8月23日晚，有市场消息称， 上海银行 同业公会发布关于进一步强化 上海银行 业个人住房贷款业务自律的公告，叫停房贷“返点”，存量业务需7日内整改完成。

　　《每日经济新闻》记者从上海某银行支行及相关部门职员处证实该通知属于事实，并且已经有银行向记者确认收到通知。

　　通知称，自8月16日起，各会员单位严禁向房屋合作机构等支付佣金，存量业务需自本通知下发后一周（7个自然日）内完成整改。

　　上海一位中介人员赵亚平（化名）向每经记者透露，此前半年多，“返点”最高曾经达到过1%（商贷金额），而最近的比率是4‰，其中一半金额需要开发票，由银行账户打到中介公司账户，这需要中介公司和银行签协议；另一半是银行信贷员直接给现金。

　　不排除中介“协助客户提供虚假资料”

　　58安居客研究院院长张波曾分析指出：“返点”本质可以视为一种佣金，即银行为了争抢房贷业务市场份额，向提供房贷业务的相关中介机构支付费用。

　　通过支付返点佣金，银行运营成本的确会有所增加，但能够有效提升房贷总量，尤其是对房贷该类偏优质的资产而言，银行放贷意愿度明显更高。对于有着较大放贷压力的银行而言，这种方法的短时间效用是明显的。

　　每经记者从多方了解到， 江苏银行 业协会本月也叫停了房贷“返点”，要求各银行金融机构在2024年7月底前规范与中介机构的合作协议。第叁方机构人士对记者说，此前江苏各银行对机构公对公的房贷“返点”比例在6‰～10‰之间。

　　某商业银行深圳分行贷款部经理之前在接受每经记者采访时曾透露，按揭贷款返点是阶段式的，最高是（返贷款金额的）6‰，市场越不好，给的（返点）越高，市场好就没有。

　　“返点”现象不仅仅存在于新房贷款业务，据《每日经济新闻》此前报道，上海购房者陈青（化名）就在今年6月办了二手房按揭业务，商贷返点折现了5克金条。

　　不仅如此，业绩考核压力大的部分信贷经理甚至自掏腰包给客户“返点”，贴钱办业务。

　　房贷“返点”为何在多地蔓延？

　　张波解释，出现房贷“返点”现象，本质需要两个条件，一是房地产市场持续处于相对低部，一二手成交量持续减少造成房贷规模不断缩减；二是贷款利率不断下行，银行业净息差不断走低并随同放贷压力增大。

　　但这种非常规手段造成的危害显而易见。

　　“一方面，部分银行为了争取客户，非理性过高提升‘返点’比例，可能造成市场出现潜在风险。同时由于返点比例高，也会直接挤占银行利润空间，造成净息差不断减少，无益于银行长期运营。”

　　“另一方面，不排除部分中介可能会采取一些不正当手段，例如协助客户提供虚假材料，增加了银行的房贷风险，银行侧也有可能会忽视对贷款质量的把控，造成不良贷款率上升，进而增加金融风险。”张波解释。

　　管控房贷“返点”非常有必要

　　当前，房地产销售市场处于深度调整之中，各城市普遍面临新房库存高企、二手房交易收缩问题，个人住房按揭贷款规模受此影响不断缩减。

　　国家统计局最新公布的数据显示，1～7月房地产开发企业到位资金中，个人按揭贷款8748亿元人民币，降幅达到37.3%。

　　在房贷蛋糕大幅收缩面前，银行按下“返点”终止键，意味着将进入新的竞争阶段。

　　对此，上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，各银行要扩大贷款业务规模，关键还是要优化服务。此类支付佣金的形式本身不可持续，房贷“返点”本质就是房贷业务的内卷，进行管控非常有必要，不然任由此类模式发展，既造成了各银行借款业务的成本增加，也干扰了房地产市场秩序，对购房者也会发生潜在风险。