界面新闻记者 | 安震
自去年9月“新质生产力”第壹次被提出以来，其实现路径正不断丰富，刚刚结束的中国共产党第贰十届中央委员会第叁次全体会议公报强调“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”，各地方要重视结合本地资源天赋和基础，因地制宜地推动 新产业 发展和传统产业转型。
金融是发展新质生产力的关键支撑。最近，界面新闻记者到江苏调研走访。江苏地处我国东部沿海，长江下游，是连接长三角与内陆的交通枢纽。江苏以全国1%的面积、6%的人口，创造了约14%的工业增加值，制造业覆盖全部31个大类，是我国门类最多、产业链最完整、配套设施最完善的省份之一。
而 江苏省 内各地市资源天赋有不同、发展重心错位互补，这无疑对金融支持新质生产力提出了更高的要求。
以产业“链”接金融服务
在因地制宜发展先进生产力的环境下， 江苏省 提出在“十四五”时期重点缔造16个先进制造业集群、50条重点产业链（以下简称“1650”产业体系）。围绕1650产业体系， 中国银行 江苏省 分行启动了1650产业链项目，实现跨部门、跨层级的数据信息共享和流程互联互通。
中国银行 江苏省 分行交易银行部总经理周瀛介绍说， 中国银行 是外汇外贸业务特色银行，在江苏市场占有率较高，但用以往的生产手段、思维模式，很难量化具体的提升空间。通过数字化手段，银行服务客户的数据会更加清晰，目标会更加明确。对于已合作用户，通过打通客户数据，银行还可以从授信、国内结算等多个角度挖掘现有客户需求，跨部门协作更加顺畅。
中车南京浦镇车辆有限公司是我国轨道交通装备研究和制造产业链上的龙头企业。2023年，公司中标墨西哥蒙特雷项目，为保证项目顺畅推进，需要在一周时间内开立一份履约保函。这个业务难度体现在：一是时间非常紧张，还需要考虑时差因素；二是条款复杂，且要求合同文本为西班牙语。 中国银行 江苏省 分行通过 线上线下 、总行分行和境内境外机构联动，在要求的时间内成功完成了保函开立，确保项目最终落地。
目前， 中国银行 江苏省 分行聚焦50条重点产业链，已实现30.35万户链上企业数据入库，从7个维度，超200个字段进行信息画像。通过“一链一策”模型评价体系，已为晶硅光伏、生物医药、医疗器械、高技术船舶及 海工装备 等5条产业链定制了评价模型，协助基层机构开展精准营销、客户洞察、产品推荐和权益管理。
截至2024年6月末， 中国银行 江苏省 分行产业链授信客户1.19万户，较年初新增1202户，授信余额2729亿元人民币，较年初新增241亿元人民币。
从“雪中送炭”到合作共赢
新质生产力的主要载体是以先进制造业为代表的实体经济，而企业在发展进程中注定不会一帆风顺。
江苏龙城精锻集团有限公司建立于1994年，是全球颇有知名度的高端精密锻件和零部件制造商，向全球十多家跨国零部件制造商提供200多种高端中小型精密锻件。公司核心产品——汽车发电机精锻爪极全球市场占有率达38%。
中国银行 武进支行行长王志伟介绍，2011年末，因为陷入担保链风险，龙城精锻一度面临资金压力和困难。但企业良好的信誉和发展前景，也得到了银行的认可。
为消除担保链风险影响，2013年由 中国银行 常州分行牵头，联同江南银行、 交通银行 、 光大银行 ，组建6.5亿的流动资金银团贷款。
“专注是注定这个企业能够在细分领域成功的重要因素，也是江苏 中国银行 ‘雪中送炭’的关键。”王志伟说：这家公司从一家乡镇企业成为制造业隐形冠军，一直专注在所在领域深耕细作。作为每年国际结算量超过4500万美元的出口型制造业企业，企业专注于制造业、专注于技术提升。在银团贷款投放后，龙城精锻与银团成员也完全做到了合作共赢，银团解决了企业的担保及融资难的问题。
目前，考量到公司核心产品与燃油车高度相关，在 新能源 产业兴起的环境下，龙城精锻也主动转型，目前企业为 新能源 车开发了多个成品，成为一线品牌的一级供货商，为 氢能源 商用车开发的零部件也已逐步开始供货。
龙城精锻总裁庄明介绍，公司已开发的50余种氢 燃料电池 发动机零部件产品，填补了国内 氢能源 汽车核心零部件相关领域空白。
这是江苏加大金融支持制造业重点领域的一个缩影。 中国银行 江苏省 分行聚焦产业链客户需求，2024年上半年，该行制造业贷款余额达2690.52亿元人民币。其中，科技金融、战略性新兴产业客户等贷款余额较2023年同期实现明显增长。
对公业务是银行数字化转型“高地”
随同新一轮科技和产业革命，经济也面临深刻变革。年报显示，六大国有行持续推动数字化转型，2023年金融科技投入合计1228.22亿元人民币，同比增幅超过5%。
从零售端来看，数字化转型已取得不错成效。银行通过互联网拓展业务范围，覆盖更多长尾客户，并通过 线上线下 的场景融合形成服务闭环。
但在界面新闻调研走访进程中，业内普遍认为对公业务的数字化转型是银行数字化转型的关键也是难点，可以说对公业务是银行数字化转型的“高地”。
对公业务的数字化转型难点可以归结为几个方面。一是从业务角度来审视，对公业务需要根据每家企业需求不同，定制不一样的金融产品和服务，银行和企业内部的决策流程都更长，不确定性大。
二是从数据角度来审视，过去银行零售、对公、普惠等不同部门都有自己的数据，形成不一样的“数据烟囱”，尤其是对公业务客户所处的行业、在产业链中的位置等均不相同，涉及对外部数据的鉴别及与银行内部数据的整合等诸多问题。
三是从银行内部管理来看，每个地区都有自己的产业规划或行业特色，总行层面无法全面了解分支行辖区内企业分布、经营情况，难以精细化挖掘数据，定制信贷政策；而很多银行一线员工仍然采用“扫楼”等效率不高的拓客手段，仅凭借客户经理的主观经验，缺乏科技能力和数据能力支撑，无法准确识别哪些企业有信贷的切实需求。如何通过数字化手段让不同层级扬长避短，成为对公数字化转型的关键。
“数字化转型对银行而言是生产工具的变革和效率的提升。” 中国银行 江苏省 分行副行长朱复兴对界面新闻表示。
他介绍，2024年4月， 中国银行 江苏省 分行推出普惠AI营销助手，通过对工商、税务、司法等外部数据和银行内结算、交易对手等内部数据进行挖掘，客户在供应链上的属性标签了然于目，其背后的交易特征和经营特征通过核心供应链得到佐证，交易可靠性和数据有效性也得到保障，最终为客户生成画像，得到最低预授信额度。
“街头巷尾有许多烟商小客户，在传统银行服务中，他们的授信额度往往不高于20万元人民币，而客户经理为其办理业务需要调查收集材料，最快可能也得一星期才能完成，通过数字化预授信机制，最快20分钟就可以完成受理、审批、放款流程。” 中国银行 江苏省 分行普惠金融事业部副总经理李晓光举例。
自4月该平台上线以来，已累计登录2.96万人次，查询企业16.87万次，实现授信3336户，授信金额176.57亿元人民币。
