7月18日， 招商银行 在沪举办“共建能力·共创价值·共赢未来——2024财富合作伙伴论坛”，超80家基金、理财、保险、私募机构参会，共话大财富管理高质量发展新征程。

　　会上， 招商银行 行长王良汇总了当前大财富管理转型的四个明显特征，并对合作机构提出五大倡议，共同探索中国特色大财富管理高质量发展之路。

　　王良表示，招行高度重视财富管理和资产管理业务，并积极助力共同富裕，推进财富普惠，目前起购点在百元以下的产品占比近90%。接着，招行将实施零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策，增进财富与资管市场健康发展，惠及百姓民生。

　　财富管理和资产管理显现四个明显特征

　　高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。

　　目前，我国已迈入高质量发展新阶段。王良表示，作为服务实体经济和满足人民美好生活需求的连接器，财富管理和资产管理也朝着高质量发展的方向转型，并显现出四个明显的特征。

　　一是建设金融强国需要缔造强大的财富资管机构。金融强国要有强大的金融机构。“当前我国金融机构门类齐全，可是显现‘商业银行规模较大，投行、财富资管相对分散，融资以间接融资为主、直接融资较弱’的状况。”王良指出，只有商行、投行、财富资管等各类金融机构良性互动、协同发展，才能构成强大的金融机构体系。

　　二是我国经济由高速增长向高质量发展转变，将增进我国财富管理与资产管理由规模增长向质量提升转变。王良指出，随着中国经济进入高质量发展新阶段，增长动能从“房地产+平台+金融”向“科技+产业+金融”转型升级，资产配置的组织逻辑也发生了相应的变化。

　　“财富管理与资产管理也要适应这种变化，在资产组织方式、投资收益逻辑、产品服务理念、商业模式等方面加快转型升级，推动‘资金—资本—资产’循环，在实体经济发展、现代产业体系建设、科技自立自强、中国式现代化等方面施展更大作用。”王良表示。

　　三是财富管理与资产管理是我国金融业转型的重要方向，具有巨大发展空间。我国金融业进入高质量发展新阶段，低利率、低利差环境下，传统存贷款业务挑战巨大，而财富管理需求旺盛，给资产管理造成巨大机遇。 养老金 融前景广阔，居民和企业对财富保值增值的切实需求巨大。王良指出，2023年我国资管产品总规模超过142万亿元人民币，比上年增长近7%，预计2030年有望达到300万亿元人民币。

　　四是金融机构分化加剧，显现头部寡头化、尾部边缘化趋势。低利差时期的到来，对各类金融机构都是重大考验。同时，金融科技尤其是以 人工智能 、 大数据 、 云计算 技术为代表的数字化、智能化时代到来，对金融业既是机遇也是挑战。金融机构若没有足够实力加大科技投入，实现数字化、智能化转型，就会被技术进步淘汰。

　　王良表示，针对上述趋势和变化，招行高度重视财富管理和资产管理业务。目前招行服务零售客户超2亿户，其中服务财富客户超5000万户，管理零售客户总资产突破14万亿元人民币，与157家合作伙伴开展财富开放平台深度合作，代销公募基金和理财规模均位居行业前列，其中零售代销理财规模已突破3.8万亿元人民币。

　　“我行积极助力共同富裕，推进财富普惠，目前起购点在百元以下的产品占比近90%；接着，我行还将实施零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策，积极增进财富与资产管理市场健康发展，惠及百姓民生。”

　　提出推动大财富管理高质量发展的五大倡议

　　走大财富管理高质量发展之路，既要遵循现代金融发展的客观规律，又要符合中国特色金融发展的实际，需要集众人之智、聚八方之力。会上，王良就共同推动大财富管理高质量发展提出五点倡议。

　　第壹，坚持客户至上，持续为客户创造价值。服务客户资产配置和财富保值增值需求，为客户创造价值，是大财富管理的天职。衡量财富资管机构是否卓越的标准，是能否秉持对客户负责的精神，持续为客户创造价值。招行希望与合作伙伴共同坚持“以客户为方向”的宗旨，把客户利益放在第壹位，不断改进优化投资回报、需求匹配、信息告知、交易效率等各个环节的质效，让客户切实体验到安全感、获得感，从而获得客户的信任，筑牢发展基石。

　　第贰，坚持专业致胜，持续提升专业服务能力。王良表示，专业能力是财富资管机构的核心竞争力，全球卓越的财富资管机构，无一不是专业能力突出的机构。招行希望与合作伙伴共同秉持专业专注精神，深入研究市场、洞察客户需求，强化在投研、产品创设、风险管理、科技应用等领域的合作，不断提升对资产、标的、策略、产品研究与选择的精细度，以专业创造价值，以专业服务客户。

　　第叁，坚持创新驱动，持续提高服务质效。“创新是第壹动力，只有创新才能适应不断变化的顾客需求和市场环境。而科技是创新的关键要素，是破解大财富管理‘海量客群—极致体验—有限成本’不会三角的制胜法则。”王良表示，随着新一轮科技革命的兴起，数字化、智能化将重塑大财富管理的未来形态。招行希望与合作伙伴共同以客户需求为导向，以科技应用为手段，积极探索“AI+金融”“人+数字化”，强化产品创新、管理创新、模式创新，为客户造成更大的 利润、更好的服务体验。

　　第四，坚持风险为本，持续筑牢安全保证。王良指出，风险管理的半径决定发展的半径，大财富管理连接着资产和客户两端，风险管理点多面广，只有不断加强风险管理能力，守住风险底线，才能更好地维护客户权益，实现大财富管理高质量发展。

　　招行希望与合作伙伴在资产组织中，共同提升对底层资产的危险识别能力、风险定价能力；在产品创设中，共同增厚安全垫，提高透明度和规范性；在产品销售中，共同坚守风险收益偏好匹配原则，做好适当性管理；在投后管理中，共同加强全周期检视与管理，提升风险前瞻与动态应对能力。

　　第五，坚持合作共赢，持续共建大财富管理生态圈。王良认为，不同类型的财富资管机构行业属性、客户属性不同，未来势必走特色化、不同化发展之路，大财富管理业态将会更加丰富，生态与生态之间的竞合也将更加紧密。招行愿与合作伙伴一起，共同挖掘居民与企业财富管理需求，深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享，共生共荣，一起做大做强中国特色大财富管理。