一张罚单，牵涉出一桩银行员工偷盗案。

　　最近，国家金融监督管理总局官方网站披露的罚单显示， 贵阳银行 安顺分行因内部控制薄弱，发生员工偷盗、职务侵占，被处以罚款20万元人民币，涉事员工潘璐诗被禁止终身从事银行业工作，当时担任 贵阳银行 股份安顺分行党委书记、行长谭玉华被处以警告。

　　因员工偷盗、职务侵占，商业银行被处罚和员工被终身禁业的情形其实不多见。近期，裁判文书网就披露了贵州安顺中级人民法院作出的一则刑事裁定书。该裁定书披露了某某银行原员工潘某诗的偷盗、职务侵占案情信息。

窃取资金超180万元

　　裁定书显示，潘某诗系某某银行员工，担任大堂经理，女，1990年9月19日诞生于 贵州省 安顺市 ，大学文化，职工。因涉嫌犯偷盗罪，于2023年4月19日被刑事拘留，同年5月26日被逮捕。

　　图源：裁判文书网

　　潘某诗为了归还自己的高额贷款，她从2019年开始，使用其银行职员的工作之便和储户对银行员工的信任，以帮助被害人理财续存为由，先后屡次登录被害人手机银App的形式，在四年间合计窃取三名客户181.73万元的钱财，并将资金转入其爱人的银行卡内。

　　为遮掩其私自窃取储户银行卡内资金的事实，潘某诗以返还利息的名誉返还了被害人资金合计26.72万元。

　　或许出于侥幸心理，潘某诗的表现也愈发猖狂，后期又看上了客户的理财资金，这也使得她的表现从偷盗升级为职务侵占。

　　2023年，潘某诗为攫取银行储户的钱财，使用其职务权利的便利和银行管理不规范的便利，为三名客户建立理财账户，后又秘密销户，使上述客户资金处于银行资金池保管状态，后利用职务便利将三名客户合计95.51万元资金，从银行资金池内转至其爱人名下。

　　贪心不足蛇吞象。法院查明，潘某诗在攫取到银行客户资金后，不仅用于归还个人贷款，还用于购买奢侈品、赌博。

　　图谋偷天换日，却不料事情败露。在一次转移客户资金时，潘某诗的表现被银行发现，于是被其控制在银行内，协商无果后，银行向公安机关报警，次日潘某诗被传唤接受调查。

　　经审理，法院认为，被告人潘某诗以非法占有为目的，使用其工作之便，在办理业务中，私自将多名银行客户的钱财181.73万元盗走，数目特别巨大，其行为已构成偷盗罪；同时利用职务权利的便利，将银行客户存入银行的钱财95.51万元转走，占为己用，数目较大，其行为已构成职务侵占罪。

　　一审判决结果显示：被告人潘某诗犯偷盗罪、职务侵占罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金二十万元。公安机关冻结并依法没收潘某诗银行账户内的7.65万元及孳息，同时继续追缴赃款212.87万元人民币，均发还银行。

　　一审宣判后，潘某诗不服并提出上诉。但法院最终驳回上诉，维持原判。

　　记者了解到，案发后，银行已和被害客户签订协议，并赔偿了客户的损失。

今年已经有近70名银行员工被终身禁业

　　在金融严监管的高压态势下，据不完全统计，今年以来已经有近70名银行员工被终身禁业。

　　例如，9月5日，国家金融监督管理总局昭通监管分局披露行政处理信息显示，当时担任云南巧家农商银行马树支行客户经理的吕有学，对该行信贷管理不到位事项负有责任，被处以禁止终身从事银行业工作。

　　8月30日，国家金融监督管理总局北京监管局对广发银行北京分行处以罚款50万元人民币，当时担任广发银行北京京广支行行长马力被终身禁业。

　　8月22日，国家金融监督管理总局阜阳监管分局对当时担任 建设银行 临泉支行客户经理王向阳处以终身禁业，对该行违法发放贷款，贷款办理严重不审慎事项负有直接责任。

　　具体来看，被终身禁业的相关非法行为主要聚焦在违法放贷、信贷管理不到位方面、员工行为管理不到位和违反审慎经营原则等方面。

　　为全面加强金融监管、持续提升监管有效性，9月6日，国家金融监督管理总局修订发布《金融机构涉刑案件管理办法》，主要修订内容包含：

　　一是聚焦防范化解本质风险。突出金融业务特征，提高监管精准性和有效性。

　　二是优化案件管理流程。前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效。

　　三是强化重大案件处置。紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构各级责任人案件采取重点监管措施，对重大案件调查、追究责任问责、案情通报从严要求，切实提高非法成本。

　　四是压实金融机构主体责任。指导金融机构制定并有效执行案件管理制度，强化重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢。