金融是国民经济的血脉，也是支持产业高质量发展的重要支撑。 兰州银行 作为甘肃唯一一家A股上市银行，对当地产业高质量发展起着支撑、保障和增进作用。最近， 兰州银行 老总许建平在接受新华财经记者专访时表示， 兰州银行 将金融服务实体经济作为使命目标，持续深耕并优化科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融“五篇大文章”，服务地方经济高质量发展。
新华财经记者：作为根植于甘肃的本土银行， 兰州银行 的业务板块设置方面有哪些特色，在增进地方经济发展方面有哪些突出的作为？
许建平：作为根植于甘肃的本土银行， 兰州银行 充分施展地方银行优势，全力支持甘肃重点项目、产业发展、招商引资、民营经济、民生工程，是全省支持实体经济发展，服务中小微、民营企业的主力军和主办行。
一是助推产业发展。 兰州银行 紧跟国家政策导向，重点围绕实体经济、制造业、传统产业、新兴产业、未来产业、 新能源 、 新材料 ，发展新质生产力，优化信贷布局，加大资源投入，适应制造业高端化、智能化、绿色化的发展趋势，推动授信评估从“看历史、看资产、重抵押”向“看未来、看技术、重资金流”转变，不断增强金融服务制造业能力，切实助力“强工业”。截至2024年3月末， 兰州银行 制造业贷款余额224.71亿元人民币，占全行贷款余额的8.8%，较年初提升近一个百分点。
二是助力重大项目建设。 兰州银行 坚持“信贷跟着项目走”，不断探索支持重大项目建设的“全生命周期”服务，梳理重大项目“三个清单”，根据“划片包干”原则由各分支行逐户对接、及时跟进，形成重大项目“三级三库”管理方法，强化政策、产品、审批流程保障，为项目提供搭桥贷款、项目融资、交易银行、投资银行等综合金融服务。截至2024年3月末， 兰州银行 项目贷款余额683.98亿元人民币。
三是积极支持科创企业。 兰州银行 组建专业团队，针对科创型公司“轻资产”的特点，优化贷款期限设置，创新抵押担保方式，研究推进 知识产权 质押贷款、股权质押贷款、供应链融资等特色金融产品。截至2024年3月末， 兰州银行 支持“ 专精特新 ”中小企业107户，贷款余额38.87亿元；支持高新技术企业177户，贷款余额82.3亿元人民币。
新华财经记者： 兰州银行 在落实落细金融“五篇大文章”方面有哪些创新做法？
许建平：上半年， 兰州银行 坚定履行主责主业，在做好科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融“五篇大文章”中找准发力点，深入践行金融工作的政治性、人民性。
兰州银行 积极对接各类高新技术企业、 专精特新 企业、科技型中小企业，结合本地产业发展方向与政策导向，多措并举制定分层分类的科创企业专项信贷支持方案，帮助科创企业破解融资难题。2024年6月， 兰州银行 中标兰白科技创新改革试验区科技型中小企业贷款增信基金合作机构入围项目，与甘肃兰白科技创新驱动基金、甘肃兰白试验区创新创业投资基金管理有限公司签订科技贷款合作协议，全方位、多角度对接科技企业金融需求，为科技企业提供高效率、低利率、担保方式灵活的信贷业务服务模式。截至6月末，今年度新发放风险池科技贷款4780万元。
同时， 兰州银行 锚定“双碳”目标，根据国家金融政策体系，持续优化产品体系、创新服务机制，从实体经济绿色转型的实际需求动身，努力提升绿色金融服务质效和覆盖面。上半年， 兰州银行 制定了绿色信贷重点客户清单，细分重点领域、重点行业授信支持政策，对 节能环保 、清洁能源、清洁生产、基础设施绿色升级、生态环境和绿色服务等领域项目加大支援力度，绿色贷款余额显现出快速增长势头，截至2024年6月末绿色贷款余额达144.39亿元人民币，较年初净增16.73亿元人民币，增幅13.1%。
普惠金融是金融服务实体经济的关键环节。 兰州银行 将普惠金融作为全行战略重点，从信贷计划、考核管理、奖励政策、尽职免责制度方面不断完善普惠金融服务工作机制，努力提高普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度。
一方面， 兰州银行 深入挖掘小微企业全生命周期的关联场景，努力赋能小微企业发展，逐渐推出“小微快贷”“税e通”等多款普惠类信贷产品。截至2024年3月末，中小微企业贷款余额1327亿元人民币，占全行公司贷款余额79%以上；普惠型小微企业贷款余额达到130.6亿元人民币。
