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当前，AI技术的飞速发展为社会公众提供了个性化、智能化的服务，然而，这也给非法分子造成新的诈骗工具，他们利用面部替换技术、语音合成等行径，创造出虚构的图像、音频和视频，冒充他人身份进行诈骗活动。
值得注意的是，一些诈骗分子甚至冒用金融监管职能部门或正规金融机构的名誉，这种诈骗伎俩极具迷惑性，往往能造成巨大的经济流失，受害人群也极为广泛。
作为金融消费者，我们要学会鉴别真伪信息，警惕任何以金融监管职能部门或金融机构名义进行的异常要求，保护好个人信息和财产安全。
揭秘金融监管幌子下的诈骗术，教你避开诈骗陷阱！
近期，有非法分子冒充金融监管职能部门或职员实施诈骗，下面扒一扒一些常见的套路：
套路一：伪造“p2p清退回款”等金融监管职能部门文件。
非法分子冒用国家金融监管总局名义，通过电话手机短信、快递信函、互联网等途径散播不存在的信息，好比“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等，诱导投资者通过一个假冒的“官方转账渠道”进行清退登记，一旦投资者完成登记，骗子们便以需要支付保证金等费用为由，诈骗投资人的钱财。
套路二：冒充金融监管职能部门以“受理投诉”为由实施诈骗。
犯罪分子以处理投诉或退钱为借口，通过发送假冒的“XX监管职能部门在线理赔中心”链接，或利用视频会议软件建立一个虚构的“XX监管职能部门会议室”，诱导消费者点击链接或加入会议，并开启屏幕共享功能。这样一来，非法分子便能窃取消费者的银行卡信息、网银登录密码和交易验证码等敏感数据，进而窃取消费者的钱财。
套路三：冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。
骗子们伪装成金融监管职能部门的员工，通过非法伎俩获取消费者的银行卡和贷款额度等信息，并联系消费者谎称其信用卡或在线贷款逾期，已经被记录在不良信用的黑名单上，并以“清除不良信用记录”为由，诱使消费者转账，承诺这笔款项将作为“信用证明”，之后会退还。一旦消费者转账，骗子们就会迅速将资金转移并消失。
披着“金融机构”外衣下的“内幕消息”，小心为上！
除了冒用金融监管职能部门名义实施诈骗，非法分子冒用金融机构名义实施诈骗的表现也极为常见，下面揭示这背后的投资迷雾：
1、套路解析：善于使用“障眼法”，手段极具迷惑性
首先，非法分子通过注册类似知名公司名称的企业，如XX投资咨询公司、XX基金管理有限公司等以混淆视听，并在社交媒体平台上注册账户，使用与正规证券期货公司相似的logo，以增加可信度。
然后，他们会伪装成知名证券、期货、基金公司的顾客经理或业务责任人，展示虚构的执业证书和其它看似正规的资料，以进一步诈骗投资人的信任。
进而，通过社交平台如微信、论坛、贴吧等，与潜在投资者建立联系，宣称自己有“专家内幕”消息，引诱投资者来到直播间、微信群等交流平台，向投资者推荐所谓的新开发金融软件，声称这些软件集合了投资建议预测、名师讲堂、实时市场分析等功能，引诱投资者下载假冒的金融软件。
最终，非法分子以高收益回报为幌子，诱骗投资者注资。他们可能会通过收取软件服务费、咨询服务费、会员费等名义牟利。
2、以案释法：“三连涨停”诱饵下的高位接盘诈骗案
2022年11月15日，广州增城区法院以诈骗罪重判武某凯有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币五十万元人民币，郭某安有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元。这是咋回事？
2020年6月至8月，武某凯、张某、郭某安及杨某强等多人组成非法荐股诈骗组织。在未取得证券投资咨询业务资质的情景下，谎称“锐化教育”机构是精湛的股票投资咨询机构，实则是一个彻完全底的诈骗窝点。
他们通过微信、微博等社交媒体平台，大举发布不存在的股票分析文章和免费荐股信息，以吸引投资人的关注，并由团伙成员化名“赵荣庆”冒充股票大师进行投资授课。
团伙成员还注册了大量微信，统一使用“赵荣庆”和“夏虹”等化名，在微信群中伪装成专业分析师、助理和普通股民，不断发布不存在的股评、交易建议和虚构的收益截图，营造出一种跟随“赵荣庆”投资就能一本万利的假象。
这些精心编织的谎话和虚假信息，逐步瓦解了投资人的警惕心，诱使他们购买“赵荣庆”推荐的股票，并通过要求股民发送交易截图以减免会员费等行径，非法获取了投资人的钱财信息。
当跟随推荐购买股票的钱财总量累积到一定水平后，武某凯联系“资金庄家”，先由“资金庄家”低位建仓指定的某只股票，随后，武某凯团伙中的“赵荣庆”角色在股票微信群和直播间内大举宣扬，声称这只股票即将迎来“三连涨停”的盛况，煽动股民在股市集合竞价阶段（这一时段内的申报不可撤消），以远高于市场价的价钱挂单买入该股票。
根据股民发送的交易截图，统计并确认被诱骗的股民所申报买入的钱财总量，“资金庄家”便在集中竞价期间，以与股民申报买入相对应的价钱反向操作，抛售其之前低位建仓的股票。最终，诈骗组织成功地从这场精心策划的精心骗局中非法获取利益超过400万元人民币，所得收益由武某凯与“资金庄家”分成。
（案例来源：中国证券监督管理委员会湖北监管局，2023.12.22）
如何防范伪冒金融监管、金融机构名义实施诈骗行为？
首先，我们需要知晓，金融监管职能部门既不直接办理金融业务，也不与消费者进行任何形式的钱财交易。更关键的是，金融监管职能部门从未设立，也未授权他人设立如P2P借贷、投资理财等所谓的“回款渠道”，更不会通过社交媒体群组（如QQ群、微信群）或各类交易平台向公众开展资金退还活动。
其次，投资者进行证券期货基金投资，务必选择正规合法的机构。为了确保投资的安全性，可通过中国中国证券监督管理委员会、中国证券业协会、中国期货业协会和中国证券投资基金业协会等官方渠道，查询公司资质及从业人员信息。同时，建议直接从相关机构的官方网站下载交易软件，并注意验证网址的可靠性，必要时直接联系公司确认，坚决拒绝下载来源不明的软件，避免落入垂钓网站的陷阱。
最后，投资者需树立理智投资观念，认识到市场上不存在“无风险高收益”的理财产品。面对各种诱惑和传言，应保持戒备，切勿因贪图小利而陷入更大的危险之中。
若不幸遭遇诈骗或可疑情况，投资者应立即保存所有相关证据，如聊天记录、转账凭据、银行账号信息等，并第壹时间向公安机关报案，以便及时采取措施保护自身合法权益。
