最近, 中国银行 研究院发布《2024年三季度经济金融展望报告》。《报告》认为,2024年全球经济增速或进一步放缓,银行业经营压力可能愈发明显; 中国银行 业将持续加大对实体经济支援力度,重视风险管理,夯实资本基础,持续做优做强。
过去一年, 中国银行 业在支持实体经济方面作出了贡献。银行业理财登记托管中心此前发布的 中国银行 业理财市场年度报告(2023年)显示,去年理财产品通过投资债券、未上市股权等多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。截至去年末,支持实体经济资金规模约为19万亿元人民币。其中,为中小微企业发展提供资金支持超3.8万亿元人民币,投向绿色债券规模超2500亿元人民币,投向区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1100亿元人民币。
记者了解到,多家银行纷纷出台措施,推进金融支持实体经济发展。 中国银行 持续开展千岗万家稳岗扩岗专题活动,提供涵盖授信服务、就业撮合等综合金融服务,助力企业纾困减压、稳定就业。 招商银行 针对小微企业融资难、融资贵等诸多问题,推出多种普惠金融产品,满足不同场景下的融资需求。 兴业银行 推出矿山复绿可持续发展挂钩贷款和排污权抵押贷款等创新产品,支持工业企业减污降碳,助力实现碳达峰、碳中和目标。
针对业界普遍关心的“我国商业银行净息差是否见底”这一热点问题, 中国银行 研究院专家进行了分析解读。
“总体来看, 中国银行 业有能力应对息差进一步下行压力。” 中国银行 研究院主管级顶级研究员邵科认为,为保持净息差基本稳定,夯实支持实体经济的能力,商业银行存款利率仍有下调空间,但在期限结构上可能存在不同,定存利率下调幅度可能相对较大。同时,商业银行将稳妥有序控制高息存款,通过强化存款服务和场景建设,积极吸纳低成本的活期存款沉淀。
对于我国商业银行2024年主要发展趋势,《报告》认为,银行业将持续助力施展消费的条件作用和投资的关键作用,规模增速将与经济复苏节奏保持一致,全年商业银行资产负债规模增速预计将维持在10%左右的较高水平。在经济增长目标下,预计各类政策灵活适度,形成合力,为银行存贷款规模增长提供宏观基础并奠基行业盈利基石。商业银行不良贷款增速预计将进一步放缓,不良贷款率指标有望延续下降趋势。经济复苏将持续夯实商业银行盈利基础,“以量补价”的整体逻辑依旧成立,商业银行内源性资本补充具有一定保障;外源性资本补充将在股东增资、发行永续债、地方政府专项债定向发行等原因的共同影响下得到进一步夯实;整体资本充分率将稳中有升。
金融数据真实反映经济实质非常重要。 民生银行 首席经济学家温彬表示,随着近期银行业持续规范手工补息,部分企业过去“存贷双增、低贷高存、虚增套利”的模式难以为继。金融数据主动“挤水分”,排除虚增部分后,将更加真实、效率更高,金融支持实体经济将更加有力有效。