部分，如何发展新质生产力，继而走好新农商发展之路？关键在于以创新引领发展。在现今形势下，农商银行面临的发展压力仍然繁重，尤其是在重点领域改革进程中，面对深条理体制机制障碍和结构性矛盾，既需要“降本增效”，又需要实现特色化、不同化发展。只有让创新成为农商银行高质量发展的新引擎，以创新为抓手迎接新挑战、解决新问题，才能为走好新农商发展之路提供绵绵不断的驱动力。
一、农商银行创新的基本内涵
对农商银行而言，创新体现在产品的研发、管理的提升、风控水平、敏捷化水平和数智化水平的提高等。不论是产品的升级，还是生产关系的优化，只要能造成效率的提高、资源配置的优化、服务的便捷、质量的提升，并最终实现生产力的提高，这个过程就是创新，主要包含两个方面。
一是“产品创新”。产品创新是决定农商银行市场竞争力的关键因素，主要包含两个方面。一是新产品研发，指不断推出能够满足客户多样化需求的新产品；二是原有产品升级，原有形式的完善、提升和优化，指积极发现和挖掘现有产品的不足，不断优化和升级，从而实现产品性能的提高、操作流程的简化、安全性的增强，最终达到提升客户体验，持续增强市场中竞争力的目的。
二是“管理创新”。产品创新和管理创新二者缺一不可，相对来说，管理创新能够为农商银行造成更长远、更稳健的发展动力。农商银行应积极引入顶尖的管理理念和技术手段，通过流程重塑、资源重配、关系整合，多条理提档升级，进一步降低管理成本、资金成本甚至合规成本等，提升管理内生力，从而进一步推动产品创新，形成良性循环。
二、创新对农商银行的重要意义
（一）只有创新才不会落伍
加快建设金融强国是新时代金融事业发展的重大目标任务。农商银行是建设金融强国责无旁贷的主力军，要推动宏伟蓝图一步步实现，需要农商银行深度聚焦现实金融需求，创新完善多维度、深条理、全面的金融产品与服务，更好的满足客户需求，如此，才能在滚滚的历史洪流中勇立潮头，不落伍，才能更好地践行金融报国初心，为加快建设金融强国的宏伟目标添砖加瓦。
（二）以创新引领不同化、特色化发展
没有创新就没有不同化、没有创新也就没有真实的特色，也就不能在激烈的市场竞争中获得一席之地。只有不断加强创新意识，立足自身优势，从客群、产品、渠道、风控、管理、文化等多个层面进行创新，通过不断提升管理动能、创新挖掘新的业务增长极，才能实现不同化发展，才能应对市场的挑战和变化、保持竞争优势，塑造新的发展核心竞争力。
（三）以创新提高服务地方能力
没有创新能力就没有高质量的服务能力，就难以在助力地方经济高质量发展的进程中施展应有作用。当前，地方经济发展的复杂性对金融机构提出了更高的要求。农商银行作为地方法人银行，有别于国有大行，有别于大型股份制银行，要实现打头阵、当先锋，就务必积极创新适配地方产业特色与结构、贴合地方客群特点及需求的金融产品和服务；就务必积极化解区域风险、满足地方经济发展和企业的多元化金融需求，为地方经济增长注入金融力量。
（四）以创新激发自身内生动力
创新不只是技术上的探索与开拓，更是农商银行获得持续存续动能的一种生命源。不创新，农商银行就没有持续存续能力；不创新，农商银行就没有活力。农商银行要想获得可持续的创新能力，就务必在建立绩效管理制度的条件上，形成的有效创新文化，进一步激发内部创新活力，鼓励创新、包容失败，将创新理念融入公司治理、融入企业文化、融入业务发展、融入员工内心，才能不断焕发生机和活力，才能实现高质量发展。
三、农商银行创新的两个基本逻辑
农商银行要树立“人有我优，人无我有”的宗旨，深刻认识推动创新的基本逻辑，才能更好的推动创新工作。农商银行创新的基本逻辑主要有两个方面：
一个层面是“学”。“学”可以解读为“学先进”“引先进”，也可以叫作“拿来主义”。首先应以辩证的思维，梳理同业中的各类产品、管理模式，把最好的、最适合农商银行的产品、管理模式全部“拿来”，结合营销和管理工作实际，缔造精品。但“拿来主义”不是容易的照搬照抄、盲目套用，要围绕目标产品怎样在农商银行落地，制定系统改造、架构调整、流程整合等工作的具体计划，通过对目标产品改进优化及适度延伸，确保最终落地成果更加贴合实际，具有农商银行的特色。
