今年，在跌跌不休的沪深A股市场中，银行股成了一抹鲜艳的亮色。

　　申万银行业指数显示，截至10月15日，银行业指数从年初的2877.55点，上涨至最新的3735.35点，其中一度达到高点3829.94点，整体上上涨幅度度超30%。其中，很多区域性城商行银行表现出色，好比， 上海银行 年初以来股票价格上上涨幅度度超过了40%。

　　除了股票价格上涨外，银行股今年以来的分红同样可观，根据wind数据，今年年中42家上市银行中共有13家银行有中期分红计划。最近， 上海银行 公布了其2024年中期利润分配方案，每10股派发现金股利2.80元人民币，合计派发39.78亿元人民币，占净收入的30.67%。增加分红频率，一方面提升了投资人的钱财使用效率，同时也向市场释放了分红稳定的积极信号，进一步强化了高股息投资的性价比。

　　其实，自2016年上市以来， 上海银行 始终不吝于与投资者共享发展成果，已经累计分红410.88亿元人民币，远高于上市时间于其接近的其它银行，而累计分红额度比其更高的银行大多上市时间更早，多在20十年之前，甚至2000年之前。

　　今年是 上海银行 新一轮三年发展规划（2024-2026年）的开局之年，整个银行业也进入到了深度变革的阶段，共同面临着扩表速度放缓、息差持续收窄、资产质量下降等诸多问题。在这个重要的转折点， 上海银行 选择应时而变，坚持深化高质量发展，以客户经营、数字化转型、组织力建设为重点，致力于提升专业化经营水平与精细化管理能力。

　　今年上半年银行业的压力在财报中有所显现，42家上市银行共实现营业收入2.89万亿元人民币，同比下降1.95%。 上海银行 依旧保持了稳健的经营态势，实现利润总额153.21亿元人民币，同比增长4.24%；归属于母公司股东的净收入129.69亿元人民币，同比增长1.04%；营业收入262.47亿元人民币。另外，资产规模稳定增长，总资产3.22亿元人民币，较上年末增长4.47%。

　　零售业务寻找不同化突破点

　　目前，银行整体零售业务发展出现结构性不均衡。居民收入预期低迷、资产负债表受损的大环境下，居民部门加杠杆意愿偏弱，个人贷款余额增速进一步回落，占比创2017年以来最低水平，而高息的长期限存款占相当高。另外，受资本市场影响，银行中收也面临收缩压力。

　　 上海银行 依托上海及长三角区域的经济发展，剖析该地区的经济和人口结构，提出“致力成为面向城市居民的财富管理和 养老金 融服务专家”，目前， 上海银行 养老金 融保持上海地区 养老金 客户市场份额第壹。

　　上海是老年人口最集中的城市之一。 上海卫健委发布的2022年上海老年人口和老龄事业监测统计信息显示，截至2022年12月31日，上海60岁及以上户籍老年人553.66万人，占户籍总人口的36.8%。对此， 上海银行 聚焦老年客户现实需求，以“网点服务放心、科技助老贴心、生活服务开心、专属产品放心、为老服务暖心”的“五心”体验为目标，拓展内外部多元服务老年群体路径。

　　截至上半年末， 上海银行 养老金 客户158.81万户，保持上海地区 养老金 客户市场份额第壹； 养老金 客户个人存款3025.11亿元人民币，较上年末增长139.42亿元人民币，增幅4.83%。 养老金 客户AUM4753.38亿元人民币，较上年末增长210.01亿元人民币，增幅4.62%，占零售客户AUM的47.81%，较上年末提高0.26个百分点； 养老金 客户人均AUM29.93万元人民币，较上年末增长4.44%。

　　 上海银行 依托线上和线下的网点渠道建设，不断提升零售客群的覆盖水平。截至上半年末， 上海银行 零售客户2146.98万户，较上年末增长0.33%；管理零售客户综合资产（AUM）9943.00亿元人民币，较上年末增长4.05%，其中长尾客群AUM净增362.01亿元人民币，同比多增83.66亿元人民币。

　　另外， 上海银行 围绕营业收入增长，持续优化零售资产负债结构。个人存款方面，聚焦代发和养老等客群经营，拓展低成本负债，提升定价管理精细化水平，加大高成本存款管控。上半年，实现了存款的增量降利率。截至6月底， 上海银行 人民币个人存款余额5754.06亿元人民币，较上年末增长216.81亿元人民币，增幅3.92%；同时，人民币个人存款付息率同比下降0.13个百分点。

