财联社10月15日讯 如果有昔日往来的银行人员向你许诺有门道“搞快钱”，你是否会慨然相信并将钱转给对方？近期发布的一则最新案例或许值得参考。

　　最近，中国裁判文书网就上传了这样一个典型案例： 北京银行 南京分行吴某锋离职后，仍然谎称在职并以昔日工装示人，以高息为幌子诈骗多人欠钱上亿元并造成巨额损失。近期，法院二审裁定，吴某锋非法募资罪不成立，维持一审判决，即诈骗罪成立，处以有期徒刑14年。

　　从近期的案例来看，此类银行离职人员隐匿离职身份诈骗的事情日渐增多。近期财联社记者也曾报道，某头部股份行员工在离职之后，谎称仍然在职，以售卖银行高息理财之名诈骗亲友超千万（法院最终认定656万），用于炒股、炒期货后亏损，案发后一审被判刑十一年十个月，并处罚金人民币二十万元。

　　 北京市 鑫诺律师事务所合伙人石小峰亦向记者坦言，在现今大环境下，投资者需有潜在风险意识，不能轻信他人高息理财的宣传，亦不可轻易相信所谓的“银行员工”的身份。

　　穿工装、住千万豪华住宅 北京银行 一离职人员以高息诱饵疯狂“搞钱”

　　据相关文书披露，吴某锋，男，1983年生人，大学文化，原在 北京银行 南京分行工作，于2019年6月离职，尔后无固定工作。

　　据吴某锋自述，从 北京银行 南京分行离职后，其未将离职消息告诉任何人。离职时已经有外债，开始借款用于周转，支付他人高额利息。尔后陷入借款还款的恶性循环中，用后面人的钱还前面人的钱，也有部分用于生活开支。

　　受害者朱某杰介绍，自己于2016年其通过朋友认识吴某锋，后者号称是 北京银行 南京分行的职员，在银行做贷款审批，可以给客户做垫资，收益较高，后来朱某杰及亲属逐渐给吴某锋转账。“之所以相信吴某锋，是因为每次见面，他都是穿戴银行工作服样的西装、衬衫，开的是奔驰，而且住在价值一千万元的香格里拉小区。”

　　但其实，吴某锋所住的“千万豪华住宅”其实不是其左右，而是租赁而来。相关人士证实，2019年11月，吴某锋租赁其所有的位于大光路55号香格里拉2幢的房子，租金每月11000元人民币，吴某锋告知其在 北京银行 工作。2023年1月，吴某峰开始出现租金拖延交付的情景。

　　受害者毛某君介绍，2021年10月，吴某锋主动联系自己，以资金周转困难、过桥垫资为由向其借款，许诺日息千分之二的高息。其和吴某锋见面时，他每次都是穿戴 北京银行 的制服，还带着工牌，朋友圈也始终在发 北京银行 的信息。

　　受害者杨某梅介绍，2021年，吴某锋说他在 北京银行 工作，职位相当于信用卡部领导职位，并以给客户垫资过桥为由向其借款，承诺日息千分之二。自己随后将大笔金额交付给吴某锋，粗略计算，吴某锋还有400余万元未还给自己。

　　财联社记者了解到，依据文书内容，吴某锋连亲属也骗——吴某锋分别在2013年、2015年、2018年，以银行需要资金周转、完成银行任务为由向丈母娘雷某累计借款50万元。

　　诈骗金额高达1.3亿元造成上千万损失法院处刑14年

　　记者了解到，2022年8月，吴某锋的精心骗局终于维持不下去，和投资者约在 南京市 相关派出所见面并投案。

　　吴某峰坦言，自己同意给他人的年化率少则50%，其它都在60%以上。这些（受害者）之所以出借款项给自己，是因为他们想使用其银行职员的身份放贷挣钱，获取高额利息。

　　法院一审认定，2019年7月以来，吴某锋隐匿已从 北京银行 离职的情景，虚构需要资金过桥、垫资、周转等事由，向他人许诺高额利息，借得款项用于兑付本息等用途，致资金链断裂，造成巨亏。经审计，自2019年6月30日至2022年7月期间，吴某锋收到转入资金累计132074005.45元（1.3亿元），兑付本息124577320.93元，收入与支出差额为7496684.52元，收入与支出差额大于0部分的钱财合计13594474.16元。 最终，法院一审裁定，吴某锋诈骗公私财物，数目特别巨大，其行为已构成诈骗罪。判处吴某锋有期徒刑十四年，并处罚金人民币一百万元。责令其退赔受害人钱款。

　　10月12日， 江苏省 南京市 中级人民法院二审文书公布。二审法院指出，因在案证据不能证明吴某锋向社会公众公开宣传了吸收资金信息等，故吴某锋及其辩解人提出“向不特定对象吸收资金，应认定非法吸收公众存款”的意见不予采用。另外，相关证据足以证实吴某锋隐匿已从银行离职的真相，明知没有归还能力，仍虚构事实诈骗多人钱款，造成多名被害人财产损失1300余万元人民币，数目特别巨大，其行为构成诈骗罪。最终驳回上诉，维持原判。