这段时间，在多个社交平台上，类似“0首付”拿下人生第壹套房等购房者经验分享的帖子正引发网友热议。

　　当记者私聊发帖人，询问如何操作时，他们则会亮明房地产中介的身份，转至其它平台向记者详细介绍购房方案。

　　连日来，郑州、南宁等多地监管职能部门均对“0首付”购房所潜含的危险，发出了警示。

　　据 郑州市 房管局介绍，“0首付”通常是由房地产开发企业或房地产中介机构通过预先垫付，或是虚拟抬高房屋价格，从银行以按揭贷款的形式来获得首付款。

　　 南宁市 住建局在回应有关“首套住房0首付”的问题时明确表示，“0首付”购房方式存在风险和不确定性，其实不是一种可持续的购房方式。

　　有网友评论：高评高贷，老手段了，只不过如今是开发商配合你。

　　首付“0元购”，开发商还能“返现”

　　据中国证券报，谈及具体操作方法，通过某社交平台转介的中介小徐向记者举例，位于广州黄埔区某楼盘备案价为1.7万元/平方，成交价在1.2万元/平方。

　　根据广州地区政策，首付比例需在15%以上，说白了客户可向银行借贷总房款的85%。开发商会与银行合作，根据备案价做一份购房合同，并以该价格向银行借款，多贷出的钱财由开发商打给客户作为首付款。

　　“这套房子85平方，合同注明的房子总价为145万元人民币，实际上这套房子卖102万元。以85%的比率向银行借款123万元人民币，多贷出来的21万元人民币，开发商会直接打给您。您带着这笔钱来付房子首付，真正‘不掏一毛钱’就买房。”小徐说。

　　不过，“在‘0首付’的操作中，购房者还需要支付一笔贷款服务费，加上维修基金，总共支付七八千元。”一位中介人员如是说。

　　今年7月30日，郑州一房产中介对记者表示，当地有数个楼盘都能操作“低首付”。

　　“第壹种方式类似高评高贷。”他称，好比有项目现在“首付1万上车”，总房款是100万元人民币，购房者只需付1万元首付，剩余99万元全部贷款。因为银行最高贷款比例是85%，相当于按备案价约120万元去申报贷款，实际上开发商只卖100万元人民币，贷出来的钱几乎覆盖总房款。

　　低首付的另一种方式是“首付分期”，上述郑州中介称，好比总价100万元的房子，首付款15万元人民币，前期购房者先付5万元人民币，剩余的分期支付。“这种方式下，前两三年还款压力会比较大，除了偿还正常月供，还要把分期部分还清，跟第叁方机构贷款的话，也会有相应的额外利息。”

　　低首付、“0首付”操作其实不是只在郑州，南宁也有数个楼盘宣称可以操作，只不过方式是返现。

　　“好比首付款15万元人民币，开发商能返现13万～15万元人民币，因为每套房源返现的钱财不同，有的能做到‘0首付’，有的则是低首付。”当地一中介表示，操作起来很快，好比今天订了房，在售楼部签合同交首付款时，开发商会将钱打到购房者相关人士账户上，用来支付首付。

　　其实，早在一年前，据新京报，“郑州很多新盘都推出了类似‘0首付’的宣传广告，‘0首付’就是你‘一毛钱不用付全额走贷款’，因为楼盘原先价格高，现在价格低，根据原价位贷款的话，相当于做高贷款，贷款部分就能覆盖当前的总房价，这样购房者就可以实现全额贷款，现在市场不好，政策卡得不严，很多新盘都是这么操作的。”

　　去年年中，据南方都市报，在多个社交平台，以“0首付”为卖点的大量售楼广告，让首付不足的购房者心动不已，这些房源以二手房为主，其中也不乏一手房源，IP地址显示有深圳、广州、佛山、云南、重庆等多个城市。

　　为了赚取中介佣金，有少数中介抱着侥幸心理，为首付不足的购房者“指点江山”。有房产中介私下向记者透露，一手房市场在管理上相对严格，“负首付”和“0首付”现象相对少一些，但该现象在二手房市场其实不陌生。很多房产中介公司和贷款公司存在合作关系，对于首付不足、征信和流水均符合基本条件的顾客，他们会将其介绍给贷款公司，贷款公司根据客户实际情况制定相应的贷款方案。

　　属于“骗贷”，多地监管职能部门已出手

　　国家金融与发展实验室特聘研究员任涛认为，“0首付”购房会让购房者、商业银行和整个房地产市场都受到风险波及。

　　业内资深人士表示，借助高评房屋价格等违规行为实现“0首付”购房，不仅会增加购房者贷款利息及按揭月供还款负担，并且属于“骗贷”行为，如果银行在审批环节发现异常将不会批准贷款，并对购房者个人信用造成不良影响。

　　同时，“0首付”购房涉及的部分违规操作行为，无法在网签合同中明确约定，得不到法律保护。若房地产开发企业无法兑现诺言，银行也不能完成贷款审批手续，将会给购房者造成经济流失，购房者很难依法追究责任索赔。

　　“楼盘‘0首付’往往在市场持续走低的行情之下才会出现，这反映出一些地方的市场仍未走出低谷，房企对未来信心不足。”58安居客研究院研究总监陆骑麟表示。

　　克而瑞分析师表示，“0首付”活动其实不意味着“一毛钱首付都不出即可购房”的活动，此类活动可分为开发商垫付首付、通过消费贷等方式支付首付和 “高评高贷”（在购房进程中使房产评估价高于实际成交价）三种操作方式，由于这些操作是否合规有待商榷，因此容易被叫停。

　　根据克而瑞调研，该类营销活动多以“0首付”为幌子助力买力来访，但从实际效果来看，其在促进交易方面效果欠安。

　　针对近期“0首付”、低首付购房等现象，7月底以来，多地监管职能部门已经出手，向公众提示相关风险，并向房地产开发商、房地产中介等机构发出警告。

　　北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，从商品房销售的视角来看，0首付、低首付的形式是违规的，往往随同着开发商垫资、融资、首付贷等操作，本身就是明令禁止的。

　　“0首付、低首付的形式看起来似乎没有手续费，但为了及时支付剩余首付款，有些人通过消费贷、金融机构、小额贷公司、中介筹措资金，既会发生新成本，又会发生更多融资风险。尤其是有些机构提供的融资利滚利，一不小心就会掉入金融陷阱。”他表示。