　　重点领域信贷投放成果明显

　　近些年， 上海银行 总资产持续稳定增长，截至上半年末达到3.22万亿元人民币，较上年末增长4.47%，并持续优化信贷结构，加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度，成效明显。

　　一直以来， 上海银行 坚持“扎根上海、精耕细作，立足长三角、做深做透”的区域定位，积极落实上海政府关于提升“2+2+（3+6）+（4+5）”现代化产业体系高端化、智能化、绿色化、融合化发展水平要求，为科技企业提供多元化、创新型“股贷债保”综合金融服务。

　　具体来看， 上海银行 围绕推动上海高质量发展首要任务，聚焦浦东引领区、临港新片区、五个新城等上海建设发展主战场，围绕新城发展定位，支持产城融合、旧区改造、生态治理等领域重点战略实施和重大项目建设，报告期内五个新城区域投融资超150亿元人民币，累计规模超1,200亿元人民币。

　　在科技金融领域，上半年， 上海银行 对科技型公司贷款投放金额927.15亿元人民币，同比增长34.31%。上半年末， 上海银行 的科技型公司贷款客户数5426户，较上年末增长17.45%，其中 专精特新 企业超2200户，高新技术企业超4000户。在“2024上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中，服务企业覆盖近六成。科技型公司贷款余额1535.25亿元人民币，较上年末增长9.41%。

　　在普惠金融领域，不断完善小微快贷产品体系建设，持续拓展业务场景，充实普惠客户经理队伍，强化对小微企业与实体经济金融支持。上半年，普惠型贷款投放金额977.02亿元人民币，同比增长40.99%；期末，普惠型贷款余额1,576.91亿元人民币，较上年末增长7.82%。

　　在绿色金融领域， 上海银行 围绕经济社会低碳转型与高质量发展，构建多元化绿色金融服务体系；完善ESG风险管理制度与能力建设，提升应对环境与气候风险能力。上半年，绿色贷款投放金额476.21亿元人民币，同比增长8.61%；期末绿色贷款余额1,163.31亿元人民币，较上年末增长12.55%。

　　在制造业贷款方面， 上海银行 重点支持制造业企业的产业结构优化升级，强化产业引领功能，围绕推动产业生态建设，优化金融服务支持上海智能工厂建设。上半年，制造业贷款投放金额551.58亿元人民币，同比增长4.31%；期末制造业贷款余额1020.62亿元人民币，较上年末增长10.03%。

　　资产质量稳中向好

　　近些年，银行资产质量普遍承压，各家银行纷纷积极应对。上半年，上市银行整体贷款逾期占比较2023年末小幅下降0.04个百分点。

　　怎样在保持资产质量稳定增长的同时，严控不良，成为各银行需要共同面对的挑战。面对内外部经济形势变化， 上海银行 深化信用风险管理体系建设，聚焦不良生成管控，强化事前、事中管理，推进存量风险化解，加大不良资产化解处置力度，资产质量总体保持稳定，核心指标继续改善。

　　最近， 上海银行 的不良资产处置有了重大进展，第贰次公开了与宝能系及姚振华的纠纷。涉案的两笔金额分别为34.772 亿元和38.99 亿元的借款本金及相应的利息、逾期违约金、实现债权所引发的全部费用。公告同时指出，“ 上海银行 针对这两笔涉案金额已于 2021年底并入不良。该两笔授信有相应抵质押物且公司已充分计提了减值准备，预计不会对公司的本期利润或期后利润发生重大影响”。

　　上半年末， 上海银行 不良贷款率1.21%，与去年末持平，近三年来持续下滑，资产质量不断好转。另外，关注类贷款占比2.14%，较2024年第壹季度末下降0.05个百分点。

　　在对公贷款方面， 上海银行 强化大额风险主动管理，不良生成同比下降明显，同时有序推进公司贷款存量风险化解，实现了提质增量。上半年，人民币公司贷款和垫款余额8380.14亿元人民币，较上年末增长416.92亿元人民币，增幅5.24%。公司贷款和垫款不良率持续下降，不良贷款率1.40%，较上年末下降0.05个百分点。

　　另外， 上海银行 针对重点领域的危险防范和化解不断精细化，持续开展房地产业务动态风险监测，明确不同化风险管控策略，同时加大不良资产处置力度，加快存量风险出清。上半年末，房地产业不良贷款余额16.65亿元人民币，较上年末下降35.94%，对公房地产业不良贷款率1.39%，较上年末下降0.72个百分点。

　　本文仅供参考，不构成投资建议，投资者据此做出决策需自甘风险