科技金融在过去一年已经是各家银行的“兵家必争之地”。产品端“百花齐放”，服务端“各显其能”，为了写好金融“五篇大文章”之首的科技金融篇章，各家银行卯足了劲。

　　到底啥样的银行能够脱颖而出，啥样的产品才能震动科技型公司的心弦？

　　“灵活、敏捷。”上海联和东海信息技术有限公司副总经理陆旭坦言，在科技型小微企业有融资需求时，对银行最大的期许就是能够有适当的产品，高效配合企业资金安排，迅速走完授信审批流程并放款。

　　当前，虽然诸多银行在服务科技型公司，但有些采取的是“跟随策略”——当注意到有大型银行愿意给某家企业授信后，火速与该企业取得联系并洽谈合作，而不是在企业有需求的时候第壹个授信贷款。虽然这是一种对冲风险、节省人力的抉择，但始终没有第壹时间解决企业“急愁难盼”的问题，也缺乏主动作为的勇气。

　　观望者固然正确，主动作为者才令人钦佩。

　　作为总部在上海的唯一一家国有大行， 交通银行 为了培育新质生产力、浇灌科创之花，采取的是主动对企业“抛橄榄枝”的做法，而在“敢贷”的背后，其实有大量的工作铺陈，好比建立科技型公司专业评价系统、整合内外部信息，对客户开展多维度评价，以客户的经营行为、信用数据为基础进行精准画像、完善授信审批指引、优化产品体系等。唯有这样，才能对科技型小微企业进行批量“主动授信”，变被动触达为主动服务。

　　助力民族计算机品牌重新启航

　　上海联和东海信息技术有限公司是上海联和投资旗下一家集计算机整机设计、研发、制造、集成为一体的综合技术服务企业，也是一家市级“ 专精特新 ”科技型中小企业。早在上世纪80年代，“东海”曾是国产计算机一块响当当的品牌，而在组装机逐步退出市场之后，东海电脑已经多年不再生产，2016年在上海国资的主持之下，“东海”这个品牌才重新动身，目前已经是多家沪上企业的主机供货商。

　　“2019年到2020年，联和东海的财务增长曲线很好，有些银行愿意贷款给联和东海。可是2020年之后受行业内外部形势的影响，财务数据有所下降。所以年初交行这笔贷款的确是雪中送炭。”陆旭介绍，今年年初联和东海接到了某医疗平台改造项目一次性采购近3000台一体机，对于小微企业而言，这是好事，也是挑战。从订单下单到生产、交付、验收直至付余款，现金回流的整个周期可能在6个月甚至1年以上，而公司的钱财流状况表明务必要找到银行合作。但作为一家轻资产公司，联和东海的工厂和办公用地都是租赁的，只能寻求信用担保，这大大限制了企业的贷款成功概率。

　　联和东海方面也与交行上海分行漕河泾支行沟通了没有抵押物的问题，匪夷所思的是，漕河泾支行很快向其提供了一款“智慧知产贷”产品，通过线上申请和审核，很快批了1100万元的贷款给到联和东海，解了燃眉之急。

　　据了解，今年4月， 交通银行 上海分行作为上海科创金融联盟的常务理事单位，主动对接科技型公司需求，优化科技型小微企业评价维度，推出全信用线上信贷产品——智慧知产贷，额度最高可达人民币2000万元。该产品精准聚焦科技型小微企业需求，精准提供金融服务，尤其是上海地区重点支持的三大先导产业、六大重点板块的企业，搭建特色化数据模型，更加重视企业科技属性，具有准入条件优、授信金额大、审批速度快、免抵押担保等特点。

　　该产品一经推出，备受热捧。运行三个月，生效贷款额度已经超过33亿元人民币，惠及近700家企业。

　　该产品已经为诸多科技型公司解决了切实需求。例如，上海予君生物科技发展有限公司是一家从事 创新药 和 新材料 研发生产的科技型公司，了解到交行针对重点园区的科创人才创业可以给予更优的支持，尝试扫码，获得额度750万元人民币，从扫码到提款仅仅用了2天时间。企业对产品的评价是“出额快、额度高、申请方便”，一次性就可以满足近期订单造成的钱财需求。

