披着维护权益的外衣，谋取不妥得利。近年来，“代理退保”非法分子以“全额退保”为宣传幌子，诱导消费者进行恶意投诉，进程中收取巨额费用，形成黑色产业。去年全国首例以“讹诈勒索罪”判决的“代理退保”黑产案判决出炉，打击“代理退保”黑产工作取得初步成效。
当前，“代理退保”组织雨后春笋，《每日经济新闻》记者近日调查发现，在社交平台上，很多以“XX法律咨询”“XX法律服务中心”等命名的账号密集发布“全额退保”的视频、文章来做诱饵，在投保人询问时引导添加私信，继续经营着“代理退保”的生意……
在提出退保需求咨询后，一位自称维护权益指导的“曾老师”向记者透露，其收费是根据“追损的30%，即维护权益成功后到账金额减去现金价值之后的三成”。记者从多方了解到，代理退保组织收费多的能达到40%，收费较低的也有20%。
“我找了一个（中介），说是要寄实名电话卡，全程由他们操作，收退保金额的25%。”最近咨询过代理退保的小曹很纠结，担忧（孙权嫁妹）赔了夫人又折兵。
沟通方式隐蔽，一单提成20%~40%
“我找了一家专业退保中介，对方说退下来收取服务费……”小曹最近在互联网上看到“全额退保”的操作，期待能找所谓的“专业人士”帮自己退保。“这家中介说全程由他们操作，成功后收费25%。”小曹算了一下，自己交了3万多保费，退保成功后要给中介大几千的款项。
“代理退保”组织雨后春笋，记者在社交平台上搜索“退保”“全额退保”等关键词发现，仍有很多“XX法律咨询”“XX法律服务中心”等为名的账号密集发布“全额退保”信息。
记者在调查中发现，目前代理退保组织沟通方式隐蔽，好比让投保人添加其账号私聊，社交平台主页简介中的联系方式由各种符号区隔，看起来像是“接头记号”。一个名为三木法律咨询的站长回复表示，代理退保要根据保单情况作下评估，但由于平台屏蔽多不方便交流，需要交换联系方式私下交流。
一些账号页面极为相似，好比以“保立退法律指导”“保来退法律指导”命名的多个账号的介绍均显示“只做指导，不做代理”“不收定金，成功后才收费”等字样，发布的视频内容主要是“全额退保的常见问题”“几个步骤教你全额退保”，对于网友留言提问，则一概回复“私聊”或“关注”等内容。
蜂拥而至做代理退保的生意背后，中介赚得盆满钵满。记者与多个代理退保中介人、有退保经历的投保人沟通了解到，目前代理退保组织收费多的能达到40%，收费较低的也有20%。
业内人士坦言，“代理退保”黑产疯狂背后，是行业或部分公司存在制度、规则方面的漏洞，给了非法分子套利空间。去年9月，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，明确销售人员离职后不得唆使客户退保，损害消费者合法权益。同时，险企要将这一禁止性要求作为书面承诺，与销售人员签订委托合同时一并签署。
另外，明确任何机构、组织或个人不得非法开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。
相关判决落地！律师：涉及这些犯法行为
2022年10月，公安部、原银保监会、市场监管总局三部委联合下发《关于整治代理退保黑产乱象的公告》，部署专项整治行动。
2023年5月，全国首例以“讹诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件引发市场关注。 福建省 福州市 连江县 人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“讹诈勒索罪”，判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处2000元至1万元不等的罚金。
记者了解到，该案涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代为退保业务，借助微信、抖音等网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，以杜撰、虚增保险公司违规行为的形式编写投诉信，向监管职能部门恶意投诉保险公司，保险公司被迫损失13万余元。
这时，黑产非法分子在诱导消费者委托其“代理维护权益”时，经常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能造成消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。
2023年8月， 武汉市 东西湖区人民法院判决5名涉“代理退保”黑产不法人员犯“诈骗罪”“侵犯公民个人信息罪”，判处拘役5个月（缓刑6个月）到有期徒刑5年9个月不等的刑罚，处3000元至3万元不等的罚金，并责令向被害人退回赃款28万元。
康德智库专家、北京盈科（上海）律师事务所唐世宣律师表示，“代理退保”黑产不法人员可能涉嫌多种犯法行为，包含但不限于：
诈骗罪：通过虚构事实、隐匿真相等行径，诱骗客户支付巨额费用以办理全额退保，而实际上无法实现全额退保或仅退还部分金额，从而诈骗客户钱财。
讹诈勒索罪：一些黑产团伙会利用掌握的顾客信息或虚构的证据，向保险公司施压，要求给予额外的退保金或补偿，不然就进行恶意投诉或举报，这构成讹诈勒索行为。
侵犯公民个人信息罪：在代理退保进程中，不法人员可能非法获取、出售或提供客户的个人信息，严重侵害了客户的隐私权。
风险提示：通过正规渠道办理保单服务
19日，招商仁和人寿发布关于谨防非法分子冒用公司名义诈骗的严正声明，称“近期，有非法分子假冒招商仁和人寿名义，通过向社会公众拨打电话、发送手机短信等形式，以保单退保、生存金或满期金领取、保单检视、兑换礼品等为由，实施诈骗等违法犯罪活动。”
该公司相关责任人对《每日经济新闻》记者回应称，“公司电话中心收到个别客户电话反映，有陌生人主动联系其声称帮助保单检视、承诺全额退保等，诱导客户提供保单、险种等信息。为避免对客户造成损失，公司在收到个别客户反映后，立即发布官方公告进行风险提示，提醒消费者通过正规渠道办理保单服务，切勿轻易向陌生人泄露自己个人信息，以防挨坑被骗。”
对于未经授权以保险公司名义发布退保信息，唐世宣指出，除了上述犯法行为之外，“代理退保”黑产不法人员可还可能涉嫌违反《保险法》等相关法律法规。
今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于警惕涉金融领域“代理维护权益”风险的提示》，提示“代理维护权益”乱象可能给消费者造成财产损失、信息泄露、法律责任等风险。
好比，消费者一旦签署所谓的“代理维护权益”协议，不仅需支付高额维护权益费用，还有可能被非法侵占维护权益退还资金，甚至被套取贷款、信用卡资金，将面临资金损失。消费者提供个人信息后，可能面临信息被泄露倒卖风险。消费者如想终止“代理维护权益”，非法分子可能根据掌握的信息，对消费者及亲友进行骚扰恐吓，干扰消费者正常生活。非法分子诱导消费者采用涉嫌非法的行径进行维护权益，甚至被诱导参与非法募资等，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、讹诈勒索等非法行为。
对于有退保需求的消费者，唐世宣建议采取以下方式维护权益：直接拨打保险公司的官方客服热线或前往保险公司营业网点咨询退保事宜，了解退保流程和所需材料；通过正规渠道反映诉求，如果对保险公司的退保处理有异议，可以通过保险公司公布的官方维护权益热线或服务渠道反映诉求，也可以向监管职能部门投诉。
律师提醒：在退保进程中，消费者应妥善保存与退保相关的所有证据，如保险合同、缴费凭据、退保申请书等，以便在发生纠纷时作为证据使用。
