□ 大河财立方评论员徐兵

　　你是否曾被网络贷款广告中那诱人的低息所吸引，抑或在浏览短视频时，偶遇一条声称“零手续费”“没有任何额外费用”的借贷宣传，让你觉得只要按时还款，一切都不是问题？

　　在现今数字化时代，网络贷款以其便捷性迅速普及，为众多消费者提供了资金周转的便利。然而，随着网络贷款市场的蓬勃发展，一些不法平台也趁机浑水摸鱼，利用“免息”“低息”等诱人宣传，布下重重陷阱，造成很多消费者陷入高额负债的困境。

　　最近，河南、湖北、内蒙古、辽宁、宁夏等多地金融监管局发布风险提示公告，以案例的形式提醒金融消费者注意防范不良网络贷款的“套路”，增强风险防范意识。从风险提示公告中，不难发现，不良网络贷款的“套路”可谓各种各样，但万变不离其宗，其核心就是通过模糊利息费用、泄露个人信息和诱导过度借贷等行径，牟取非法利益。

　　以“免息”“低息”为幌子，是不良网络贷款平台最经常使用的行径之一。他们往往在宣传时大举渲染低成本的借款优势，却在实际放款时违规收取各种额外费用，如案例中王某所遭遇的暗含担保合同变相提高实际借款成本的情景。这种行为不仅违反了诚信原则，更让消费者对网络贷款产品发生了深深的疑虑和不信任。

　　个人信息泄露也是不良网络贷款造成的又一严重问题。在申请贷款时，消费者需要填写大量的个人信息，而这些信息一旦被不法平台获取并出售给上下游不法机构，就会造成消费者及其亲友饱受电话销售骚扰，甚至可能引发更严峻的诈骗行为。

　　更为严峻的是，不良网络贷款平台还会诱导消费者过度借贷，蛊惑他们超前消费，连环借款、以贷还贷，最终使消费者负债超出自身收入水平，陷入无法自拔的债务泥潭。这种行为不仅损害了消费者的经济利益，更对他们的精神和生活造成了巨大的压力。

　　面对这些网络贷款套路，务必保持头脑清醒的头脑，理性看待网络贷款产品。在办理贷款业务时，要选择正规金融机构进行咨询办理，切勿轻信网络贷款广告，更不要随意点击陌生链接。在签订贷款合同前，要认真阅读合同条款，看清贷款主体、综合借贷成本、还款要求等关键信息，避免被诱导性营销宣传所蒙蔽。

　　金融消费者也要树立理性借贷观念，准确评估自身承受能力，坚持适度负债、理性消费。在借款时，要充分考虑自己的还款能力和将来的收入状况，避免盲目借贷和过度消费。