　　交行漕河泾支行客户经理表示，“智慧知产贷”免去了线下诸多程序，省去了客户经理写万字报告、上会讨论的复杂授信审批流程，客户可以线上提款，有效地提升了融资效率。相较于以往的贷款模式，“智慧知产贷”背后的风控模型更加重视企业有无知名风投机构、核心管理团队人员素质、 知识产权 发明专利、入驻园区等维度，综合核定科技型公司的授信额度，充分考虑了企业的科创特性。

　　据了解，交行通过“智慧知产贷”产品给予联和东海支持后，很多中小型银行也都闻风而动，均愿意进一步提供资金支持。

　　科技金融基因的延续

　　给到联和东海这笔“及时雨”贷款的是交行上海分行漕河泾支行。

　　“我们支行在1991年的时候就在漕河泾扎根了，见证了开发区的成长，也与开发区的很多科技创新型公司一同走过了草创期、成长期、成熟期，直到长成‘参天大树’。”交行漕河泾支行相关责任人提到，早在2006年初，一家位于漕河泾开发区的芯片研发草创公司非常缺乏资金，交行给了它500万元的信用贷款，这也是这家公司拿到的第壹笔银行借款。时隔多年，这家公司早就成了市值700亿元的沪深A股芯片巨头，而一直与交行维持良好的合作关系。除了芯片公司，还有多家通信公司、电子产业公司与该支行在早期就建立了合作关系，而今已经顺畅登陆各个资本市场。

　　耕耘在5.6平方公里的漕河泾园区土地上，目前，漕河泾支行科技型公司在贷余额已经超过22亿元人民币，存续客户70多户，在上海分行位于前列。

　　“我们交行有科技金融的基因，而漕河泾是一块宝地，我们会不断鼓动自己成长。”漕河泾支行相关责任人表示。

　　为保障科技金融基因的传承和延续，交行“十四五”规划明确把“科技金融”作为缔造特色优势的重要方向，于2023年12月出台了《 交通银行 科技金融行动方案》，创新推出“八专”机制，全力打通科技与金融的专业壁垒。

　　 交通银行 公司部有关人员介绍，做好科技金融的一个关键点是提升科技金融风险防控和化解能力。因此，交行持续优化评级模型，体现“科技力”特征，同时运用 大数据 等技术加强风险监测能力，做到“技防”和“人防”相结合。

　　交行根据科技型小微企业在不同阶段的特点，创新推出专属产品线“科创易贷”，持续提升小微企业的融资可得性。针对草创期企业推出“交银人才贷”，满足高条理人才和团队的草创期小微企业融资需求；针对成长期企业小额、高频的融资需求，积极对接地方数据，缔造场景化、特色化产品，如智慧知产贷；针对成熟期企业，推出标准化线上产品“科创快贷”，匹配专属准入模型和策略，设置不同化审批流程，提升金融服务质效。

　　而交行作为一家全牌照综合性金融机构，可以总分联动、母子公司协同为科技型公司提供全链条综合化金融服务。股权投资方面，交行充分施展位于上海国际金融中心的主场优势，设立交银科创母子基金，坚持投早、投小、投长期、投硬科技，陪伴科技型公司成长；信贷服务方面，创新推出专业评价系统，为客户精准“画像”，助力科技型公司准入及信贷核额；债券融资方面，积极参与银行间市场科技型公司相关债券承销，并通过 知识产权 资产证券化，助力科技型公司盘活知识资产和技术资产；融资租赁方面，集团金融租赁子公司交银金租推出“快易租”“信易租”产品，满足科技型公司设备“买、用、修、卖”四类需求；另外，交行积极缔造跨境投融资服务及产品组合，综合运用境外发债、境外IPO、中长期信保融资、跨境并购贷款等产品和服务，积极支持头部科技型公司“走出去”。