蓝鲸新闻10月11日讯（记者金磊肖阳实习生）最近，宝山区检察院披露了一起违法发放贷款、非国家职员受贿案。

　　上海一家银行客户经理张某帮助贷款中介李某成功办理了23个中小微企业担保贷款业务，银行发放贷款合计1亿元人民币，其中超两成发生逾期坏账。最终，李某和张某均获刑并罚款。

　　帮助放贷1亿元人民币，收取回扣30多万元

　　张某大学结业后就入职某银行工作，2015年开始担任对公客户经理，主要负责为有贷款需求的顾客办理贷款业务，所涉及的贷款项目有房贷、抵押贷、中小微企业担保贷款。

　　2019年7月，张某接待了贷款中介李某和李某造成的顾客。李某提出，他可以招揽到有中小微企业担保贷款需求的顾客介绍给张某，希望张某可以放松申请材料审核的力度，只要贷款审批完成、顺畅放款，李某会根据每笔贷款1%给张某一定的回扣。张某答应，之后便启动了和李某的合作。

　　李某介绍的顾客多是资质较差的中小微企业，因生产经营规模小，很难在银行申请到贷款。为此，张某和李某二人里应外合。

　　李某通过伪造资产负债表、虚构购销合同等方式为这些企业的财务报表和经营状况进行包装。收到客户的材料后，张某根据一般流程，需要实地查看客户的情景，拍摄客户与经营地的合影，但李某提交材料时，会一并提供客户与办公场所的合影，张某便心照不宣，不作进一步核对。张某还会帮助李某的顾客对申报材料查漏补缺，确保材料质量达到审核标准。因此，经过张某的操作，李某介绍的顾客可以顺畅收到该银行的放款。

　　张某共帮助李某成功办理了23个中小微企业担保贷款业务，银行发放贷款合计1亿元人民币，张某也因此成功收取回扣30余万元。

　　直至2023年1月，这些业务中有多笔合计2100万元发生逾期坏账情况，张某主动辞职。而银行也发现了他收受回扣违规放贷的犯法行为，向公安机关报案。

　　被判五年半，并处罚金15万元

　　宝山区检察院经审查后认为，张某作为银行职员，违反国家规定发放贷款，数目特别巨大，又在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人赚取利益，数目巨大；李某联合他人以坑骗手段取得银行借款，给银行造成重大损失，为牟取不正当利益，给予公司职员以财物，数目较大，犯罪事实明白，证据的确、充分，于2023年9月4日以诈骗贷款罪、对非国家职员行贿罪对李某提起公诉，于2023年12月27日以违法发放贷款罪、非国家职员受贿罪对张某提起公诉。

　　2023年10月19日，法院以诈骗贷款罪、对非国家职员行贿罪判处李某有期徒刑四年，并处罚金11万元。2024年9月18日，法院以违法发放贷款罪、非国家职员受贿罪判处张某有期徒刑五年六个月，并处罚金15万元。对于案件中联合李某采取非法伎俩诈骗银行借款的企业责任人，法院也作出了相应判决。

　　在办理案件进程中，检察官发现，张某的表现不仅有违银行工作职业廉洁性要求，更致使信贷业务资金遭受风险，严重影响金融监管秩序和社会稳定，而该银行未能及时发现员工上述行为，反映出银行运营管理、风险防范存在一定隐患。

　　于是，检察官通过对该银行进行电话沟通、现场走访等，进一步了解到银行对贷款调查和审核机制存在漏洞，贷款资金用途监管措施欠妥等诸多问题，为此，2024年2月24日，宝山区检察院对该银行制发检察建议，建议健全员工异常行为排查制度、完善资金监管及风险预警机制、加强员工廉洁从业教育，有效遏制此类犯罪的再次发生。

　　2024年3月21日，该银行回复表示，已对检察建议提出的内容进行研究分析研究，并在深化法治理念、加强员工异常行为排查、贷款调查及审查、贷款资金监管等方面作出整改。