最近， 广州市 民李先生在 交通银行 APP转账时发现，该行已经对单笔和每日转账金额进行了限制，均为5000元。“由于受当地政策管控，您的账户转账日限额为5000元人民币，若需要调整转账限额，请至银行卡开户所在城市的交行网点办理。”

　　这其实不是个案。近期，部分银行对非柜面交易金额进行了限制。 青岛银行 、 南京银行 、大连银行等许多家银行发布公告，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

　　为啥会出现个人账户非柜面转账金额大幅下降的情景？这样的限额是否合理？

　　防范电信网络诈骗

　　据界面新闻记者了解，这次限额其实不是统一的安排，不同银行对不同地区、不同客户的调整有所区分，具体要看个人账户情况及所在地区相关政策。

　　 青岛银行 称，将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道（包含网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机“ATM”、消费终端“POS机”）的支付总限额。

　　福建海峡银行表示，自调整之日起，个人人民币银行结算账户非柜面转账限额为日累计不高于0.5万元人民币，月累计不高于10万元。 青岛银行 表示，该行部分个人账户单日限额将调整为5000元以下。

　　 邮储银行 陕西分行8月10日公告称，将根据“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的准则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

　　另外，江西南城农商银行、九江农商银行、邵阳农商银行、梁山农商银行等数十家银行近日发布公告称，近期电信网络诈骗频发，为有效预防您的账户涉案风险，保障您账户和资金安全，近日将根据账户的使用情况，适当调整部分个人银行结算账户非柜面业务交易限额。

　　星图金融研究院副院长薛洪言对界面新闻记者分析称，银行调整账户限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制。另外，一些长期不用的睡眠账户，也有可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。

　　浙江大学国际联合商学院 数字经济 与金融创新研究中心联席主任盘和林则对界面新闻记者表示，银行设置交易限额的目的有二，其一是当前洗钱诈骗事件频发，银行减少限额来规避用户风险。其二是当前银行仍然重视存款积累，对跨行划转的钱财通过限额的形式来减少存款流出。两个理由，前者出于公益考虑，后者出于自身考虑。

　　尽量避免“一刀切”

　　限制交易金额一定水平上可以减少被诈骗的危险，可是也会对持卡人的消费、日常生活发生影响，很多持卡人对此颇有微词，银行需要在此中找到一个平衡点。

　　易观分析金融领域顶级咨询顾问苏筱芮表示，虽然银行针对风险防控措施情有可原，但在具体落实进程中采取“一刀切”的形式其实不可取。

　　一方面，“一刀切”与个人银行账户分类分级管理的总体精神相悖，体现了银行机构对待业务风险管理怠懈而固化的思维模式，反映出其精细化管理的能力低下；另一方面，“一刀切”伤害了银行客户的使用体验，而且对大额刚需交易支付客户来说是一种“赶客”行为，或将造成银行自身客户流失，对于银行自身的长远发展也会形成不利因素。

　　部分银行提示，若账户交易限额无法满足资金结算需求，甭管是对公账户客户还是个人银行账户，都能携带相关证件材料到开户行申请上调限额。

　　盘和林表示，如果用户手续完整，作为信用企业的银行应该给予支付，银行自己的限额规定不能作为限制用户转账的理由，银行自身也不是执法部门，银行可以就账户洗钱和诈骗怀疑对账户进行取证，继而上报监管层，由有执法权的监察管理职能部门来判定是否降低交易限额，这样较为妥当，银行私自对账户进行判定，并加上转账限制，这会破坏用户的金融服务体验。

　　薛洪言说，站在银行的视角，应该提高监控模型的识别精准度，减少误杀率；对于触发限额调整机制的账户，应该给予更多解除限制的决策，尤其是应允许用户线上操作，降低柜面申请引发的时间成本和交通成本。另外，对于易被模型误杀的操作行为，银行应视情况加大用户沟通，做好解释工作，规范用户账户使用习惯，避免屡次误杀对用户造成的困惑。