第贰层面是“创”。“创”就是内源式创新。内源式创新是农商银行发展的核心动力，能够为农商银行提供独特的竞争优势。可是，内源式创新其实不是一挥而就，需要具备强大的研发实力、敏锐的市场洞察力和持续的创新投入和对自身资源的深入挖掘和有效利用，其根源来自于农商银行创新文化氛围的营造，激发内部的创新意识，使创新成为员工的一种自发行为，推动创新成果雨后春笋，实现向内源式创新的转变。
四、推动农商银行创新的几个层面
（一）创新要符合新时代农商银行价值取向。创新应是符合以金融报国、金融为民、高质量发展、守正创新、以人为本、法治公平正义为主要内涵的新时代农商银行价值观的创新。在创新进程中，务必坚决摒弃个人主义、部门主义、甩责文化，不能基于小团体利益搞创新，务必着力于大局、全局。真实的创新就要形成团队的强大合力，团队的整体进步才是检视创新成果的重要标准。
（二）创新要以需求为引领。创新的目的在于可持续发展。要处理当前重点领域改革进程中的各类问题，化解深条理体制机制障碍和结构性矛盾，务必以“需求”为导向，坚持从市场需求动身，激发创新潜力，在深入一线充分调查研究的条件上，摸清业务流程的槽点堵点和客户的真实需要，抓住矛盾搞创新、盯住需求搞创新，走出一条符合自身实际的新路子。同时，创新的源泉来自实践，创新的成果也应由实践来检验，确保创新的产品适销对路，创新的效果立竿见影。
（三）创新要走正路。只有守正，才能确保农商银行全面践行金融工作的政治性、人民性不偏离，才能为实体经济注入源源不断的金融动能，也为创新发展缔造前提和基础。农商银行务必紧紧围绕更好服务实体经济、便利人民群众推动创新，坚守底线思维，以风险合规为前提，在法律法规、监管制度的范畴内来进行，坚决不能违反法律法规、监管制度的程序和约束，更不能以创新为借口，想一些“歪点子”规避监管，不能搞伪创新、乱创新。创新是走正路的创新，唯有正路，才能行稳致远。
（四）创新要有机制保障。一是优化顶层设计。农商银行顶级管理层创新委员会应充分施展职能作用，优化对创新工作的前瞻谋划和具体部署，引导各条线持续提升创新能力；前台条线应加强产品创新，通过推进渠道建设、搭建业务场景等措施，形成更具竞争力、更贴合市场的产品和营销体系；中后台条线应大力推进管理创新，通过更新管理宗旨，充分运用数字化转型等行径，推动管理提升。二是健全激励机制。健全创新奖励、荣誉等正向激励机制，给予各类创新活动、创新人才更加有力的支持，提供更加广阔的平台，让事业激励人才，让人才成就事业。坚持人才为本，打破职务、序列、年龄等条件的硬性约束，放开视野选人才、不拘一格用人才，释放各类人才创新活力，让有不学无术的人才英雄有用武之地。积极营造鼓励探索、试错容错的良好氛围，着重根据“三个区分开来”的要求，健全允许犯错、及时纠错、快速改错的试错容错机制，为创新松绑解缚，不断激发创新活力。
（五）要建立创新文化。创新工作只有形成了企业文化，才能源源不断地成为农商银行高质量发展的强大动能。农商银行应充分施展文化感染人、鼓舞人、激励人的作用，通过建立形成“鼓励创新，大胆容错，积极纠错”的创新文化，实现每个条线、每个部门都有一批研究专业、专注创新的骨干力量，让每一个人都有向“新”的渴望和奋斗的激情，开创强力推进产品创新、管理创新的工作新局面。
创新是引领发展的第壹动力。农商银行是离大地最近的银行，是服务 乡村振兴 和中国式现代化的重要力量。农商银行只有胸怀“国之大者”，坚持守正创新，向新而行，自觉践行新时代农商银行价值取向，聚焦“三农”领域急难愁盼问题，主动适应农业、新型经营主体和农村产业变化，持续提高金融服务适应性，增加 乡村振兴 相关领域贷款投放，充分施展金融助力 乡村振兴 主力军作用，才能更好地为中国式现代化建设贡献农商力量！
