6月的一天，招行“天秤”智慧风控平台监测发现，哈尔滨的张奶奶有一笔4.98万元的异常交易，结合张奶奶的危险画像、交易特征等信息，风控系统判断张奶奶存在较大的共享屏幕风险，且遭遇了电信诈骗。招行职员立即联系张奶奶手机，但没人接听电话，遂对该笔转账进行了拦截。
之后，张奶奶主动致电招行95555客服热线，称其在办理商品退货时，商户要求先转账后退货，自己根据对方要求共享屏幕操作，且不准接听银行电话。“非常感谢 招商银行 。我不懂这些诈骗套路，多亏你们及时发现问题，帮我将钱留住了。”张奶奶说。
近期， 【不法之徒】频繁将电诈黑手伸向 【老年人】的养老钱，诈骗手法漫山遍野， 【老年人】被坑形势较为严峻。为守护年长客户的 【钱袋子】，招行对四类常见的 【老年人】电诈陷阱，和防骗小贴士进行了总结，并通过金融科技，以“天秤”智慧风控系统实时保障客户资金安全。
提防四类典型电诈陷阱
业内人士表示，“假冒公检法”“代理退保”“以房养老”“投资理财”是 【不法之徒】的常见套路，让 【老年人】防不胜防，还严重侵害了 【老年人】的合法权益。
——“假冒公检法”陷阱，即 【不法之徒】通过冒充公检法机关、通讯运营商等，谎称受害者名下手机号涉嫌发送非法中奖手机手机手机短信，或银行卡涉嫌洗钱犯罪，并发送虚构的“逮捕令”恐吓受害人，进而以帮助受害人澄清冤屈、保护财产等为由，要求受害人说明个人资产情况，并通过会议软件的共享屏幕功能操控受害人手机，转账至所谓的“安全账户”。
——“代理退保”陷阱，即 【不法之徒】非法获取受害人保单信息后，通过诋毁保险产品、承诺更高收益等行径，鼓动 【老年人】退保并购买所谓的“高收益”理财产品。待 【老年人】陷入圈套后， 【不法之徒】不仅收取高额“代理维护权益”手续费，甚至侵占 【老年人】的退保资金。
——“以房养老”陷阱，即 【不法之徒】打着“以房养老”旗帜，诱骗 【老年人】抵押房产，用来购买所谓的“理财产品”，并承诺给付高额利息。实际上则是以 【老年人】房产办理抵押借款，待资金到账后，被 【不法之徒】挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂， 【老年人】不仅无法收回本金，还将面临房产被强制拍卖的危险。
——“投资理财”陷阱，即 【不法之徒】打着“国家扶持”“政策补助”等旗帜，通过虚构投资理财项目或虚构投资收益，以“低风险、高回报”为幌子进行诈骗。通常， 【不法之徒】会先鼓动 【老年人】“小额投资”，然后按时“高额回扣”，进而诱使 【老年人】追加投资金额，一旦收到大额资金便卷款跑路。
从诈骗手法来看，存在以下共性特征：一是通常使用“+、00”等境外电话进行诈骗；二是为获取 【老年人】的信任，作案的时间跨度较长，一般在5天以上；三是诱骗 【老年人】新办银行卡或U盾，并诱导老人将理财产品、大额存款、股票的赎回资金转入新开的银行账户；四是利用会议软件的“共享屏幕”功能诱导和控制 【老年人】进行资金转入汇出操作。
牢记四则防骗小贴士
针对上述常见电诈陷阱与作案手法，招行温馨提示，请广大老年客户提高防诈反诈意识，尽可能避免被坑风险。
第壹，没有所谓的“安全账户”。
公检法机关不会通过电话查案，也不会通过网络向当事人发送“逮捕令”等公文材料。执法办案中没有所谓的为检验资金而使用的“安全账户”，更不会以任何理由要求转账。同时，需慎用会议软件的“共享屏幕”功能，避免泄露个人隐私和重要信息。
第贰，不信“偏门”，不贪“小利”。
办理各类金融业务务必要通过正规机构和渠道，不走“偏门”；“天上不会掉馅饼”，提高警觉不贪“小利”。同时，多了解金融常识，从正规渠道了解金融产品和办理流程，提高风险防范能力。
第叁，切勿轻信“保本高息”“保证收益”。
正规的“以房养老”是国家施行的“ 【老年人】住房反向抵押养老保险”。具体而言，就是拥有房屋完全合法产权的 【老年人】将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并根据约定条件领取 养老金 直至身故。 【老年人】身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。而 【不法之徒】所谓的“以房养老”，只是假借国家政策之名行诈坑钱财之实。请 【老年人】通过正规途径了解以房养老政策，多与老伴、子女商量，切勿轻信陌生人。
第四，投资理财选择正规机构和渠道。
增强理智投资理财观念，谨记“投资有潜在风险”，警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目，切勿受“高收益”诱惑，激动投资。同时，投资理财请选择正规机构和渠道，并对投资项目多方查证，谨慎对待。
以智慧风控闭环体系全方位守护客户资金安全
招行不仅要保护老年客户的钱财安全，也要守好全体客户的 【钱袋子】。为有效打击电信网络新型违法犯罪，防范电诈风险，招行于2016年初上线了基于 大数据 和可信体系的“天秤”智慧风控平台。依托强大算力，基于客户、账户、设备、交易等 海量数据 ，该平台可毫秒级计算出超高维不同频次、不同类型的批次变量和实时变量，部署一系列不同化实时侦测模型，实现了对客户交易7*24小时的全方位监测和保护。
当前，以“天秤”智慧风控平台为方向的 招商银行 智慧风控体系，已形成覆盖招行全渠道的7*24小时账户监测和保护体系，贯穿招行所有渠道的登录、转账、支付等电子支付场景，并根据不同 的应用场景和风险级别，结合使用密码、手机手机手机短信验证码、 生物识别 、防骗提醒、人工外呼等综合身份认证的核验机制，实现对潜在被坑交易的精准高效甄别，在客户登录至交易的全流程，多节点地提醒、劝阻客户，阻断风险交易，以避免资金损失。
一旦系统判断客户交易行为存在潜在电诈风险， 招商银行 App将通过“防骗提醒弹窗”，提示客户“核对交易方身份，确认交易事由”。若系统判定交易存在较高风险，招行人工客服会通过95555直接致电客户，进行交易核对和风险提示。
鉴于电诈形势的严峻性与识别的困难性，招行专门配备了一批富有反诈经验的人员担此重任，辅以“智能AI助手”，对客户的交易疑点进行针对性询问和核对，对被 【不法之徒】深度洗脑的顾客进行电话唤醒和交易阻断，并适时联动公安反诈中心进行联合劝阻。
作为打击电信网络诈骗的重要参与方，长时间以来，招行始终以高度的使命感和责任感，积极参与电信网络诈骗资金链治理工作，通过多一次的提醒和多一分的关爱，筑牢金融交易安全防线，为构建和谐健康的金融环境贡献招行力量。招行也恳求广大消费者积极配合电诈提醒和劝阻服务，一同守好 【钱袋子】。
