【大河财立方记者杨萨实习生周笑晗】目前,政策端关于下调存量 【房贷利率】的最新表态,引发市场热议。
7月17日,一张网络流传截图显示:对于存量房贷,只要客户在两年内没有拖欠还款等不良记录,均可向贷款经办行申请重新签署房贷合同, 【房贷利率】则按最新放款利率执行。根据截图,以上信息来自“集美工行陈经理”。
对此,大河财立方记者致电 工商银行 集美支行客服热线,截至发稿并未接通。记者又致电 工商银行 95588客服热线,客服称,目前 工商银行 并未下达调整存量 【房贷利率】的公告。
当日,大河财立方记者也对郑州多家银行进行了走访,多位客户经理表示,目前尚未接到下调存量 【房贷利率】的具体政策通知,购房者仍根据合同签订利率执行还贷。
多家银行回应:
未接到通知,仍根据合同签订利率执行还贷
中国人民银行货币政策司司长邹澜7月14日在国新办新闻发布会上表示,根据市场化、法治化原则,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或是新发放贷款置换之前的存量贷款。
7月17日,记者走访郑州多家银行了解到,目前央行尚未下发下调存量 【房贷利率】的公告,仍根据合同签订的贷款利率执行。
“现有的存量房贷规模太大,政策实施需要一定的时间。”某股份行郑州支行客户经理对记者表示,目前没有接到正式政策通知,预计年内落地的存在性不大。
“目前央行尚未下达政策文件,各家银行基本不会进行调整。”一位业内人士对记者表示,下调存量 【房贷利率】对于银行而言十分复杂,即便有了政策通知,各家银行仍需要根据自身情况进行调整。
邹澜表示,由于理财收益率、 【房贷利率】等价格关系已经发生了变化,居民使用存款或减少其它投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。他认为,提前还贷现象增加与存量 【房贷利率】处于较高水平相关。
今年年初,郑州首套房利率进入“3”时代。自6月LPR下调以来,郑州多家银行的个人住房按揭贷款利率又逐渐进行调降,消费者提前还贷热度不减。
“今年以来,随着 【房贷利率】的下调,选择提前还贷的购房者明显增加。”某股份行郑州支行客户经理说,自6月份LPR下调后,该行首套房贷款利率由3.8%降至3.7%,二套房贷款利率也降至4.9%,提前还贷的购房者需要提前排队预约。
“现在提前还贷需要和客户经理提前预约审批,全部办理完成大概需要1个月的时间。”某城商行信贷经理对记者表示,该行自6月20日起,首套 【房贷利率】由3.85%降至3.7%,二套房贷款利率降至4.8%。
某股份行郑州支行的顾客经理提醒,当前存量房贷与新增 【房贷利率】存在较大利差,一些民间机构声称可以置换低利息银行借款,其间隐藏着违约违法隐患、高额收费、信息泄露等情况,还有贷款期限不相配等许多问题,购房者需要格外注意。
专家:短时间内央行有调降存量 【房贷利率】的可能
其实,市场上关于下调存量 【房贷利率】的声音一直存在,但政策端并未有明显动作,此次央行的最新表态释放了怎样的信息?一旦落地会给银行造成怎样的影响?
“此次央行表态意味着从政策端,在流动性和风险管理、资产分级管理等方面对于房地产行业支持的持续。”IPG首席经济学家柏文喜在接受大河财立方记者采访时表示,从逆周期调养的货币政策和对于房地产行业的支持需要来看,短时间内央行有调降存量 【房贷利率】的可能。
对于银行而言,调整存量 【房贷利率】,会明显降低存量房贷的违约率和提升存量房贷的资产质量。但不可忽视的是,存量 【房贷利率】的下降也会引发银行借款息差收入的减少并直接影响银行的业绩。
对此,柏文喜建议,可以严控增量房贷的质量,优化和提升银行的整体房贷质量,以此来降低存量 【房贷利率】调降的危险。
存量 【房贷利率】调整有哪些可行路径?招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议,一是直接降,即变更合同条款;二是间接降,即贷款以新换旧。