11月3日， 中信银行 与合作机构在2023“幸福+”养老财富管理论坛上发布《中国居民养老财富管理发展报告（2023）》（以下简称《报告》）。

　　据了解，《报告》面向全国32个省、自治区、直辖市的城镇和农村人口发放调盘问卷，通过线上和线下的形式共收集到12000多份有效样本。

　　《报告》指出，随着社会进步和居民生活水平提高，人们将面临多元化的养老需求，这些需求不仅包含养老财富保值增值的金融需求，还包含退休养老生活的非金融需求。而对于个体而言，这些需求的满足需要一定的养老财富储蓄作为前提。因此，迫切需要各方共同努力，构建应对老龄化的养老财富储蓄体系，为满足多元化的养老需求打好经济基础。

　　《报告》调研数据显示，随着个人 养老金 制度的推出，人们对于养老现状及制度的认知和养老财富规划意识都有所提高，但付诸实际行动仍然需要全社会的“助推”。从养老意识到养老行动，年轻的“Z世代”（《报告》中指18岁至35岁人群）正在积极思考如何合理进行养老财富储蓄。然而， 养老金 融产品收益的稳定性和适配性、养老财富规划顾问的专业性等诸多问题都是影响养老财富规划的重要因素。虽然受访者对养老财富规划的注意水平在逐渐提高，但风险承受能力仍然较低，很多人更偏向于保守型的理财方式。

　　《报告》分析，居民对于到底需要多少财富储蓄才能满足养老所需仍然缺乏清晰认识，较低的危险偏好造成资产配置现状与养老预期目标之间存在错配。这时，投资短时间化在市场波动周期更加明显，需要依靠投资者教育、产品设计、投资顾问等多样化方式，培养居民的长期养老投资意识。

　　《报告》称，银行业、基金业、证券业和保险业可通过提供个性化、专业化的专属产品及产品组合，满足不同年龄条理、收入水平、家庭结构、投资目标、风险偏好的客群在养老财富积累与财富管理方面的切实需求，形成不同化的 养老金 融产品特色，构建基于居民全生命周期的 养老金 融产品线。同时，养老投顾与全生命周期养老解决方案的深度绑定，可以推动养老投资者在践行长期投资理念的实践中获得长期收益，并形成正循环。

　　近年来， 中信银行 始终关注并积极落实“应对老龄化”的国家战略。作为国内最早布局 养老金 融服务的商业银行之一， 中信银行 缔造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大支撑，覆盖养老资金筹备期和养老资金运用期的全生命周期“幸福+” 养老金 融服务体系。