“与身份不明的顾客进行交易”是第叁方支付机构罚单的“常客”，如今它也出现在 拉卡拉 （SZ300773，股票价格18.18元，市值145亿元）的罚单之中。

　　8月25日，中国人民银行 北京市 分行公布一则罚单，决定对 拉卡拉 支付股份有限公司处以罚款875.4万元人民币，依据是 拉卡拉 存在以下犯法行为：未根据规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，和与身份不明的顾客进行交易。根据公告，作出行政处理决定的日期是2023年8月20日。

　　这时，当时担任 拉卡拉 副总裁的吴某，因对 拉卡拉 以上三种犯法行为负有责任，也于同日被中国人民银行 北京市 分行处以罚款9.68万元。

图片来源：中国人民银行 北京市 分行网站

　　“未根据规定履行客户身份识别义务”“与身份不明的顾客进行交易”是第叁方支付机构的常见犯法行为类型。值得强调的是，今年7月份就有一家银行卡收单机构因“与身份不明的顾客进行交易”等原因被处以罚款近2千万元人民币，被罚公司的反洗钱领导小组组长也一起被罚款。

　　根据《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求建议稿）》（下称《反洗钱法》）第贰十八条“反洗钱义务”，金融机构不得为身份不明的顾客提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。

　　每经记者从律师那里了解到，金融机构与身份不明的顾客进行交易其实不一定构成洗钱，但会被定性为违反反洗钱义务，“洗钱与身份不明开户之间是‘推定因果关系’”。

　　博通分析金融领域资深分析师王蓬博表示：“ 拉卡拉 违规的这几项内容均为央行重点处罚的表现，如果支付机构没有履行该类责任，则很有可能被一些黄赌毒等非法平台用作支付通道进行资金转移，性质相对 而言比较严重。”

　　据了解， 拉卡拉 的主要业务分为两大类：数字支付业务、科技服务业务。

　　7月23日， 拉卡拉 发布了2023年半年度报告，上半年公司实现营业收入29.69亿元人民币，同比微降1.37%；归属母公司股东净收入达5.11亿元人民币，同比增长54.69%；扣除非我们时常性损益后净收入达2.82亿元人民币，同比增长10%。

　　管理层讨论与分析认为，主要源于数字支付业务毛利率回升带动了公司整体毛利率提升。报告期内，公司数字支付业务收入25.41亿元人民币，同比下降0.54%；公司科技服务收入2.05亿元人民币，同比增长14.73%。

　　半年报提到，年初以来，国内线下消费市场整体显现复苏态势，以餐饮零售为代表的生活服务类消费恢复更为明显。报告期内，公司实现支付交易金额2.27万亿元人民币，同比微降2.72%，基本恢复至去年同期较高的交易量水平，尤其是体现小微商户经济的扫码交易增长快速，上半年扫码交易金额5251亿元人民币，同比增长17.48%，扫码交易笔数60亿笔，同比增长14.66%。