另一方面， 兰州银行 积极赋能 乡村振兴 ，深耕“牛、羊、菜、果、薯、药”六大甘肃特色产业，打磨“农贷通”系列产品；根据“一县一业”模式，开发推广“畜牧产业贷”“惠农产业贷”“生态搬迁”“活体奶牛抵押贷款”等产品；为护航粮食生产安全， 兰州银行 还在甘肃重点产粮区推广“种植贷”。截至2024年3月末， 兰州银行 涉农贷款余额345.59亿元人民币，占全部贷款余额的13.55%。
在 养老金 融方面， 兰州银行 聚焦老年客群，不断提升金融服务能力，拓宽非金融服务范围。深入布局社保业务，累计设立“社保卡一条龙服务网点”112家，实现社保卡即来即办；完成三代社保卡系统上线，取得城乡居民医疗／养老、灵活就业医疗／养老线上社保缴费业务商户开户资质，为下一步拓宽线上业务打好基础。同时， 兰州银行 累计完成174家网点适老化改造、个人手机银行“暖心版”App改造及966台自助设备“暖心版”模块上线。另外，针对老年人“数字鸿沟”， 兰州银行 多轮次开展智能柜台、手机银行、支付便利等适老化服务宣传，引导老年客户积极尝试体验。
在数字金融方面， 兰州银行 聚焦“科技赋能、数据驱动、业务增效”，持续优化数字金融生态。不断扩大科技投入和人才培养，推动先进技术应用落地，逐渐获得了33项软件著作权，有序落地信贷项目群、数据项目群等重点项目，以金融为核心，链接用户、渠道、场景，形成了较为完备的生态体系，智能风控、精准营销、 大数据 运营格局初步形成。同时， 兰州银行 运用 区块链 技术搭建了 区块链 债权多级流转平台——“兰银e链”，上线“兰银链信”业务；运用 大数据 技术，挖掘企业纳税、专利、中标、房产、征信等多项数据，搭建统一 大数据 风控平台，建立多维度、立体化的数据评价模型，实现了贷前、贷中、贷后全面风险监测。手机银行、微信银行、“兰兰工作室”等电子渠道功能不断完善， 兰州银行 手机银行用户数目前已达到329.07万户，“兰兰工作室”自上线以来累计拓展用户33.87万户。集账户管理、收付款服务、资金归集等功能于一体的对公电子化综合服务平台——财资e管平台发展迅速，平台用户数达9227户，累计交易金额达4.7万亿元人民币。
新华财经记者：民营企业融资难、融资贵的问题一直备受关注， 兰州银行 在降低民营企业融资成本和提高民营企业金融服务质效方面有哪些举措？
许建平： 兰州银行 坚决贯彻落实关于支持民营企业发展的决策部署，努力提高民营企业金融服务的覆盖面、可得性、满意度，着力降低民营企业融资成本，推进民营企业高质量发展。截至2024年6月末，全行民营企业贷款余额783.8亿元人民币，较年初净增长21.23亿元人民币。
一是完善利率管理和风险定价机制，合理确定民营企业贷款利率，确保民营企业贷款利率本质下降。针对信用等级高、没有发生欠息、逾期等违约现象的优质民营企业给予一定幅度的利率优惠；对市场前景好、经营诚信但暂时有艰难的中小微民营企业，落实降息、续贷、转贷政策，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。
二是落实民营企业费用“应免尽免”，严格落实监管职能部门 “七不准”“四公开”“两禁两限”等规定，严格执行服务价目表的各项免费及优惠政策，确保应免尽免，着力降低民营和小微企业融资成本。
三是加大首贷支援力度。根据《关于贯彻落实全省进一步强化金融支持中小微企业纾困发展实施方案相关工作措施的公告》精神，为符合监管政策要求的首贷户提供首贷优惠利率。
四是实施尽职免责，强化岗位管理。 兰州银行 修订完善了小微授信业务尽职免责、员工尽职免责、不良贷款责任认定及追究等方面的规章制度，强化客户经理岗位管理，对不存在主观故意、道德风险和严重失职情况的，充分考虑业务办理时的客观情况，消除客户经理“惧贷”心理，解决“慎贷”问题，增强“敢贷”意愿，让尽职免责实施有章可循。
五是创新金融产品和服务。 兰州银行 持续加强中小微金融产品创新力度，提高中小微企业申贷获得率。依托应收账款开展兰银链信和中征应收账款质押融资业务，依托贸易订单配套跟单贷款；针对政府采购供货商配套政采e贷产品并在全省各市州落地业务；积极梳理和拓展业务场景，针对性营销“陇商e贷”“医贸贷”“医保贷”等特定业务场景下的供应链融资业务。创新推出“小微快贷”“医药通”“商户贷”信贷产品，优化“税e通”业务流程，为小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群提供全方位综合金融服务。
